注目の「キャッシュレス決済」とは一体どんなものなのか

ここ最近注目を高めている、現金を使わずにお金を支払う「キャッシュレス決済」。いま日本では国を挙げてキャッシュレス決済を推奨しており、それを受ける形でスマートフォンを用いた決済サービスが次々と登場。激しい競争を繰り広げていることから、メディアなどに取り上げられるなどして関心が高まりつつあるようです。

社会的な背景

確かにキャッシュレス決済への注目は高まっていますが、そもそもなぜ、キャッシュレス決済が必要とされているのでしょうか。われわれの生活をよく考えてみますと、現金による決済で困ることはほとんどなく、キャッシュレス決済を積極的に利用する必要はないように見えます。

その理由は、日本は“落とした財布がそのまま戻ってくる”など治安が非常に良く盗難リスクが低いのに加え、全国各地にATMがあり、いつでも現金の引き出しができるなど、現金インフラが非常に充実しているため。それゆえ日本は現金決済比率が非常に高い国の1つであり、2016年時点ではキャッシュレス比率が19.8%と、非常に低い状況にあります。

現金の利便性と信頼性が非常に高い日本では、キャッシュレス決済率が2割程度と主要国の中でかなり低い部類に入る

それにもかかわらず、なぜ今、日本では国を挙げてキャッシュレス決済を推進しようとしているのでしょうか。その最大の理由は“少子高齢化”にあると言えます。

そもそも現金は紙幣やコインなど形のある“モノ”です。それゆえ現金を利活用するためには、輸送したり、金額を数えたり、金庫で管理したり、盗まれないよう警備したり……といった手間がかかり、そのためには人員ととコストかかります。それと同様に、ATMを設置して運用するのにも、何らかの維持費用がかかっているのです。

これまで日本では、そうしたことが当たり前だと思っていましたし、それで何か大きな問題が起きる訳ではありませんでした。ですが今後、少子高齢化により労働人口が減少することで、そうした現金インフラを維持する人材の確保が難しくなってくるのです。

また、人口減少が銀行の収益にも大きな影響を与えるようになってくれば、銀行もコスト削減をせざるを得ず、現在の充実したATM網をいつまで維持できるか分からないのです。

一方、キャッシュレス決済であれば、お金はデジタルデータとして扱われるため、流通や管理にかかる人の手間やコストは現金より圧倒的に低く、大幅な効率化を進めることができます。国がキャッシュレス決済を推進しているのには、そうした将来の影響を考慮したが故なのです。