Q1.住宅購入の際、住宅ローンは組みましたか？

・「はい」……55.2%
・「いいえ」……44.8%

住宅購入の際、住宅ローンを組んだ人の割合は55.4%でした。住宅を購入した人のおよそ2人に1人がローンを組んでいることになります。

Q2.現時点での住宅ローンの残高はいくらですか？

1位　返済済み……25.0%
2位　1,000万円以上～1,500万円未満……19.6%
3位　500万円以上～1,000万円未満……13.4%
4位　500万円未満……10.9%
5位　2,000万円以上～2,500万円未満……9.1%
6位　1,500万円以上～2,000万円未満……7.6%
7位　2,500万円以上～3,000万円未満……4.7%
8位　わからない・答えたくない……3.6%
9位　3,500万円以上～4,000万円未満……2.2%
10位　3,000万円以上～3,500万円未満……1.4%

続いて、2021年12月時点での住宅ローンの残高について尋ねてみました。25%が「返済済み」と答えており、4人に1人は40代で住宅ローンを完済しているようです。ローンが残っている人も、43.9%が残債は1,500万円までと、定年を迎える60歳までには返済が可能な額となっています。

一方、1,500万円以上のローン残高が残っている人は25.0%。中には、3,500万円以上の高額なローンを抱えている人もいました。

  • 現時点での住宅ローンの残高はいくらですか？

Q3.毎月の返済額はいくらですか？

1位　5万円以上～10万円未満……51.1%
2位　5万円未満……20.3%
3位　10万円以上～15万円未満……14.9%
4位　15万円以上～20万円未満……2.9%
5位　20万円以上～25万円未満……0.7%
5位　25万円以上～30万円未満……0.7%

毎月の返済額について聞いてみると、最も多い回答は全体のおよそ半数を占める「5万円以上～10万円未満」でした。「5万円未満」という負担の少ない返済額を挙げる人も20.3%。40代というと、子どもがいる既婚者は、教育費などがじわじわと上がる時期でもありますね。10万円未満という家賃並みのローン返済額であれば、家計を圧迫することなく返済していくことができそうです。

  • 毎月の返済額はいくらですか？

Q4.住宅ローンの借り換えはされていますか？

・「いいえ」……67.4%
・「はい」……32.6%

毎月の返済額を減らすためには、今よりも金利の低い住宅ローンへ借り換えるという方法もあります。諸費用などの課題もありますが、トータルで返済額を減らすことができるのなら、利用するというのもひとつの選択肢です。マイナビニュース会員の中で、実際に借り換えをしている人は32.6%でした。

  • 住宅ローンの借り換えはされていますか？

Q5.借り換えによって月々の返済額はどれくらい安くなりましたか？

1位　5,000円以上～10,000円未満……38.9%
2位　5,000円未満……22.2%
3位　変わらない……15.6%
4位　10,000円以上～15,000円未満……8.9%
5位　15,000円以上～20,000円未満……6.7%
5位　20,000円以上……6.7%
6位　高くなった……1.1%

借り換えによって月々の返済額はどのくらい安くなったか尋ねたところ、38.9%が「5,000円以上～10,000円未満」、22.2%が「5,000円未満」と答えました。毎月の返済額が大幅に減るというわけではありませんが、それが数年後積み重なると、かなりのまとまった金額になるはずです。

中には「20,000円以上安くなった」という声もあるので、月々の返済額に不安を感じた場合は、借り換えも検討してみてもいいかもしれません。ただ、安くなるどころか逆に「高くなった」という声も1.1%あったため、利用するにあたっては十分な下調べも必要と言えそうです。

  • 借り換えによって月々の返済額はどれくらい安くなりましたか？

まとめ

今回のアンケートでは、住宅ローンを完済した人の割合と、1,500万円以上の高額なローン残高を抱える人の割合がどちらも同じ割合（25%）という興味深い結果となりました。ローン額が多く残っている理由としては、「高額なマイホームを購入した」「頭金の準備はそこそこに40歳を過ぎてから住宅ローンを組んだ」などいろいろあると思われます。

40代というと、子どもがいる世帯では塾代に進学など、教育関連のお金が多く必要な時期です。また、そろそろ老後資金についても具体的に考えておきたいところ。住宅ローンを組んだ当初と比べ、自分たちが置かれた環境や社会情勢も変わっているので、一度はローン残高について確認し、必要とあれば見直ししてみることを考えてもいいかもしれません。

調査時期：12月2日
調査対象：40代までのマイナビニュース会員
調査数：500名
調査方法：インターネットログイン式アンケート