ゴールドカード、一般のカードと何が違う?

ゴールドカードとはその名の通り、金色の券面がまぶしいクレジットカードのこと。クレジットカードを持っている人なら、一度は憧れたことがあるのではないでしょうか?

今回は一般のカードとの違い、ゴールドカードを持つことのメリット・デメリットについて解説します。

• ゴールドカードの特徴は?

ゴールドカードって何?

ゴールドカードは、一般的なクレジットカード(以下、「一般カード」と呼びます)の上位に位置するカードです。一般カードが持つ機能に加えて、独自の優待サービスが充実しています。

優待内容はカード会社や種類によって異なりますが、一般カードと比べて付帯保険の補償内容が充実している・ポイントの還元率が高い、空港のラウンジサービスを利用できる、などの特徴が挙げられます。その分、一般カードに比べて年会費が高い傾向にあります。

また、ゴールドカードは基本的に、同じカード会社の一般カードよりも審査基準が厳しくなっています。多くは満30歳以上を入会の要件としており、満18歳以上とされることが多い一般カードに比べて、入会できる年齢が高めに設定されているケースがほとんどです(一部、20代向けのゴールドカードを発行している会社もあります)。

審査基準も厳しめで、入会要件として「本人に安定的な継続収入がある」ことを明記しているカード会社が多いです。さらに、実際に入会の申し込みをした際には、勤務先や年収、資産額なども審査に影響することがありますが、ゴールドカードの審査では一般カードよりも高い水準が求められるようです。

このように、一般カードよりも厳しい審査基準や高い年会費が設定されている分、ゴールドカードを持つ人は返済能力の高い人、つまり経済的な信用力の高い人とみなすこともできます。そのため、ゴールドカードは社会的なステータスの高さを示すツールとして使われることもあります。

ゴールドカードを持つメリット

ゴールドカードにもさまざまなものがありますが、主に次のようなメリットがあります。

<1>ステータスが高い

見た目もさることながら、「ゴールド」と名のつくカードを持っていると高いステータスの証にもなります。お財布にゴールドカードが入っていれば、お買い物や食事の会計の際に、さりげなくアピールできるかもしれません。

また、海外では身元保証などのためにクレジットカードの提示や決済を求められる場合があります。ホテルのチェックイン時やレンタカーを借りるといったときに、デポジットといって先に預り金を請求されるケースなどです。

ゴールドカードを持っていれば、ホテル・お店側もあなたに支払い能力があると判断し、スムーズにサービスを受けられることが期待できます。

<2>利用限度額が高い

ゴールドカードの利用限度額は、一般カードに比べて高く設定される傾向にあります。カードの種類や個別の審査結果によって異なりますが、100万円以上の設定になることも。高額なお買い物をするときに便利でしょう。

<3>ポイントの還元率が高い

お買い物代金に応じて付与されるポイントも、一般カードに比べて高い傾向にあります。一般カードではポイントの還元率※が0.5%(利用代金200円に対して1ポイント)程度のものが多いのに対して、ゴールドカードでは2倍の1%(利用代金100円に対して1ポイント)つくものが少なくありません。

また、ポイントの有効期限も比較的長めです。一般カードでは2年程度に設定されるものが多いのに対して、ゴールドカードでは3年程度、中には無期限になるものもあります。

※お買い物代金に対して付与されるポイントの割合

<4>会員特典が充実

クレジットカードの会員になると、カード会社独自のさまざまな特典が付いてきます。これも、ゴールドカードではより充実しています。カード会社・種類によって異なりますが、主に次のような特典があります。

上記を考慮すると、カードでの日常的な支払いが多い人、海外旅行に頻繁に行く人などにとって、ゴールドカードの特典はとても便利でしょう。詳細は、カード会社・種類によって異なるため、ご自身やご家族が興味を持てるサービスを豊富にそろえているものを選ぶと良いでしょう。

ゴールドカードのデメリット

一方で、次の点は注意したいところです。

<1>年会費が高い

ゴールドカードの年会費は、一般カードに比べて高めに設定されているものがほとんどです。カードにより差があり、安いもので年間2,000円程度、高いものでは2万円以上のものもあります。

初年度は年会費無料、2年目以降は利用状況(お買い物代金)に応じて割引されるカードもありますが、原則としては持っているだけで所定のコストがかかります。あまり使わないのに持っているだけでは、正直もったいないことになりかねません。

<2>審査が厳しい

上位カードという位置付け上、審査は一般カードより厳しめです。ゴールドカードを持ちたくても、誰でも簡単に作れるわけではありません。年齢が若い、カードを初めて作る、年収が低いといった状況がある場合、審査に通らない可能性があります。

また、過去にカードの利用代金を延滞したことがあったり、信用情報が悪かったりすると、より不利になるでしょう。

<3>ゴールドカードの中でも社会的ステータスに差がある

実は、ひとくちにゴールドカードといってもその種類は多岐にわたります。近年は比較的ハードルの低いゴールドカードも登場しており、年齢が若くても持てるものや、年会費が安めなものもあります。

ただし、こうしたカードは券面こそゴールドですが、それだけで社会的なステータスが高いという保証には、必ずしもなりません。特に海外では通用しないこともあります。

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このように、ゴールドカードにはうれしい特典が豊富な反面、注意点もあります。自分にとって必要かどうか、十分に活用できるかどうかを検討して、申し込むと良いでしょう

※写真と本文は関係ありません