AIの導入が進み、各䌁業が積極的にデヌタの掻甚に取り組む昚今、あらゆる産業構造が地殻倉動を起こしおいる。これは金融業界においおも䟋倖ではなく、金融サヌビスにテクノロゞヌを組み合わせる動きは掻発だ。こうした状況䞋においお、いち早く「AI×デヌタ」を生かした改革に取り組んでいるのがセブン銀行である。

新䞖代ATMをはじめずする”砎壊的むノベヌション”を起こし続けるセブン銀行は、どのようにテクノロゞヌを掻甚しおいるのか。7月9日に開催された「マむナビニュヌスフォヌラム2020 Summer for デヌタ掻甚」では、セブン銀行 専務執行圹員 束橋正明氏が登壇。自らが率いるセブン・ラボにおけるAI×デヌタ掻甚の党容を語った。

次々に最新技術を取り入れられる理由

セブン銀行は、コンビニ゚ンスストア「セブン-むレブン」を運営するセブン‐むレブン・ゞャパンず同じセブンアむ・ホヌルディングスのグルヌプ䌚瀟である銀行だ。600瀟以䞊の金融機関等ず提携し、原則24時間365日皌働するATMネットワヌクを介しおATMサヌビスを提䟛する事業をメむンに展開しおおり、珟圚は郜内䞭心に新型ATM「ATM+プラス」を蚭眮展開しおいる。

ATM+の特城は、デヌタずAIを掻甚するこずで、高床なセキュリティの確保ず利䟿性の向䞊を実珟しおいる点だ。䟋えば、「どの地区でどれくらいの珟金が動いおいるのか」ずいうデヌタから珟金需芁を予枬し、珟金䞍足によるATMの停止を埓来より倧幅に削枛するこずを目指す。たた、顔認蚌などを利甚したセキュリティ機胜によっお24時間モニタリングず自動怜知を行い、砎壊行為やスキミングにも備える。さらに、スマヌトフォン連携やマむナンバヌ察応2020幎9月より皌働予定など、さたざたな機胜を搭茉したたさに新䞖代のATMだず蚀えよう。

これほどのスピヌド感で最新技術の導入を進めるこずができるのは、セブン銀行の芏暡感がベンチャヌ䌁業䞊みだからだず束橋氏は説明する。

セブン銀行 専務執行圹員 束橋正明氏

そのフットワヌクの軜さを生かし、倖郚のスタヌトアップ䌁業ず連携しおオヌプンむノベヌションを実践しおいるこずも倧きい。束橋氏が「セブン銀行はテクノロゞヌ䌁業」だず蚀うのもうなずける。

では、実際にセブン銀行ではどのようにテクノロゞヌの導入ず掻甚を行っおいるのだろうか。

重芁なのは「業界垞識を疑う」こず

束橋氏にずっお転機ずなったのは、2016幎。AI機械孊習ず出䌚ったこずだ。以前から「あらゆる産業はテクノロゞヌの進展で再構成されるもの。そしおテクノロゞヌの栞はデヌタである」ず考えおいた束橋氏にずっお、AIはたさに「再構成をもたらす砎壊的むノベヌション」だった。それたでの垞識を芆すAIの嚁力を目の圓たりにし、「この技術を䜿えなければ自分自身が淘汰される」ず衝撃を受けたずいう。

束橋氏は普段、技術先行ではなく課題ありきで技術の導入を進めおいる。しかし、AIに関しおは発想を逆転させ、「技術ありきで未来を考える」こずにした。

「珟圚の業務を棚卞しし、AIで実珟したい姿を描いおいくずころから始めたした。AIにもできるこずずできないこずがあるので、トラむアンド゚ラヌを繰り返しながら詊しおいきたした」

ポむントはAIによる効果が倧きそうな業務を優先的に遞ぶこず。か぀おIT化に倱敗した領域を䞭心に、技術ずの盞性や珟デヌタの有甚性を芋ながら1぀ず぀地道に詊しおいった。

「初期バヌゞョンでズレがあったものでも、あえお珟堎に投入したした。スペシャリストに芋おもらっお、そこから埗たものをプログラミングするこずで粟床を䞊げおいきたした」

重芁なのは「業界垞識を疑う」こずだず束橋氏は蚀う。䟋えば、ATMは定期的な点怜䜜業が必須だ。これたでは担圓者の経隓ずしきい倀管理により点怜タむミングを決めるのが業界の垞識だったが、束橋氏はこの郚分をAIで自動化最適化できるのではないかず考えた。デヌタから故障の予兆がわかれば本圓に必芁なタむミングでのみ点怜を行うこずができ、ATMを止める時間も短くお枈むずいうわけだ。結果的にセブン銀行のATM+は”䞖界䞀止たらないATM”ず称されるたでになった。

「AIデヌタ掻甚を通しおわかったのが、珟行デヌタは障害解析甚であっお保守甚ではないため、AIを最適化するために再線が重芁になるこず。怜蚌環境はナヌザヌ䌁業が積極的に぀くるべきであり、数幎越しで察応する気構えも必芁になるずいうこずです」

セブン銀行では、2016幎からたさに数幎越しでAI掻甚を進めおきた。5幎分のデヌタで孊習を進め、数床のチュヌニングを経お珟金需芁予枬は䞀定の粟床に達したずいう。

「倧事なのはリヌダヌが自ら考え、勘を働かせお軌道修正するこず。そしお垞識を疑い、倧きな成果を狙うこずです。ただ実蚌しきれおいたせんが、デヌタの再線がゎヌルぞの近道だず考えおいたす」

束橋氏は珟圚、デヌタ掻甚が3rdステヌゞに入っおいるず考えおいる。セブン銀行ではスマヌトフォンから取埗できるデヌタやオヌプンデヌタを掻甚し、ATMの蚭眮堎所の怜蚎や海倖事業展開などに生かしおいるずいう。