2023年も折り返し地点を過ぎて、早くも3カ月。老後資金や教育資金、マイホーム資金を貯めるために、年始めに「今年こそ投資デビューを」「お金を貯めよう」と決意したものの、いまだ実現に至らずという人もいるのではないでしょうか。
つみたてNISA、iDeCoのほか、2024年には、新NISA制度もスタート。ますます資産運用や投資に注目が集まる中、なかなかはじめの一歩を踏み出せないのは、さまざまな理由があるようです。
そこで、マイナビニュース読者会員の「投資への関心度」に関するアンケートを実施。見えてきたのは、資産運用初心者が抱える不安や課題でした。今回は、その結果とともに、それらを解決できるりそなグループの「つみたてボックス」についてご紹介します。
36.6％が「投資に興味はあるけど実践していない」、その理由は？
まずは、20～40代のマイナビニュース会員500人を対象に実施したアンケートの結果を見ていきましょう。
「将来に備えて貯蓄をしたいと思いますか」と質問したところ、「貯蓄をしたい」と回答した人は91.8%。「貯蓄はしたいと思わない」は8.2%と1割以下にとどまり、大多数の人は貯蓄したいと考えていることがわかりました。
ただ、預金や定期預金、投資など貯蓄の方法はさまざま。その中で、「つみたてNISAやiDeCoを含む『投資』を検討したことがあるか」を尋ねてみると、43.5%が「現在投資をしている」と答えました。
次いで多かった回答は「興味はあるがまだ行っていない」(36.6%)。約4割がお金を増やす方法として“投資”を検討しているものの、まだ実践に至っていないようです。
投資をしていない人がまだ行っていない理由を聞いてみると、下記の意見が挙がりました。
最も多かったのは「投資の知識がないから」(64.0％)で、「怖いイメージがある」(41.5％)が続きました。手続きの多さや資産の管理に不安を感じていたり、投資について相談する人がいないことを挙げる人も目立ちます。
投資に興味はあるけれど、なかなか始めるに至らないのは、投資に関する知識がないことによる「漠然とした不安」や、「購入や管理に自信がない」「手続きが面倒」がネックになっているようですね。そんな投資初心者さんにぴったりなのが、資産運用に関する心配・不安を解消する仕組みが整っている、りそなグループの「つみたてボックス」です。
投資デビューにもぴったりな、りそなグループの「つみたてボックス」とは？
りそなグループの「つみたてボックス」は、積立定期預金から投資信託、つみたてNISAまで、スマホひとつで完結するりそなグループアプリの便利機能。難しく考えがちな投資も、たった3ステップで完了。
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≫ 詳しくは動画をチェック！（※画像をクリックすると遷移します）
ほかにも、資産運用へのハードルができるだけ低くなるような仕組みが整っており、画面に沿って進んでいけば、簡単に資産運用が始められるとして、特許も取得しています（※特許第7308998号）。
また、アプリ内で完結するため店頭などへの来店不要で、忙しいビジネスパーソンや、なかなか落ち着いて外出できない育児中の人でも資産運用が始めやすいのもうれしいところ。 ここからは、「つみたてボックス」が投資初心者におすすめな理由をポイントごとに解説します。
「簡単」だけじゃない！ 初心者にもおすすめな理由とは？
「投資知識がない」「なんとなく怖い」と不安な人にも安心
「つみたてボックス」はアプリ内で、貯める目的や金額、期日などを画面上で流れに沿って入力すれば、最大4つのおすすめコース（積立定期：積立定期コース、投資信託：安定運用コース/バランス運用コース/積極運用コース）を提案してくれるので、難しい商品選択も一切不要。
また、「〇年後の予想金額」など、コースごとに将来のシミュレーションがグラフで表示され、積立てのイメージや比較検討がしやすいのもポイントです。
資産運用へのハードルがなるべく低くなるよう、画面に沿って進んでいけば資産運用を始められるような仕組みを作りました。お客さまが設定された目標の達成に向けて、きちんとサポートいたします。
「投資の進捗管理に自信がない」と不安な人にも安心
貯蓄目的は人によってさまざま。アンケートで現状想定している貯蓄目的を聞いたところ、「老後の資金」が一番多く、次いで「旅行」「子供の学費」などが続きました。
「つみたてボックス」には、ライフステージに合わせた投資目的の項目が「結婚/旅行/自動車/マイホーム/子どもの学費/とりあえず」の8種類が用意されていて、その中から自分に合ったものを選択し、目標設定をするだけでOK。
また、将来に備えて貯蓄をしたいと考えていても、まだ具体的に使い道が決まっていないという人は、「とりあえず」という項目がおすすめです。
設定完了後は自動で積立てられるので、普段は相場の上下などを気にする必要もなく、気になった時にチェックするだけ。運用状況もアプリ内で簡単に確認でき、目的別に見られるので視覚的にもわかりやすく、管理の負担も軽減してくれます。
「手続きが面倒だから」と抵抗を感じる人にも安心
遷移する画面が多く、あっちこっちで手続きが必要なため、途中で挫折してしまった……という人もいるのではないでしょうか。しかし、「つみたてボックス」は前述の通り、3ステップで目標設定！ あとは画面の表示に沿って入力していくだけなので、その手軽さも魅力のひとつです。
「相場の下落」「運用金額を変更したい」こんな場合も大丈夫？
簡単に投資が始められる「つみたてボックス」ですが、やはり資産運用となると不安も出てくるもの。アンケートの自由回答でも、以下のような意見が挙がっていました。
- 突然の値下がりに耐えられるか不安。（40代/男性）
- 少ないお金を損しそうでこわい。（30代/女性）
- リスクが一番不安。（20代/女性）
もしも相場に大きな動きが出てきたり、生活や環境の変化で積立てが難しくなった場合はどうしたらいいのでしょうか。
Q.相場が下落してしまったら？
Q.積立の金額変更・解約はできますか？
Q.投資金額は少額でも良いんですか？
貯蓄目的は「とりあえず」でOK！ 「つみたてボックス」を始めてみよう
投資に対するハードルが低く、手軽に始められる「つみたてボックス」。具体的にどのくらい簡単にできるのか、始め方を説明していきましょう。
1.りそなグループアプリをダウンロード
最初に、りそなグループアプリをダウンロードしておきましょう。アプリはりそなグループ各社ホームページよりダウンロードできます。
※既にりそなグループアプリをお持ちの方はつみたてボックスへ遷移します。
つみたてボックスの利用はver3.3.0以降でご利用いただけます。
2. つみたてボックスにてお金を貯める目的を選択
りそなグループアプリを開き、マイページの「目標ごとに積立てる」をタップします。「老後資金」「旅行」「マイホーム」などの中から、お金を貯める目的を選択します。目標が決まっていない場合は「とりあえず」をタップして始めましょう。
3.目的に応じて、目標金額と目標期日を入力
いつまでにいくら貯めたいかを入力します。目的や年齢に応じて初期設定値が表示されるので、入力もスムーズです。
4.最大4つのコースから自分に合った貯め方を選択
積立定期コースや投資信託コースなど、おすすめコースが最大4つ表示されます。シミュレーショングラフも確認しながら、その中からひとつのコースを選択します。
5.アプリ内の画面に沿って設定を進めるだけで設定完了
※「つみたてボックス」をはじめるには、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行の普通預金口座が必要です。口座開設もアプリひとつで手続きOK。来店不要で最短翌営業日に口座開設することが可能です。
お得に資産運用がスタートできる「つみたてボックス」キャンペーン！
りそなグループの「つみたてボックス」で、資産運用にチャレンジする人に向けて、期間限定で2つのキャンペーンを実施中。この機会にキャンペーンに参加して、資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。
▼りそなNISA応援キャンペーン
2023年10月2日（月）～12月25日（月）の期間中に、「つみたてボックス」より、つみたてNISA口座で積立投資信託を1万円以上申し込んだ方に、最大1万円プレゼントします。
さらに……
同期間中につみたてボックスで目標を設定し、エントリーの上、アンケートに回答した方の中から抽選で1,000名様※に1,000円をプレゼント！※関西みらい銀行は500名様。
難しそうなイメージがある資産運用を、スマホひとつで簡単に始められる「つみたてボックス」。貯蓄の目的が明確な人はもちろん、「なんとなく始めてみようかな」という漠然とした目的の人でも取り組めるハードルの低さが魅力ですね。資産運用の必要性は感じているものの、あれこれ考えすぎて、なかなか最初の一歩を踏み出せない人にもおすすめです。
何かを始めるにもぴったりな「秋」。「つみたてボックス」で投資を始めて、将来に備えてみませんか。
【つみたてボックス及びつみたてボックス専用ファンドに関するご注意事項】
●りそなグループアプリのセットアップ口座を振替相手とする定期預金・積立定期預金が５口座以上登録されている場合は、本機能はご利用いただけません。
●つみたてボックスでお申込みいただいた積立定期預金の口座開設については、変更・取消はできません。
●投資信託の口座開設と同時にお申込いただいた購入・積立契約は予約扱いとなり、所定の日までに口座開設が完了しない場合は、お申込いただいた購入・積立契約は取消となります。所定の日につきましては、当社ホームページの「つみたてボックスに関するご注意事項」をご確認ください。
●すでに保有しているつみたてボックス専用ファンドを、別の目標設定で購入することはできません。
●18歳未満または75歳以上のお客さまは、つみたてボックスで投資信託を購入することはできません。
●つみたてNISAの開設は、特定口座（源泉徴収あり）の開設と同時の場合に限ります。またつみたてボックスでNISAの開設はできません。
●過去に当社もしくは他社でNISA・つみたてNISA口座を開設したことがあるお客さまは、金融機関変更の有無にかかわらず、つみたてボックスでつみたてNISAを開設することはできません。
●つみたてNISAでは、申込可能な積立金額の制限があるため非課税投資枠を全額使用できない場合があります。
●購入できる投資信託はつみたてボックス専用ファンド「未来の箱」シリーズのみであり、本ファンドはりそなグループアプリのみでの取り扱いとなります。
●投資信託は値動きのある有価証券等に投資しますので、株価、金利、通貨の価格等の指標に係る変動や発行体の信用状況等の変化を原因として損失が生じ、元本を割込むおそれがあります。
●投資資産の減少を含むリスクは、投資信託をご購入のお客さまが負うこととなります。
●つみたてボックス専用ファンドへのご投資では、純資産総額に対して年率0.77％（税込）の運用管理費用（信託報酬）をご負担いただきます。手数料等の合計については、保有金額または保有期間等により異なるためあらかじめ記載することができません。（2023年10月2日現在）
●投資信託は預金でなく、預金保険の対象ではありません。また当社を通じてご購入いただいた投資信託は投資者保護基金の対象ではありません。
●投資信託の募集・申込等の取扱いは当社、設定・運用は投資信託委託会社が行います。
●つみたてボックス専用ファンドの各種詳細については、「投資信託説明書（交付目論見書）」および「目論見書補完書面」を必ずご覧ください。
商号等 ： 株式会社りそな銀行 登録金融機関 ： 近畿財務局長（登金）第3号 加入協会 ： 日本証券業協会 一般社団法人 金融先物取引業協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会
商号等 : 株式会社埼玉りそな銀行 登録金融機関 : 関東財務局長（登金）第593号 加入協会 ： 日本証券業協会 一般社団法人 金融先物取引業協会
商号等 : 株式会社関西みらい銀行 登録金融機関 ： 近畿財務局長（登金）第7号 加入協会 ： 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会
商号等 ：りそなアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2858号 加入協会 一般社団法人 投資信託協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会
概要:「投資への興味関心」に関するアンケート(PR)
調査時期: 2023年8月25日～26日
調査対象: マイナビニュース会員(20～40代の男女)
調査数: 500人
調査方法:インターネットログイン式アンケート
[PR]提供：りそな銀行/埼玉りそな銀行/関西みらい銀行/りそなアセットマネジメント
