分割払いのメリットとは? クレジットカードや携帯など、シーン別に紹介

クレジットカードには複数の支払い方法があり、「分割払い」もその一つです。日ごろから分割払いを活用している方も多いことでしょう。

本記事では分割払いとほかの支払い方法との違いや、携帯・スマホ・パソコンを分割払いするメリットをご紹介します。

クレジットカードや携帯、スマホ、パソコンの分割払いのメリットを解説する記事です

クレジットカードの支払い方法

クレジットカードには分割払い・一括払い・リボ払い・ボーナス払いといった複数の支払い方法が存在します。ここでは、この4つの支払い方法についてそれぞれの仕組みを紹介します。

クレジットカードの分割払いの仕組みとは

分割払いは、クレジットカードの利用金額を2回や10回などの複数回に分けて支払う方法です。クレジットカードの種類によって、2回や5回などの短期で支払い回数を指定できたり、24回や36回など長期で指定できたりします。基本的に金利手数料が発生し、回数によって利率が異なります。

クレジットカードの一括払いの仕組みとは

一括払いは、クレジットカードの利用金額を1回ですべて支払う方法です。例えば、1万円の買い物をしたときに、翌月や翌々月などのクレジットカード会社に指定された引き落とし日に1万円が銀行口座から引き落とされます。一括払いは金利手数料が無料です。

クレジットカードのリボ払いの仕組みとは

リボ払い(リボルビング払い)はクレジットカードの利用金額や利用件数に関わらず、ユーザーがあらかじめ決めている金額が引き落とされる方法です。利用残高に対して金利手数料が決まります。

クレジットカードのボーナス払いの仕組みとは

ボーナス払いは、夏や冬などのボーナス時に支払い月を指定してクレジットカードの利用金額をすべて引き落としする方法です。一括払いと同じ扱いになるため、金利手数料は発生しません。

分割払いだけではなく、ほかの支払い方法の仕組みも覚えましょう

クレジットカードの分割払いのメリット

次は、クレジットカードの分割払いのメリットをご紹介します。

毎月の引き落とし負担を軽減できる

クレジットカードの利用金額の支払い方法は基本的に一括払いです。そのため、100万円などの多額の買い物をした場合でも、翌月に銀行口座から利用金額のすべてが引き落とされます。

それを分割払いにすれば、翌月に引き落とされる金額負担が減り余裕を持った返済が可能になります。分割払いを上手に活用すれば、一時的に大きな買い物も安心して行えます。

分割払いの回数が選べる

分割払いの回数は、クレジットカードのユーザーが自分で選べます。例えば、楽天カードは2、3、5、6、10、12、15、18、20、24、30、36回の中から指定回数を選択するシステムです。自分で選ぶことで返済計画が立てやすくなります。

2回までなら金利手数料がかからないカードがある

クレジットカードによっては、分割払いの回数が2回ならば金利手数料を無料にしています。その場合、金利手数料を発生させずに翌月引き落としの金額負担を減らせるので、得られるメリットも大きいです。

商品購入後でも支払方法を分割払いに変更できる

店舗で一括払いやボーナス一括払いを指定した買い物でも、後から分割払いに変更できます。「給料より支払いの方が多くなりそう……」というケースでも、クレジットカード会社に後日連絡をすれば分割払いへの変更が可能です。

ただし、楽天カードなどは後から分割払いに変更すると2回払いは指定できません。後から指定できるのは3回払い以上からになります。

返済が完了する期間が明確

分割払いは、利用金額を指定回数で等分する計算方法が採用されます。10万円を5回払いにすると、2万円＋金利手数料の支払いが5カ月間続きます。10回払いにすると1万円＋金利手数料の支払いを10カ月間続けます。

「1回=1カ月」と計算できるので、いつ返済が終わるのかユーザーが把握しやすくなります。

ほかの支払い方法より金利手数料が安くなる

分割払いはリボ払いよりも金利手数料が低く設定されているクレジットカードが多いです。楽天カードで比べてみましょう。

分割払い:実質年率12.25～15.00%
リボ払い:実質年率15.00%

上記の金利手数料の違いがあるため「利用金額＋金利手数料」の合計金額は、分割払いを選択するほうが安くなるケースもあります。

補償がつく場合がある

クレジットカードによっては、分割払いやリボ払いで購入した商品の損害を補償してくれます。三井住友カードでは、分割払いを3回以上で指定した商品に「お買物安心保険」が自動付帯されます。購入日から200日以内に商品が破損したり盗難にあったりした場合、自己負担額(3,000円)を除いた商品代金が支払われます。