楽でオトクな「クレカ積立」が、新NISAはじめるのにめちゃめちゃイイって知ってた？

NISAはなんとなくよくわからない。
NISAを始めている人・まだの人に、わかりにくいところや悩んだ部分がどこかアンケートを取得したところ、おおよそ全要素にばらけた結果となりました。

2024年3月からはクレジットカード払いによる積立の金額上限が5万円から10万円にアップした新NISA。
投資アナリストの藤井明代氏によると新NISAは「投資枠の拡大とともに制度自体の恒久化・非課税保有期間の無期限化等により、利便性が大幅に向上しています。」とのこと。

ますます始めやすくなった新NISAですが、きっかけがいまいち掴めず悩んでいる若手社会人のワカテさんと一緒に、はじめている先輩からヒントを聞いてみましょう。

●登場人物

新NISAが気になっているものの、いろんな情報が多すぎていまいち踏み切れない。

お金に詳しいワカテさんの先輩。NISAは少額で運用中。

なにかと話題の新NISA、もはややらないほうが損？

NISAってやってます？

いきなりだな！笑やってるけどどうした？

やったほうがいいとは聞くんですけど、いろんな情報が出てきすぎて、考えるのが面倒になるんですよね。

確かに情報多いかもな。どの銘柄を選ぶべきかとか、どの証券口座がオトクかとか、こんなNISAの仕方は失敗とか、調べ出すと手が出なくなるのはわかる。

なにがきっかけで始めたんですか？

今、円安とか進んでて、円をそのまま持ってるだけってのも価値が減っていく感じがするし、将来のお金を作っておくこと考えたら、ただ貯金をするより期待できるなって思った程度の軽い気持ちよ。

そんな感じなんですね。

実際、新NISAは利益ずっと非課税だし、投資信託の積立なら長期投資でリスクは低く抑えられるしで、自分は定期預金に近い感覚で運用してる。

（※元本割れのリスクがあります。）

投資って思うと利益を出さなきゃ！に必死になりそうだけど、預金感覚なんで、「長い時間コツコツやってれば受け取るとき増えてるんでしょ？」ぐらいの気持ち。減っちゃうリスクももちろんあるし、短期間で驚くような利益は出にくいし、そういう気持ちでやるほうが合ってるんじゃないか？

このアンケート見ても、7割以上の人が何か資産運用をやってるんだ。2024年の3月からは新NISAのクレカ積立も上限額が上がったし、簡単にできるから覚えておいた方がいいぞ。

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新NISAのクレカ積立？クレジットカードでも積立ができるんですか？

そうそう。積立で設定した毎月の引き落としが口座から直接じゃなく、クレジットカードからなんだ。もはやネットショッピング感覚で簡単だし、カード会社のポイント還元対象にもなるから、それだけでも利益出てる気持ちになれてオトクなんだよ。

積立にもポイント還元が！？

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auのスマホ回線使ってないですけど、還元がもらえるんですか？

そう、必要なのはauカブコム証券の口座とau PAY カードだけだから、スマホの回線切替は面倒だなって人でも始めやすいんだ。ほかにいろいろやらなくてもシンプルに1％還元で、達成条件がひとつだけって中では最高水準の還元率なんだよ。

とりあえずこれだけで始めておけば、間違いないってやつですね！

そういうこと！スマホがau回線なら「auマネ活プラン」に加入してau PAY ゴールドカードで決済することで投信積立の還元率が3％にアップしたり（月の上限金額5万円）、 auじぶん銀行の預金金利が0.33%まで（税引前、2024/4/1時点）上がったり、そっちはそっちでかなりオトクなんだけど、まずは新NISA始めるだけって人なら、auカブコム証券の口座でau PAY カードでのクレカ積立をするだけってのがシンプルで十分オトクかと思うぞ。

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実際どのくらいの金額で積立始めたらいいんですかね？

積立なら最初にまとまったお金は必要ないし、毎月自分が出しやすい少額で始めるのがいいだろ。