火災保険でエコキュート故障を補償できる！活用方法を事例付きで紹介

エコキュートの故障は火災保険で修理・交換できる？

エコキュートが故障した場合、加入している火災保険の契約内容と故障原因によっては、火災保険が適用されることがあります。

火災保険とは

まずは火災保険とはどのようなものか確認しておきましょう。火災保険は火災の被害に遭ったときに補償される保険ですが、補償の適用範囲は火災だけではありません。住まいのさまざまな損害に対して幅広く補償される保険なのです。

たとえば落雷や風災など、さまざまな自然災害によってエコキュートが故障する可能性があります。そのようなときに火災保険に加入していれば、補償される可能性があります。

火災保険の補償対象には「建物」「家財」「建物と家財」の3つがあります。

建物には動かすことができないもの、家財には動かせるものが含まれます。火災保険の補償対象を「建物と家財」にすれば、両方とも補償対象になりますが、「建物」または「家財」のみを対象にすれば、どちらか一方しか補償されません。

火災保険でエコキュートは「建物」の扱い

火災保険の補償対象には建物と家財がありますが、エコキュートは建物の扱いになります。

家電であれば家財扱いになりますが、エコキュートは建物に付随した電気設備であり、取り外せないように設置されているため、建物の一部とみなされるのです。

火災保険を「建物」または「建物と家財」で契約していれば、エコキュートが自然災害などで故障したとき、補償対象になります。

エコキュートが故障したときの補償金額

エコキュートが故障して火災保険が適用された場合、全額補償されるわけではありません。エコキュートの補償金額は、次の計算式で算出されます。

補償金額＝損害額ー免責額

免責額とは自分で負担する金額のことで、火災保険に加入する際に設定するものです。免責額が小さければ補償金額は高くなりますが、保険料の支払い金額が高くなります。一方、免責額が大きければ保険料の支払い金額は抑えられますが、故障したときの補償金額が少なくなります。

保険金請求の手順や必要な書類

保険法の95条により、火災保険の請求期限は3年と定められています。修理が完了していても損害を受けたことを証明できれば保険金を請求できます。

保険金の請求手順は次の通りです。

また、保険金の請求には、主に次の書類が必要です。保険会社によって必要書類が異なりますので、しっかりと確認して揃えておきましょう。

火災保険が適用される故障事例

エコキュートの故障に火災保険が適用されることをお伝えしましたが、具体的にはどのような故障事例に適用されるのでしょうか。

火災保険の補償内容は主に次のものがあります。

火災保険の補償範囲は幅広く、これらをすべて補償する場合はフルサポートと呼ばれます。ただし、補償範囲が広いとそれだけ保険料も高くなります。

保険料を抑えるため、あまり必要性が高くない補償は外して保険料を抑えることも可能です。

エコキュートに火災保険が適用される故障事例をご紹介します。

火災でエコキュートに損害が出た

火災によってエコキュートに損害が出た場合は火災保険が適用されます。エコキュートは少ない電気を使ってお湯を沸かすのでオール電化のお宅で設置されることが多いですが、火災のリスクが少ないオール電化でも漏電などで火災が起こる可能性はあります。

また、火災を起こさないように十分注意していても、隣家からのもらい火によって火災の被害に遭うケースもあります。

火災保険という名称の通り、火災保険に加入していれば火災による損害に対して補償を受けられます。

＞参考：保険の窓口インズウェブ「火災保険が使える事例」

落雷による過電流でエコキュートが故障した

落雷は自宅に落ちなくても、家電製品が故障することがあります。落雷で過電流が発生するとエコキュート内部の配線が損傷して故障します。落雷後に起動しなかったり、エラーが表示され続けたりすれば、落雷が原因と考えられます。

落雷による故障で火災保険が適用されたケースをご紹介します。

この方の場合、翌日にメーカーに修理依頼して、保険会社へも連絡したそうです。その際、「契約書番号」「落雷のあった日時」「故障したもの」「故障の状況」を伝えると「今回のケースならおそらく補償は可能です」と言われたとのこと。

郵送されてくる「保険金請求書」と「写真（建物との関係がわかる全景と故障カ所のアップ）」「修理の見積書」を用意して保険金を請求するように言われたそうです。

落雷による過電流でエコキュートが故障した場合、火災保険が適用されますが、保険会社によっては落雷の事実がわかる証明書の提出が求められることがあります。

落雷に関する証明書は最寄りの気象台などで発行してもらえますが、気象庁ホームページの観測記録を印刷したものを提出するだけでよい場合や、家電メーカーに修理不能証明書を発行してもらう場合もありますので保険会社に確認してみましょう。

＞参考：保険の窓口インズウェブ「火災保険が使える事例」

台風による強風でエコキュートが倒れて故障した

エコキュートは屋外に設置しているため、台風がくることがわかっていても、屋内に避難させることはできません。そのため、強風でエコキュートが倒されて故障する可能性があります。または台風で物が飛んできて、エコキュートに当たって損傷する可能性もあります。

火災保険は風災もカバーしているので、台風による強風が原因でエコキュートが故障した場合は補償の対象になります。

ただし、補償内容に風災が含まれていなければ補償の対象外となります。契約中の火災保険の補償内容を見て、風災による被害が補償されるか確認しておきましょう。

＞参考：保険の窓口インズウェブ「火災保険が使える事例」

洪水や高潮によってエコキュートが水没した

近年は世界各地で異常気象が目立ち、日本でも豪雨による洪水が発生することがあります。洪水が発生するとエコキュートが水に浸かって故障するケースも考えられます。

火災保険は水災も補償しますが、無条件で補償されるわけではありませんので注意が必要です。

水災には支払い基準が設けられています。洪水や高潮によってエコキュートが水没した場合次の2つの条件に満たなければ補償されません。

この両方を満たさなければいけないケースと、どちらかを満たせばいいケースがありますので確認しておきましょう。

エコキュートは屋外に設置しているため水災の被害に遭いやすいのですが、故障しても火災保険の支払い基準に該当せず、補償が受けられないことがあります。

近年は豪雨による河川の氾濫によって、住宅の機械設備が水害に遭うケースが増加傾向です。

そのため、特定の機械設備について水災による損害の程度に関わらず補償を受けられる「特定設備水災補償特約」を発売する保険会社が増えています。

自然災害が起こりやすい地域にお住まいの方は、水災に備えて特定設備水災補償特約を検討してはいかがでしょうか。

＞参考：保険の窓口インズウェブ「火災保険が使える事例」

運転ミスにより車がエコキュートに衝突した

火災保険の補償となるのは自然災害だけではありません。事故による故障にも補償が適用されることがあります。

火災保険は「建物外部からの物体の落下・飛来・衝突」も補償範囲です。たとえば運転ミスによって車がエコキュートに衝突する事故が起きたときも火災保険が適用されます。

火災保険は火災や自然災害のみ補償されるというイメージをお持ちの方も多いでしょうが、事故で衝突した場合も適用されるので、いざというときに安心です。

＞参考：保険の窓口インズウェブ「火災保険が使える事例」

子どもがエコキュートにボールをぶつけて故障した

庭や自宅前の道路で子どもがボール遊びをしていて、エコキュートにボールをぶつけてしまうというケースもあるでしょう。

ボールがぶつかった衝撃でエコキュートが故障した場合、補償内容に破損・汚損が含まれていれば、火災保険が適用されます。

エコキュートは屋外に設置するため、ボールなどが飛んできて破損する可能性はゼロではありません。火災保険に入っていれば、そのような不測かつ突発的な事故による損傷に対応しているので安心です。

ただし、補償されるのはあくまで予測できない事故に対してです。ボールをわざとぶつけてエコキュートが故障した場合は補償の対象外になります。

＞参考：保険の窓口インズウェブ「火災保険が使える事例」

火災保険を適用できない故障事例

エコキュートの幅広い補償範囲をご紹介いたしましたが、どのような故障でも火災保険が適用されるわけではありません。故障しても次のようなケースは火災保険の適用外です。

経年劣化による故障

エコキュートには他の給湯機器と同じように寿命があります。毎日使用するものなので、長く使用しているうちに経年劣化するのは仕方がないことです。

エコキュートが経年劣化によって故障した場合、火災保険は適用されません。火災保険は不測かつ突発的な事故が原因で発生した被害を補償するものです。そのため経年劣化による故障は火災保険が適用されません。

エコキュートの耐用年数は約10年〜15年なので、不適切な使い方をしなくても経年劣化によりいずれは不具合が出てきます。

メーカーの保証期間を過ぎていたら、自己負担で修理か交換することになります。

地震による故障

地震は自然災害ではありますが、火災保険の対象外です。火災保険に加入していても、地震によるエコキュートの故障は補償されません。

地震は被害が大規模になるため、火災保険では適用されないのです。

日本は地震が多い国なので、地震による故障にも備えておきたいという方も多いのではないでしょうか。その場合は、火災保険に加えて地震保険にも加入しておく必要があります。

ただし、地震保険の保険金額は、火災保険のように実際の損害額が支払われるものではありません。

建物の被害の程度から次のように保険金額が決まります。

このように建物の被害の程度を「全損」「大反損」「小反損」「一部損」と判断し、被害の度合いによって保険金額のどのくらいの割合が保険金として支払われるか決まります。

そのため、たとえエコキュートが地震によって倒れて故障しても、建物に地震による被害がなければ地震保険に加入していても補償を受けられません。

火災保険の補償内容を確認する方法

万が一の災害時も火災保険に入っていると安心です。しかし、エコキュートが火災保険で補償の対象になるかの判断は、保険会社によって異なります。

念のため、加入中の火災保険でエコキュートが補償されるか確認しておいた方がよいでしょう。

また、火災保険は幅広いトラブルに対応していますが、加入中の火災保険で補償されるか否かは契約の補償内容によって異なります。

加入している火災保険では、どのようなケースで補償されるか確認しておきましょう。火災保険の補償内容を確認する方法をご紹介します。

保険証券を見る

保険証券には、加入中の保険に関する情報が詳しく記載されています。補償内容についても記載されているため、確認しておきましょう。

火災保険は幅広い自然災害への補償に対応していますが、補償内容に含まれていないこともあります。

たとえば風災特約がついていなければ、強風で飛んできたものがエコキュートに当たって故障したときなどに補償の対象になりません。最近の火災保険には風災特約がついていることが多いのですが、住宅ローンを組むために加入した火災保険には付帯されていないことがあるので確認が必要です。

保険証券を見て、火災保険の補償範囲を確認しておいた方がよいでしょう。

また、エコキュートは建物として補償されますが、取り扱いが保険会社によって異なることがあります。加入中の保険会社に確認しておいた方がよいでしょう。

ウェブのマイページから確認する

保険会社の多くでは、個人のお客様向けのインターネットサービスとして、マイページの開設をおこなっています。マイページは保険会社のホームページ上で新規登録すれば、簡単に開設できます。

マイページは氏名やメールアドレス、パスワード、証券番号などを入力すれば、簡単に新規登録できます。マイページが見られるように登録しておけば、パソコンやスマホからログインするだけで保険の契約内容の照会や、各種変更手続き、事故や災害の連絡などが可能です。

保管している保険証券をすぐに確認できないときや、外出先で確認したくなったとき、登録しているIDとパスワードでログインすれば、すぐに確認できるので便利でしょう。

また、エコキュートの修理や交換を依頼する際には下記の記事を参考に業者選びをしてみてください。

関連記事

給湯器は絶対に相見積を取れ！その理由と交換業者にチェックすべき4項目

給湯器工事を考えている人のために、価格を安く抑えるための相見積についてまとめました。相見積は、工事全般に使われる手段で、…続きを読む

まとめ