留学したいけれど、費用をどのように準備するか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。留学ローンは、そんな悩みを解決する手段のひとつです。
この記事では、留学ローンの基本的な知識を紹介するとともに、おすすめの留学ローンを金利や特徴で比較し、失敗しない選び方をご紹介していきます。
留学費用の準備に悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。
留学ローンとは何？
留学ローンとは、留学費用として利用するためのお金を国や銀行から借りられる、教育ローンの一つです。多くの金融機関が留学ローンを提供しており、利息や返済条件も様々です。
留学をしたいけれど資金が足りない場合に、学費や生活費、航空券の費用などを捻出するために利用します。
公的ローンと民間ローンの2種類がある
留学ローンには大きく分けて、公的ローンと民間ローンの2種類が存在します。
公的ローンは、国や地方自治体が提供するローンで、金利が低めですが、審査が厳しいと言われています。一方、民間ローンは銀行や信用金庫、カードローン会社などが提供するローンで、審査は比較的緩やかですが、金利が高くなる傾向があります。
留学ローンと奨学金の違い
留学ローンと奨学金は「お金を借りる」というところが共通点ですが、以下のような違いがあります。
| 留学ローン | 奨学金 | |
|---|---|---|
| 借りる人 | 保護者 | 本人 |
| 返済時期 | 一般的には融資を受けた翌月、または翌々月から ※在学中は利息分のみ支払う元金返済据置が選べる場合もあり |
貸与型：社会人になってから 給付型：返済不要 |
| 申し込み | いつでも可 | 申請期間が決められている |
留学ローンと貸与型の奨学金は、借りた金額を返済する必要があります。
一方、給付型の奨学金は返済の必要がありません。ただしその分、語学力や成績などクリアしなければいけない条件が高めに設定されていることが多くなります。
留学ローンのおすすめ5選！金利や特徴を紹介
ここからは、おすすめの留学ローンを5つご紹介します。日本政策金融公庫は公的ローン、その他は民間ローンです。
| 留学ローン | 金利 | 借入金額 |
|---|---|---|
| 日本政策金融公庫 | 年2.40％（固定金利・保証料別） ※2024年6月時点 |
上限450万円 |
| みずほ銀行 | 変動金利：3.475％ 固定金利：4.80％ ※2024年6月時点 |
上限300万円 |
| 千葉銀行 | 2.20〜2.60％（変動金利・保証料込） ※2024年6月時点 |
上限3,000万円 |
| りそな銀行 | 2.475～4.475％（変動金利） ※2024年6月時点 |
上限1,000万円 |
| 労働金庫 | 【団体会員の構成員】 ・証書貸付型：2.2％（変動金利） ・カード型：2.9％（変動金利） 【生協会員の組合員または同一生計家族】 ・証書貸付型：2.4％（変動金利） ・カード型：3.180％（変動金利） ※2024年6月時点 |
上限2,000万円 |
日本政策金融公庫
出典：https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/ippan.html
| 金利 | 年2.40％（固定金利・保証料別） ※2024年6月時点 |
| 借入金額 | 上限450万円 |
| 特徴 |
|
| 公式HP | https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/ippan.html |
※交通遺児家庭、母子家庭、父子家庭、世帯年収200万円（所得132万円）以内の方または子ども3人以上の世帯かつ世帯年収500万円（所得356万円）以内の方は上記利率の▲0.4％（固定金利）
みずほ銀行
出典：https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/education/
| 金利 | 変動金利：3.475％ 固定金利：4.80％ ※2024年6月時点 |
| 借入金額 | 上限300万円 |
| 特徴 |
|
| 公式HP | https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/education/ |
千葉銀行
出典：https://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/education/study_abroad.html
| 金利 | 2.20〜2.60％（変動金利・保証料込） ※2024年6月時点 |
| 借入金額 | 上限3,000万円（証書貸付方式） |
| 特徴 |
|
| 公式HP | https://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/education/study_abroad.html |
りそな銀行
出典：https://www.resonabank.co.jp/kojin/edu/?bank=rb_unite
| 金利 | 2.475～4.475％（変動金利） ※2024年6月時点 |
| 借入金額 | 上限1000万円 |
| 特徴 |
|
| 公式HP | https://www.resonabank.co.jp/kojin/edu/?bank=rb_unite |
労働金庫
出典：https://chuo.rokin.com/banking/loan/education_deeds/
| 金利 | 【団体会員の構成員】 ・証書貸付型：2.2％（変動金利） ・カード型：2.9％（変動金利） 【生協会員の組合員または同一生計家族】 ・証書貸付型：2.4％（変動金利） ・カード型：3.180％（変動金利） ※2024年6月時点 |
| 借入金額 | 上限2,000万円 |
| 特徴 |
|
| 公式HP | https://chuo.rokin.com/banking/loan/education_deeds/ |
※地域によってローン内容が異なりますので、申し込む地域の労金で必ず確認してください
※上記は中央労働金庫の情報です
こちらの記事では、留学したいけれどお金がないという方向けに、対処法をご紹介しています。留学ローン以外も検討したい方は参考にしてください。
留学ローンの失敗しない選び方！確認するべきポイント
留学ローン選びに失敗しないためには、いくつかのポイントを確認しておく必要があります。無理なく返済できるものを選びましょう。
確認したい項目は、以下の通りです。
- 留学ローンとして利用できるか
- 借入の条件（借入金額・返済期間・金利など）
- 返済できる金額か
- 返済額の調整が可能か
- 社会人の留学でも利用できるか
- アルバイト（パート）や大学生でも利用できるか
留学ローンとして利用できるか
留学ローンを選ぶ際、まず、そのローンが留学に利用可能かどうかを確認しましょう。教育ローンの中には、国内の大学進学などの場合のみに限定されている可能性もあります。
正確な情報を得るためには、直接金融機関に問い合わせることが有効です。
借入の条件（借入金額・返済期間・金利など）
借入の条件をしっかりと比較検討することが大切です。借入金額や返済期間、金利が、留学計画や将来の生活設計に適しているかを確認しましょう。
毎月の返済を減らすためには、返済期間が長く、金利が低いローンが望ましいです。ただし、返済期間が長いと総返済額が増える点には注意してください。
返済できる金額か
毎月の返済額が、実際に返済できる金額かを検討しましょう。
返済計画は将来の生活を左右する重要なポイントです。予測できる収入や支出をリストアップし、返済に困らない計画を立てることが重要です。
返済額の調整が可能か
留学ローンの中には、在学中は利息分のみ支払う「元金据置」が可能なものもあります。
元金据置きで在学中のローン返済額が減ることで、より安心して学びに集中できます。ただし、卒業後に返済する額が多くなってしまいますので注意してください。
社会人の留学でも利用できるか
留学ローンの借入のためには、前年の年収や勤続年数 、安定した収入があることが条件となっています。
そのため、社会人の方で仕事を辞めて無職になる場合は、いくら前年の収入が高くても、安定した収入が見込めないため借りるのは難しいでしょう。
アルバイト（パート）や大学生でも利用できるか
アルバイト（パート）の保護者でも、安定した収入と認められた場合には、留学ローンの借入は可能です。
留学する本人（大学生）の場合は、それまでアルバイトをしていたとしても留学することで無職になるため、難しいと考えられます。
手数料無料で相談できる留学エージェント
最後に、手数料無料で相談できるおすすめの留学エージェントをご紹介します。
| 留学エージェント | 特徴 |
|---|---|
| 留学情報館 | 渡航まで週2回、無料で英語のグループレッスンを受講可能 |
| 留学ワールドDEOW | 最大週7回受講可能な無料の英会話オンラインレッスンを開講 |
| SchoolWith（スクールウィズ） | 留学準備に特化した英語学習プログラム「プレ留学」を提供 |
留学情報館
出典：https://www.ryugaku-johokan.com/
| 特徴 |
留学情報館では、留学手数料無料で手厚いサポートを提供しています。留学を申し込んだ方向けのオンライン英会話レッスンもあり、週に2回、1回50分のグループレッスンが渡航まで受け放題です。 |
| 運営会社 | 株式会社留学情報館 |
| 公式HP | https://www.ryugaku-johokan.com/ |
留学ワールドDEOW
| 特徴 |
留学ワールドDEOWは、海外に12の直営オフィスがあり、カウンセラーが定期的に学校の視察を行うなど、丁寧なサポートを提供しています。 |
| 運営会社 | 株式会社DEOW |
| 公式HP | https://deow.jp/ |
SchoolWith
| 特徴 |
SchoolWithでは、留学準備に特化した英語学習プログラム「プレ留学」を提供しています。留学仲間と少人数グループレッスンやマンツーマンのオンライン英会話、専任チューターの学習サポートなどがあり、4週間以上の留学なら無料で受けられます。英語に自信のない方でも安心して留学に挑戦できます。 |
| 運営会社 | 株式会社スクールウィズ |
| 公式HP | https://schoolwith.me/ |
まとめ
留学ローンを利用する際は、自分もしくは保護者が利用できるかどうか、返済条件や金利はどうなっているか、などを確認した上で、最適な選択をすることが大切です。
最適なローンを選ぶためには、まずは自身のニーズと条件を明確にし、複数の金融機関やローンプランを比較してみましょう。
そして、資金面での解決策が自身では決められない時には、留学エージェントを活用するのがおすすめです。
今回ご紹介した留学エージェントは手数料無料のところばかりです。もちろん、カウンセリングや見積もりも無料ですので、まずは一度相談してみてください。
この記事でご紹介した留学エージェント
| 留学エージェント | 特徴 |
|---|---|
| 留学情報館 | 渡航まで週2回、無料で英語のグループレッスンを受講可能 |
| 留学ワールドDEOW | 最大週7回受講可能な無料の英会話オンラインレッスンを開講 |
| SchoolWith（スクールウィズ） | 留学準備に特化した英語学習プログラム「プレ留学」を提供 |