【不正検知サービス特集】AIによる自動検知・キャンセルがトレンドに 各社のサービスを徹底分析

ECサイトで「不正なユーザー」を検知する「不正検知サービス」が活況となっている。これまで国内では、「ルールベース型」「運用型」のサービスが主流だった。「ルールベース型」では、あらかじめ決めたルールに沿って不正を判定する。そうして不正だと判定されたユーザーを、目視でチェックするのが「運用型」だ。これに対し最近は、AIが自動で不正を判定する「機械学習（AI）型」「自動判定型」がトレンドになってきているという。AIが検知した不正ユーザーを自動で排除・キャンセルするのが「自動判定型」だ。「Riskified（リスキファイド）」や「Forter（フォーター）」や、「Sift（シフト）」といった、外資系企業のサービスが次々と上陸。国内のベンダーも開発を続けている。大手EC事業者への導入も進んでいる。

＜不正検知を6つに区分＞

ECサイトの不正な注文者の一般的な手口は、「盗んだクレジットカード番号を使って、商品を購入し、空き家などに商品を配送させて奪う」というものだ。EC事業者は商品を騙し取られる。チャージバックが発生するため、商品の代金がカード会社から入金されないこととなる。

日本クレジット協会によると、2022年には、こうしたチャージバックを含め、クレジットカードの不正利用被害の総額が、437億円を超えたという。2023年は、被害額がさらに増加することが懸念されている。

ECサイトにおけるこうした、カードの不正利用被害を未然に防ぐのが、不正検知ツールだ。注文者のブラウザやIPアドレス、端末情報、ECサイト上の行動といったさまざまな情報から、正当なユーザーと不正なユーザーの違いを見分ける。

不正検知ツールの難点は、正当なユーザーを「不正」と誤判定してしまうケースがあることだ。不正な注文をできるだけ排除しつつ、正当な注文を承認できるかが、カギとなっている。

＜承認率がカギ＞

そうしたポイントを踏まえ、本紙はこのほど、ECサイト向け不正検知サービスのカオスマップを作成した。

カオスマップでは、不正検知サービスの種類を6つに区分した。

不正を検知する方法を、AIが自動で行う「機械学習（AI）型」と、あらかじめ決めたルールに沿って判定する「ルールベース型」に分けた。

検知した不正のアウトプットの方法として、スコアリングなどの方法で最終判断を人の手にゆだねる「運用型」と、機械（AI）が自動で不正な注文をキャンセルする「自動判定型」に分けた。

不正を検知する方法と、検知した不正のアウトプットの方法で、どちらの要素も併せ持つサービスは、「ハイブリッド型」に分類した。

「機械学習（AI）型」には、世界規模で導入実績の高い「フォーター」や「リスキファイド」「シフト」などがある。いずれも、外資系のソリューションで、日本以外で発生した不正アクセスパターンを、自社の不正判定にいち早く応用できる点に特徴がある。

国内サービスでいうと例えば、かっこ（本社東京都）が提供する「O-PLUX（オープラックス）」の、不正判定の仕組みは、機械学習とルールベースのハイブリッド。不正な注文はその場でキャンセルする「自動判定型」の要素を持つ「ハイブリッド型」だ。

Akuruが提供する「ASUKA（アスカ）」については、運用型の要素も自動判定の要素も併せ持っている。明確な区分けがしにくいため、「ハイブリッド型」に分類した。

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