お金を借りる方法【2024年10月最新】即日、安全、審査なしの方法

お金を借りる方法を探している人へ、即日融資を受ける方法、できるだけ低い金利で借りる方法、審査を受けなくても良い方法など悩みに合わせた方法をご紹介します。

基本的には審査を通らないとお金を借りることはできませんが、担保があれば審査なしでお金を借りることも可能です。

また、どうしても借りる先が見つからない場合に利用できる国の支援制度もご紹介しますので、お金がない状況でお困りの方はぜひ参考にしてください。

急いでお金を借りたい！即日融資なら消費者金融カードローン

数あるお金を借りる方法の中で、スピードを重視するなら消費者金融一択でしょう。審査が早く、即日融資も可能だからです。

どうしても今日中に借りたい！と思っている人に消費者金融のカードローンおすすめをご紹介します。

プロミスは消費者金融の中では金利が低めで融資までの時間がとても短いのが魅力

プロミスのフリーキャッシング

条件等	内容
申込年齢	18歳以上74歳以下 ※高校生不可
申込要件	・安定した収入があること ※収入が年金のみの人は不可
実質年率	4.5％〜17.8％
融資限度額	500万円

消費者金融は審査が早いのが大きなメリットですが、金利の高さが気になるという人も少なくありません。

少しでも金利が低いカードローンを探しているなら、プロミスがおすすめです。プロミスの上限金利は17.8％と、大手消費者金融の中では最も低くなっているからです。

他社はほとんどが18.0％ですので、0.2％も低い金利です。短期間だけ借りて一括返済するならばそれほど大きな差にはならないかもしれませんが、月々数千円単位で無理なく返済していけるようにする人がほとんどでしょう。

返済期間が長くなるほど、金利は少しでも低い方が利息の支払いを減らすことができます。

また、プロミスの利用が初めてなら、以下の条件を満たすことで30日間の無利息期間がついてきます。

• メールアドレスを登録する
• WEB明細を利用する

契約の翌日からではなく初回の借入の翌日から無利息期間がスタートしますので、30日間を無駄なく使うことができます。30日間なら何度でも利用可能なので、このようにいったん返済して、再度借りた場合も利息はつきません。

銀行カードローンは厳正な審査が行われるため、即日融資が難しい商品が多いです。プロミスなら最短3分で融資可能なので、審査が早く、少しでもお得なカードローンを探している人におすすめです。

審査対策や特徴を解説しているプロミス審査もご覧ください。

ＳＭＢＣモビットは審査が早くバレ対策もバッチリで安心

ＳＭＢＣモビットカードローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上74歳以下
申込要件	・安定した定期収入があること ・堅実な生計を営んでいること ・収入と不調和な債務を持っていないこと ※年金収入のみは不可
実質年率	3.0％〜18.0％
融資限度額	800万円

ＳＭＢＣモビットは審査が最短15分で、WEB完結が可能です。来店不要、書類の郵送も不要でカードの発行もなしにできます。

カードを発行しなければ自宅に郵送物が送られてくることもありません。もしあとでカードが必要になれば、三井住友銀行内にある無人契約機で発行することも可能です。

ＳＭＢＣモビットの大きなメリットは、WEB完結にすることで在籍確認の電話をなしにできることです。

働いていることがわかる書類を提出することになりますので、電話での確認をしなくとも審査がスムーズに進みます。

審査が早いだけでなく、バレ対策もしっかりしているので、家族や勤め先に知られたくないと思っている人でも安心して申し込めるカードローンです。

他のカードローンとの大きな違いは、無利息期間が設けられていない点です。ただし金利が安いことよりも、周りへのバレ対策を重視したい人にはおすすめの借入先と言えるでしょう。

審査対策や特徴を解説しているモビット審査もご覧ください。

アイフルは最短18分審査が魅力

アイフルのキャッシングローン

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入と返済能力があること
実質年率	3.0％〜18.0％
融資限度額	800万円

大手消費者金融はどこも審査が早く甲乙つけがたいのですが、その中でもアイフルの審査時間は最速の部類です。

最短18分での融資も可能なので、どうしても今日中に借りたい！と思っている人は、なるべく早い時間に申し込んでみてください。週末や夜は申し込みが込み合いますので、平日の午前中が狙い目です。

もちろんWEB完結が可能で、来店の必要はありません。スマホアプリを入れると、申し込み手続きから契約、借入や返済もスマホひとつで全てできるようになるのでとても便利です。

カードの発行の有無は契約時に選択が可能です。カードレスにして、自宅に郵送物が送られないようにすることもできますし、あとでカードが必要になったら無人契約機で発行することもできます。

アイフルは原則として勤め先への在籍確認の電話をかけていません。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
引用元:申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？

審査のスピードだけでなく、バレ対策も重視している人におすすめのカードローンです。

審査対策や特徴を解説しているアイフル審査もご覧ください。

アコムは借入方法が豊富で初めてでも利用しやすい

アコムのカードローン

条件等	内容
申込年齢	成人以上
申込要件	安定した収入と返済能力があること
実質年率	3.0％〜18.0％
融資限度額	800万円

アコムはWEB完結が可能で、融資まで最短20分です。以前はカードの発行が必須でしたが、現在はカードレスも可能となり、一段と利用しやすくなりました。

申込をして必要書類をスマホやパソコンからアップロードすれば、あとは審査の結果を待つだけ。契約手続きが完了すれば、すぐに借入ができます。

最短20分でご契約が完了し、お借入いただけるようになります。
引用元:【アコム公式FAQ】申し込んでから契約が完了するまでにどのくらい時間がかかりますか？

借入の方法は、振込キャッシングが早くて便利です。楽天銀行に口座を持っていれば最短10秒で振込してもらえます。その他の金融機関でも、メガバンクに口座があれば振込まで最短1分です。

現金で借りたいなら、コンビニATMかアコムATMが便利です。全国に提携ATMがありますから、借入先に困ることはないでしょう。

楽天銀行に口座があれば最短10秒で可能な振込も、現金での借入も、どちらも便利なカードローンです。

審査対策や特徴を解説しているアコム審査もご覧ください。

レイクは最短15秒で審査結果を表示、25分融資も可能

レイク(旧レイクALSA)はWEB完結だけでなく、即日融資ももちろん可能です。審査結果は最短15秒で表示されます。

その後、本人確認書類などを提出し、本審査の後21時まで（日曜日は18時）までに契約手続きが完了すれば当日中に借入ができるようになります。

運転免許証があればスマホひとつで手続きができますし、カードレスを選択できるので郵送物もありません。融資まで、最短25分も可能です。即日融資を希望するなら、余裕を持って早めの時間に申し込みましょう。

最長180日間の無利息期間もあり、お得と早さを兼ね備えたカードローンです。

【レイク】

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上70歳以下
申込要件	・安定した収入があること ・国内に居住していること ・日本の永住権を取得していること ※収入が年金のみでも申し込み可能
実質年率	4.5％〜18.0％
融資限度額	500万円

時間がかかっても金利を重視したい人には銀行カードローン

銀行にもカードローン商品があります。消費者金融ほどのスピード感はないものの、銀行は金利が低いのが大きなメリットです。

消費者金融のような無利息期間こそないものの、平均的な金利が安いのは銀行カードローンです。多くの会社が設ける無利息期間内の30日以内に返済が出来なさそうな人は、金利が安い銀行カードローンでお金借りるのも手です。

ただし銀行は審査時に、以下のように厳正な手順を踏みます。

1. 信用情報の照会
2. 警視庁データベースの照会
3. 在籍確認(保証会社と銀行独自のダブルチェックの場合もある)

よって審査には時間がかかり、即日融資が難しい銀行がほとんどなのです。

急ぎでお金を借りたいという方は、銀行ではなく、最短即日融資、つまり今日中にお金を借りることができる消費者金融への申込を検討してください。

スピードよりも、金利を優先して選びたいという方には、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行といったメガバンクや、地方銀行のおすすめ商品をご紹介します。

また、ネット銀行のカードローンは消費者金融よりも金利が安いですが、他の銀行よりは金利が少し高めに設定されています。その分銀行カードローンの中では借入スピードが少し早めですから、金利と借入のスピードを見比べてから検討してみても良いでしょう。

三井住友銀行カードローンはローン契約機でのカード発行が便利

銀行カードローンはカードの発行が必須のケースが多いため、自宅に郵送物が送られてくるのが心配な人も多いと思います。

三井住友銀行カードローンならカードレスも選択できる上に、ローン契約機で手続きをしてその場でカードを発行することも可能なので、とても便利です。

ローン契約機は三井住友銀行の中に設置されていますから、誰かに見られたとしても銀行に入っていくようにしか見えないので安心です。

WEBから申し込み、必要な書類を提出して、翌営業日以降に審査結果が出ますので、そうしたら銀行にあるローン契約機でカードを発行すると良いでしょう。

三井住友銀行の口座がなくても申し込みはできますし、三井住友銀行ATM、提携ATMを利用する時の手数料が0円なのも嬉しいところです。

特筆して金利が安いというわけではありませんが、審査のスムーズさから考えると、消費者金融よりも低金利で借りられる点が魅力です。

すでに三井住友銀行の銀行口座を持っている人であれば、より契約・借入までの時間を短縮させられるでしょう。大手銀行としての歴史も長いため、サポートセンターのフォローが充実しており、分からない点を気軽に相談できるのも強みです。

【三井住友銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	原則安定した収入があること
実質年率	1.5％〜14.5％
融資限度額	800万円

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」はWEB完結が可能で土日も審査してくれる

銀行は土日・祝日がお休みなので、申し込みができたとしても、審査結果の連絡は「翌営業日以降」となっていることが多いものです。

三菱UFJカードローン「バンクイック」なら、平日は21時まで、土日や祝日でも17時まで審査結果を連絡してくれます。審査の進み具合によっては、週末でも借り入れできる可能性があります。

カードは郵送だけでなく、三菱UFJ銀行内にあるテレビ窓口でも受け取ることができますので、安心してください。

三菱UFJ銀行ATMだけでなく提携コンビニATMも利用手数料が無料です。専用アプリをインストールすれば振込もアプリでできるようになり、とても使い勝手の良い商品です。

【三菱UFJカードローン「バンクイック」】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	原則安定した収入があること
実質年率	1.8％〜14.6％
融資限度額	500万円

みずほ銀行カードローンはキャッシュカードをそのまま使える

みずほ銀行カードローンは、銀行口座がなくても申し込みはできますが、ローンと同時に総合口座にも申し込むことになります。

キャッシュカードがあれば、そのカードにローン機能を加えてもらえるので、改めて別にローン用のカードを発行する必要がありません。

「キャッシュカード兼用型」
みずほ銀行の普通預金キャッシュカードにカードローン機能を付加したものです。
審査応諾後、すぐにキャッシュカードでカードローンをご利用いただけます。
また、以下の機能もご利用いただけます。
・自動貸越機能：普通預金を引き出す際に残高が不足した場合、自動的にカードローン口座から借り入れを行い、引き出しができるようにする機能
・自動振替サービス：カードローン口座への入金時に入金後の残高がプラスとなる場合、プラス残高部分を普通預金口座に自動入金するサービス
引用元:「みずほ銀行カードローン」の「キャッシュカード兼用型」と「カードローン専用型」の違いを教えてください | FAQ（よくあるご質問）

不必要にカードを増やして、借入がバレるのではないかと心配しなくても大丈夫です。

すでに銀行口座を持っている人も、もちろん今持っているキャッシュカードをそのままローンカードとして使えるようになります。

もしすでにみずほ銀行の口座をお持ちの人は、自分のキャッシュカードにカードローン機能が付加されていないか確認してみてください。

銀行系のカードローンですから、消費者金融よりもお金を借りる際の金利が安い点がメリットです。また、みずほ銀行には「スイングサービス」と言って、引落時に残高が不足する場合や、借入中に残高がプラスになる場合、自動で借入or返済ができますよ。

さらに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している人には金利の優遇サービスがあります。

0.5％も下がりますので、ローン返済中の人は他社の商品を利用するよりもお得です。

【みずほ銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上66歳未満
申込要件	安定かつ継続した収入が見込めること
実質年率	2.0％〜14.0％
融資限度額	800万円

りそな銀行カードローンはスマホアプリが便利でクラブポイントも貯まる

5大銀行の一つであるりそな銀行のカードローンはスマホアプリで申し込みができます。

書類の提出もアプリでできますから、契約までスマホで完結します。りそな銀行に銀行口座を持っている方は、今あるキャッシュカードをそのままローンカードとして使えるのも便利です。

りそな銀行カードローンは、毎月の残高が10万円以上あると、月間20ポイント貯まります。コツコツ貯めて、他社のポイントやマイルに交換したり、キャッシュバックしたりすることができます。

他の銀行と比較しても金利が低いですし、さらにポイントで実質的なキャッシュバックも受けられることから、特にお得な商品を探している人におすすめです。

ちなみに所定の住宅ローンを利用している人は、年1.49％～とかなり金利が安いのも特徴。りそな銀行住宅ローンを利用中であれば、金利が年0.5％引き下げられるなど、お得なメリットもあります。

借入残高の確認や繰上返済手続きもアプリで簡単にできるなど、金利が安いことと利便性の高さが強みでしょう。

【りそな銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上66歳未満
申込要件	継続安定した収入がある人
実質年率	1.99％〜13.5％
融資限度額	800万円

横浜銀行カードローンは融資限度額が1,000万円でおまとめローンとしても利用できる

横浜銀行カードローンは、中でも融資限度額が非常に高く、上限は1,000万円です。

もちろん誰でも1,000万円借りられるわけではありませんが、融資限度額が高いということは将来的にかなり高額の銀行からの融資も期待できるということです。

また、限度額が高いので、他社の借り入れがある人はそれらを一つにまとめる「おまとめローン」として利用することも可能です。

横浜銀行の口座がなくても、24時間WEBから申し込みができますし、審査結果の連絡も最短翌日と非常に早いです。

ただし横浜銀行の普通預金口座を持っていない場合、ローン契約手続きまでに口座開設が別途で必要となります。

口座開設の手続きはスマホアプリ「はまぎん365」からまとめて行えるため便利です。消費者金融よりも金利が安い他、月々の約定返済額は最低2,000円～と、返済の負担を減らしやすい点も特徴です。

【横浜銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	・安定した収入がある人 ・以下の地域に住んでいる、または勤めている人 神奈川県全域、東京都全域、群馬県前橋市、高崎市、桐生市
実質年率	1.5％〜14.6％
融資限度額	1,000万円

千葉銀行カードローンは契約と同時に入金が可能

ちばぎんカードローンクイックパワー「アドバンス」は、WEB完結が可能で銀行への来店不要です。本人確認書類の送付なども必要ありませんので、パソコンやスマホで手続きが完了します。

審査結果が出て契約手続きが完了すれば、指定した返済口座へすぐに振り込みをしてもらえますから、ローンカードが到着する前に借り入れが可能です。

返済も毎月2,000円からと無理なくできるようになっていますし、自動返済で返済を忘れてしまう心配もありません。

正社員ではなくとも、派遣・パート・アルバイトでも申し込みが可能です。年収などを考慮しながら総合的に融資の可否を判断しますので、毎月安定的に収入を得られていれば雇用形態を気にする必要はないでしょう。

【ちばぎんカードローンクイックパワー「アドバンス」】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	安定した収入がある人 パート、アルバイトも可 ※年金収入のみは不可 住所または勤め先が営業地域内にあること （千葉県、東京都、茨城県、神奈川県）
実質年率	1.4％〜14.8％
融資限度額	800万円

利用目的が決まっている場合は目的別ローン

目的別ローンとは、その名の通り、利用目的が限定されているローンのことです。ここまでご紹介してきた商品はフリーローンといって、何に使っても良いローンですが、目的別ローンは使い道が特定の目的に限定されます。

• マイカーローン
• ブライダルローン
• 教育ローン
• リフォームローン
• メモリアルローン

などの種類があります。

また、フリーローンは利用限度額内であれば何度でも借りられるのに対し、目的別ローンは1回きりです。その目的のためだけに審査を受けていますから、いったん借りた金額を全て返済しないといけません。

ただし目的別ローンは金利が安い反面、審査に時間がかかったり、厳しかったりといった面もあります。使途を確認するために「資金使途証明書」を提出したり、相手先への直接入金等も条件になることがあります。

目的別ローンを検討する人は、条件や内容をよくチェックした上で申し込むようにしましょう。

また、目的別ローンの一つとして、住宅ローンやリバースモーゲージ型住宅ローンというのも銀行から提供されています。後ほどご紹介しますが、リバースモーゲージは自宅を担保に資金を借り入れることで、毎月の支払いが利息分のみになるローンです。

住宅ローンは銀行などだけではなく、ゆうちょからも提供されています。ゆうちょ銀行と住宅金融支援機構が提携している住宅ローンをはじめ、ゆうちょ銀行では他社銀行の住宅ローンの媒介も行っていますよ。

すでに契約している住宅ローンの負担を減らしたい人や、返済負担のカルウイ住宅資金を借り入れたい人に向いています。

スマホひとつで手続きも簡単！ネット銀行のカードローン

ネット銀行は店舗を持たないので、すべてWEBで手続きが完了するのが魅力です。

銀行カードローンなので即日融資は難しいものの、比較的審査が早い商品をご紹介します。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクに応じて審査を優遇

楽天銀行スーパーローンは、楽天ユーザーに有利な商品です。楽天市場で買い物をよくする人や楽天カードを使っている人は、楽天会員ランクも高いのではないでしょうか。

楽天会員はレギュラーからダイヤモンドまで会員ランクが5つあります。このランクが高いほど審査で優遇されますので、もしかしたら他のカードローンの審査が難しい方でも、ランクによっては審査通過する可能性もあります

入会だけで1,000ポイント、各種の条件を達成すると、最大30,000ポイントがもらえるチャンスもあります。楽天ユーザーにはありがたい特典ですね。

消費者金融よりも金利が安いため、借り換え用のカードローンとしても使われているカードローンです。また、専業主婦でも申込・借り入れできる点が楽天銀行スーパーローンの特徴の一つ。

専業主婦だと借入額に制限がかかるものの、無収入の人にも借りられるチャンスが期待できます。

【楽天銀行スーパーローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上62歳以下 ※パート、アルバイト、専業主婦は60歳以下
申込要件	勤めていて毎月安定した定期収入があること ※専業主婦もOK
実質年率	1.9％〜14.5％
融資限度額	800万円

PayPay銀行カードローンには30日間の無利息期間がついている

PayPay銀行カードローンは上限金利が18.0％と、銀行の中では金利が高めなのが気になる人も多いと思いますが、PayPay銀行では30日間の無利息期間がついています。

しかもこの無利息期間は、初回の借り入れ日から30日間なので、契約をしてすぐに借りなくても無利息期間が無駄になることはありません。同じ借りるなら、この期間を有効活用したいものです。

もし、1日目10万円を借りて、5日目に100万円を借りて、総額110万円を借りても30日以内に返せば無利息。普通はこまめに借りてすぐに返すほうがおトクだけど、無利息期間中なら大きな金額を借りて温泉旅行に行って、使わなかった分を後で返すということもできる。
引用元:「初回キャッシング30日間無利息」で最大限トクする方法は？ – PayPay銀行

また、最低金利は1.59％と業界最低水準です。新規契約の時には金利が高めだと感じても、返済を続けて利用限度額が上がっていけば、他の銀行よりも金利が低くなる可能性があります。

手続きはPayPayアプリからできます。24時間、いつでも申し込みから借り入れまでスマホで完結できるのも便利です。

【PayPay銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳未満
申込要件	仕事をしていて安定した収入があること ※配偶者に安定した収入があれば専業主婦もOK
実質年率	1.59％〜18.0％
融資限度額	1,000万円

イオン銀行カードローンは口座不要で専業主婦でも申し込みできる

イオン銀行カードローンは、イオン銀行の銀行口座を持っていなくても申し込みが可能です。

もちろんWEB完結が可能で、スマホやパソコンから365日いつでも申し込みができます。

銀行口座はなくても手続きできますが、あったほうが便利です。契約完了後、カードの受け取りまで5日程度かかるため、すぐに借りたい人は少し時間がかかってしまいます。

しかしイオン銀行の銀行口座を持っている人は、新規契約時のみ、カードを受け取る前に振込キャッシングをしてもらえます。

配偶者に安定かつ継続した収入があれば専業主婦でも申し込める商品です。自分の収入がなくてカードローンを諦めていた人も、是非検討してください。

また、イオン銀行は通常カードローンよりも、少し金利が安い目的別ローンも取り扱っています。もし借りたお金の使い道があらかじめ定まっているなら、イオン銀行の目的別ローンもチェックしてみてください。

また、イオンではフリーローンや、「イオンメンバーズローン」もあります。それぞれ金利や借入額がことなるため、イオン銀行を検討している人は様々なローン商品をチェックしてみてください。

【イオン銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	安定かつ継続した収入があること ※アルバイト、パート、自営業者も申込可 配偶者に収入があれば専業主婦（夫）も可 ※学生不可
実質年率	3.8％〜13.8％
融資限度額	800万円

オリックス銀行カードローンはガン保証特約付きプランがある

ガン保証がついているのがオリックス銀行カードローン「Bright」です。

ガン保証特約付きの消費者信用団体生命保険に加入することにより、死亡・高度障害の状態になった時やガンと診断確定された時などは、借り入れが0円になります。万が一のことがあっても安心です。

保険料を支払う必要はありません。また、保険に加入するからといって金利の上乗せもないので、このプランをつけない理由がないでしょう。

万が一の時に家族に負担をかけたくないという人に、おすすめの商品です。

【オリックス銀行カードローン「Bright」】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳未満
申込要件	毎月安定した収入があること
実質年率	1.7％〜14.8％
融資限度額	800万円

東京スター銀行カードローンには無利息期間と自動融資サービスがある

東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」はWEB完結が可能で、24時間、いつでも申し込みが可能です。銀行への来店不要、書類の提出や契約手続きもスマホやパソコンで完結します。

元々金利も低めなのに、30日間の無利息期間もついており、非常にお得感のある商品です。

足りない分を自動的に融資してくれるサービスがついているので、もしうっかり残高不足になっても安心です。

最大金利も14.6％と、ネットバンキング系のカードローンの中では金利が安い方です。

【東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	定期的な収入があること ※アルバイト、パートも申込可
実質年率	1.5％〜14.6％
融資限度額	1,000万円

スマホのアプリでお金を借りる方法

ローンカードを発行することなく、スマホのアプリだけで申し込みから契約、借り入れまですべてできるフリーローンをご紹介します。

LINEポケットマネーは30日間分の利息をキャッシュバックしてくれる

LINEのウォレットからLINEポケットマネーを利用することができます。独自のスコアリングサービスを用いて、利用限度額や適用される金利が決まるというシステムをとっています。

最初にLINEスコアによって仮条件を示し、その条件でよければLINEポケットマネーに申し込みます。

スタンダードプランとマイペースプランがあり、スタンダードプランに申し込むと契約から30日間に発生した利息を全てキャッシュバックしてくれる特典がついています。

融資額は1円単位ですから、借りすぎが心配、ほんの少しだけ借りられればいいという人に向いています。

【LINEポケットマネー（スタンダードプラン）】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下 ※契約中の人は69歳まで利用可能
申込要件	安定かつ継続した収入があること
実質年率	3.0％〜18.0％
融資限度額	300万円

dスマホローンはドコモユーザーなら最大3.0％金利が下がる

dスマホローンは、ドコモの契約をしていなくてもアカウントさえ作れば申し込みが可能ですが、ドコモユーザーには金利の優遇サービスがあります。

利用状況に応じて最大3.0％も金利が下がるため、ドコモを使っている人の方がお得です。

手続きはもちろんスマホひとつでOK。申し込みから借り入れまでアプリで完結しますし、原則、自宅への郵送物もありません。場合によっては即日融資も可能です。

d払いの残高へすぐにチャージができるので、足りない時に必要な分だけ借りられる便利なローンです。

【dスマホローン】

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上68歳以下
申込要件	安定した収入があること 国内に居住していること
実質年率	3.9％〜17.9％
融資限度額	300万円

au PAYスマートローンはauユーザーじゃなくても審査が最短30分

au PAYスマートローンは、auユーザーでなくても申し込みが可能です。融資限度額は100万円とやや低めですが、借り過ぎないで済むという安心感があります。

審査も早く、最短30分で完了しますから、申し込む時間帯によっては即日融資も可能でしょう。

借り入れはau PAYへのチャージが基本で、au PAYプリペイドカードでも使用可能です。アプリを使えばセブン銀行ATMでの借り入れもできるので、カードがなくてもまったく不便なことはありません。

au PAYで使えばPontaポイントも貯まります。200円ごとに1ポイント貯まりますので、実質キャッシュバックを受けているのと同じようなメリットがあるでしょう。

【au PAYスマートローン】

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上70歳以下
申込要件	定期収入のある人
実質年率	2.9％〜18.0％
融資限度額	100万円

信販系カードローンは金利が低めでお得

信販系カードローンとは、クレジットカード会社や信販会社が運営している商品のことです。

消費者金融並みのスピードや銀行カードローン並みの低金利など、双方のいいとこ取りをしたようなカードローンです。

JCBカードローンFAITHは1回払い返済にすれば金利5％

金利が高いというイメージを覆すのが、このJCB カードローン FAITHです。

通常の金利も上限12.50％とかなり低く、これでも十分お得なのですが、返済をキャッシング1回払いにすると金利が5.0％になるのです。

利用可能枠は5万円です。ほんの少しだけ借りて、すぐに返したいという人にとってはありがたいサービスです。

審査は最短即日に完了、カードもすぐに発行してもらえます。「借入予約サービス」を申し込み時に登録しておくと、審査が終わった時にすぐ振込可能です。

【JCB CARD LOAN FAITH】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上58歳以下
申込要件	毎月安定した収入があること ※パート・アルバイト・学生不可 ※個人の給与収入又は事業所得を示す書類がない人は不可
実質年率	4.40％〜12.50％
融資限度額	500万円

オリックスマネーはWEB完結で審査が最短60分

オリックスマネーはパソコン、スマホから申し込み、WEBですべてが完結します。書類の郵送も必要ありません。

基本的には公式アプリですべて手続きが完了し、借入や返済もアプリからできますので、利用するまでが非常にスムーズです。

これまではカードレスだけでしたが、カードの発行ありも選べるようになりました。念のためカードを持っていたいという人にも、使いやすい商品となっています。

審査は最短60分です。早めの空いている時間に申し込めば、即日融資も可能です。

【オリックスクレジットのオリックスマネー】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	毎月定期的な収入があること
実質年率	1.5％〜17.8％
融資限度額	800万円

三井住友カードカードローンは最短5分でカード発行

※2023年6月30日で新規募集が停止、2024年現在はSMBCモビットと統合されています。

三井住友カードカードローンは、審査が最短5分です。申し込みの際に「即時発行でお申し込み」を選択すると、最短5分でカードを発行してくれますので、数日中には手元にカードが届くでしょう。

カードが届くまで待てないという人は、初回振込サービスを利用します。申し込みの時に初回振込サービスも同時に申し込んでおけば、契約完了と同時に指定した金額を振り込んでもらえます。

カードの到着までやや時間がかかるものの、振込なら原則24時間いつでも依頼できますし、審査も早いですから、消費者金融と遜色ない商品です。

【三井住友カードカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入があること ※学生は不可
実質年率	1.5％〜15.0％
融資限度額	900万円

金利がお得な地域の金融機関を利用してみる

お金を借りるというと消費者金融やメガバンクといったイメージが強いと思います。しかし、身近なところにもお得に借りられる金融機関があることをご存知ですか？

消費者金融のように即日融資とはいかないですが、少しでも金利を抑えたい人におすすめのローンがあります。

JAバンクは農家でなくても利用できる金融機関

JAバンクは全国に約6,700店舗の支店を持つ金融機関であり、農家の人でなくても口座を作ることができます。

もちろんローンの申し込みもできます。WEBから24時間、365日いつでも申し込み可能で、正式な手続きの際に来店するだけでOKです。

JAは全国に支店がありますが、住んでいる地域によって手続きできる支店が違いますので、まずは公式サイトから該当する支店を探しましょう。

例えば世田谷区の住所を入れると、「JA東京中央」が対象支店であるとでてきます。

一部の支店では正式申し込みの際の来店が不要な場合があります。事前に確認をしてから申し込むことをおすすめします。

【JAバンク「JAネットローン　カードローン」（JA東京中央）】

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上70歳未満
申込要件	地区内に勤務先もしくは住所がある個人 継続して安定した収入があること
実質年率	4.500％〜12.000％
融資限度額	500万円

信用金庫のカードローンは金利が低くてお得

信用金庫とは街の金融機関です。メガバンクとは違い、個人やその地域の中小企業などに融資をすることで、地域経済の活性化を目的としている地域密着型の金融機関なのです。

ですから、基本的にはその信用金庫の営業区域内に住んでいる人、または勤めている人が対象に貸付を行っています。

ローン商品もありますので、ここでは東京信用金庫の商品をご紹介しましょう。

東京信用金庫は東京都と埼玉県の一部を営業区域としています。「カードローンJOY」は融資額が10万円〜100万円と小さいですが、金利が11.5％と非常に低いのが魅力の商品です。

仮審査の申し込みはWEBまたはファックスでできます。仮審査を通過すると店舗での正式手続きとなりますので、それまでに本人確認書類などを用意しておきましょう。

【東京信用金庫の「カードローンJOY」】

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上65歳未満
申込要件	東京信用金庫の営業区域内に勤務先もしくは住所、事業所がある個人 安定継続した年収があること
実質年率	11.5％
融資限度額	100万円

ろうきんは労働者のための金融機関だから金利が低い

ろうきんは「労働金庫」の略称で、労働組合や生協の組合員が加入している金融機関です。とはいえ、一般の勤労者も利用できるので、ローンの申し込みも可能です。

ろうきんにはカードローン「マイプラン」という商品がありますが、支店ごとに金利などの詳細条件が違います。ここでは、中央ろうきんの商品をご紹介します。

金利は会員の種別によって違い、最も高いものでも8.475％と10％を切る低金利が魅力です。しかも、取引内容に応じて金利が決定され、通常の商品のように借入額によって金利が変動しないのが大きな特徴です。

【中央ろうきんカードローン「マイプラン」】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	団体会員 生協会員の組合員及びその家族 一般の勤労者 安定継続した収入があること ※前年税込年収が150万円以上であること 同一勤務先に1年以上勤めていること ※自営業者など給与所得者以外は3年以上
実質年率	団体会員：3.875％〜7.075％ 生協会員の組合員及びその家族：4.055％〜7.255％ 一般の勤労者：5.275％〜8.475％
融資限度額	500万円

生協独自の貸付制度を利用する

生協とは、日本生活協同組合（略称co-op）のことで、出資金を出すことによって誰でも組合員になれます。

その出資金によってスーパーや食材の宅配、共済制度などが運営されています。

生協は全国にありますが、一部の生協では貸付も行っています。その例をご紹介しましょう。

生協名	貸付内容
みやぎ生協	年利：9.0％ 融資限度額：300万円
グリーンコープ	年利：9.5％以下 融資限度額：150万円
消費者信用生活協同組合	生活再建資金貸付制度 年利：8.525％ 融資限度額100万円

まだまだ数は少ないですが、もしお近くの生協にこのようなサービスがあれば、ぜひ相談してみてください。金利が非常に低いので、返済も計画的に進めていけるでしょう。

審査が不安な人がお金を借りる方法

様々なローンを利用するには必ず審査が必要になります。しかし、収入が低かったり、過去にローンの返済が滞ったことがあり、いわゆる「カードローンブラック」になっている人は、審査に通るかどうか不安だという場合もあると思います。

そのような、審査に不安がある人におすすめの借入方法をご紹介します。

大手がダメなら中小消費者金融

プロミスやＳＭＢＣモビットなどの大手消費者金融で審査に通らなかったという人は、中小消費者金融で申し込んでみましょう。

中小なら審査が甘いというわけではありません。ただし、大手よりは柔軟に対応してくれるところが多く、相談してみる価値はあります。

たとえば過去に金融事故を起こしていたとしても、現在のお仕事の状況を見ると返済能力には問題ないと判断される場合もあります。銀行カードローンでは、これはまずないでしょう。相談だけなら気軽にできるのではないでしょうか。

ここでは申込年齢が80歳までと幅広い、ベルーナノーティスをご紹介します。

ベルーナノーティスの審査は最短30分で完了します。即日でカードの発行が可能ですし、振込なら24時間以内の融資もできるので、急いでいる人にもぴったりです。

また、他社との大きな違いとして、繰り返し使える無利息期間があります。14日間と短いものの、一度完済し、3ヶ月間が開けばまた利用できるのです。

計画的に利用することで、利息を支払うことなく借り入れすることも可能でしょう。

【ベルーナノーティスのカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上80歳以下
申込要件	安定した収入のある人
実質年率	4.5％〜18.0％
融資限度額	300万円

学生は学生ローンが借りやすい

学生ローンとは、大学生や専門学校生を中心に貸付を行なっている会社のことで、古くから学生街で営業している会社が多くあります。

学生が借りやすいように、学生証と運転免許証、保険証などで審査をしてくれます。学生向けの貸し付けなので融資上限額は50万円程度のところが多いです。

来店不要のWEB申し込みができる学生ローンも増えていますが、契約書などを自宅に送られたくない、親にバレたくないという場合は店舗での手続きをおすすめします。

その場で融資の可否を判断してもらえますし、契約手続きが済めばすぐにでも振込してもらえます。

ここでは、代表的な学生ローンを3つご紹介します。

会社名	カードローン	特徴
カレッヂ	学生ローン	WEBから申込可能 実質年率17.0％ 即日融資も可能（14時までに手続き完了） 毎月1回、利息分以上の支払いをすればOK 融資限度額50万円 18、19歳は10万円まで借りられる
アミーゴ	学生ローン	24時間WEB申し込みOK、来店不要 融資決定後最短10分で振込 実質年率14.40％〜16.80％ 融資限度額50万円
フレンド田（でん）	学生ローン	来店不要、WEB申込 即日融資可能 実質年率12.00％〜17.00％ 友達紹介で金利が下がる

他社の借り入れが多い人はおまとめローンを利用する

すでに他社からの借入が多く、新たなカードローンの審査に通らないという人は、おまとめローンで今ある借入残高を少しでも減らしていきましょう。

借り入れの件数が増えてしまったとか、複数の借り入れがあってそれぞれの利息がなかなか減らないと困っている場合は、借り換えをして金利を下げるという方法があります。

おまとめローンを利用することで、金利が下がる可能性があります。

ここでは、アイフルの「おまとめMAX」をご紹介します。

消費者金融だけでなく、銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いもおまとめの対象となっており、複数の借り入れを一つにすることで毎月の返済額が減るかもしれません。

申し込みはWEBからできます。審査を通過し契約できれば、あとは毎月1回返済していくだけです。

おまとめローンは残高がなくなるまで新たな借り入れはできない商品ですので、返済に集中できるでしょう。

【アイフルのおまとめMAX】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上
申込要件	定期的な収入と返済能力がある人
借入利率	3.0％〜17.5％
融資額	800万円まで

NPOバンクは低金利で借りられる非営利の金融機関

NPOバンクとは、1994年に設立された「未来バンク事業組合」がその始まりで、個人に出資することを目的として設立された非営利の金融機関です。金融NPO、市民金融などと呼ばれることもあります。

この組合の趣旨に賛同した人が出資し、1％〜5％程度の低金利で個人に貸付をするというサービスを展開しています。

出資者にとっては、元本保証がない、出資金を自由に引き出せない、などのデメリットもありますが、目に見える形で自分のお金が運用されることが最大の魅力となっています。
引用元:NPOバンクについて – 全国NPOバンク連絡会

審査は一般的な商品とは違い、税理士などお金の専門家が独自の視点で行っています。

WEBから申し込んで数十分で借りられるという利便性はありませんが、必要に応じて何度も面談を重ねていることと、融資先を公開することによって、貸倒の発生率が非常に低いのも特徴の一つです。

マイクロファイナンスで事業を起こすためのお金を借りる

マイクロファイナンスとは、その名の通り、「小さな融資」のことです。貧困層や低所得者層を中心として、無担保で少額の融資を行なう仕組みです。

ただ個人に貸し付けるのではなく、働いたり、事業を興したりするための費用として「融資」をします。その融資によって得られたリターンで返済していくという仕組みなので、返済率が高いのも特徴です。

たとえば、1983年バングラディシュに設立されたグラミン銀行というマイクロファイナンス機関では、「グループ貸付」という仕組みを生み出しました。

5人1組のグループを作り、そのグループに融資をします。もし1人でも返済ができなかったら他の4人も有志が受けられなくなってしまうため、お互いに監視しあい助け合うことで、返済が滞らないようにしています。

日本にも「グラミン日本」という一般社団法人があり、マイクロファイナンスを支援しています。

担保があれば審査なしでもお金を借りられる方法

どうしてもローンの審査に通らないという人は、審査なしでお金を借りる方法を検討してください。

担保があれば、審査なしで借りることも可能です。

品物を預けて質屋でお金を借りる

質屋は、貴金属や宝飾品など金銭的価値の高いものを預けることで、その価値に見合ったお金を貸してくれるところです。

審査するのは品物の価値と本人確認のみですから、ブラックの人でも借りられる可能性があります。年収などは関係ありませんし、仕事をしていなくても借りられます。

持ち込むものはなんでもいいわけではなく、元々の価格が高いものです。

• ブランドバッグ、財布など
• 貴金属、腕時計
• カメラ、パソコンなどの電子機器

などがよく持ち込まれる品物です。

買取価格の7〜8割程度の金額をその場で借りられます。決められた期限までに返済できれば、品物はかえってきます。

返済ができない場合、電話やメールで催促されることはありません。その代わり、預けた品物は「質流れ」といって、売却されてしまいます。

普通に買取してもらうよりも低い金額しか借りられないので、計画的に利用し、質流れにならないよう気をつけてください。

郵便局でお金を借りるなら、ゆうちょ銀行自動貸し付けサービスを利用する

ゆうちょ銀行には、定期貯金を担保とした自動貸し付けサービスがあります。自分の貯金を担保にしているので、審査なしでお金を借りることができます。

預入金額の90％以内、もしくは総合口座1口座につき300万円まで借りられます。

借り方は、通常のローンのように口座に振り込んでもらったり、現金を引き出すのではなく、ATMでお金を引き出す時に必要な金額を指定するだけ借りられます。

自動貸し付けなので、たとえば5万円必要なのに口座には2万円しかないというとき、「5万円」としていすることで自動的に3万円を補ってくれるというわけです。

返済は余裕がある時に口座に入金するだけなので簡単です。貸付期間は2年となっています。毎月決まった日に引き落とされるわけではないためうっかり忘れがちです。その間に全額返済できるようにしましょう。

ゆうちょでお金借りる場合は、銀行や消費者金融よりもかなり低金利の0.26％となっています。自動貸付けのため借りる際の審査も不要のため、無職や専業主婦、信用情報に傷がついた人でも借りられます。

ただしゆうちょの自動貸付でお金を借りるには、担保となる定期預金が必要ですから、あらかじめ定期預金の利用手続きをしておく必要があります。

また、最初に自動貸付を利用する場合は、郵便局の窓口で貯金担保自動貸付けの申込手続きをする必要もあるため要注意。自動貸付けの申込には、総合口座通帳と銀行印、本人確認書類が必要です。

生命保険の契約者貸付を利用する

解約返戻金の付いているタイプの生命保険なら、その返戻金を担保にしてお金を借りることができます。

お金が必要な時に生命保険を解約してしまう人がいますが、それはもったいないです。生命保険は一度解約すると、同じ条件の保険に改めて加入しようとした時に保険料が高くなってしまいます。

ですので、担保にできる解約返戻金があるなら、解約せずに貸付を利用した方が良いでしょう。

生命保険会社によって金利や振込までの時間は違いますが、およそ1〜2日で振り込んでもらえます。金利は10％よりも低いところが多いので、一般的なカードローンよりも利息を抑えることができるでしょう。

不動産を担保にお金を借りるリバースモーゲージ

自宅を担保にしてお金を借りることができます。リバースモーゲージとは、自宅を手放すことなく、毎月年金のような形でお金を借りることができる商品です。

持ち主が亡くなった後に自宅を売却して一括で返済しますので、生きているうちには利息分のみの返済で良いのも利用しやすい点のひとつです。

老後生活中は特に、支出を減らすことができるため生活費の節約になるでしょう。銀行などのローンは利息に加え元金も支出に含まれるため、お金を借りるよりも負担が少ないケースがあります。

主に高齢者向けサービスであり、「不動産担保生活資金」という公的な貸付と、民間の金融機関が提供するサービスがあります。

公的貸付の方は、低所得者層を対象としており一戸建てのみが対象ですが、民間金融機関のサービスならマンションも対象となっている場合があります。

自宅の評価額によって借りられる金額が変わるため、査定などに時間がかかります。数日で融資してもらえるものではありませんので、余裕を持って申し込むことをおすすめします。

銀行ではなく公的のリバースモーゲージだと、「不動産担保型生活資金」という福祉サービスの一環になります。対象が低所得者・一戸建てに限られる他、資金使途は原則として生活資金に限定される点が特徴。

民間のリバースモーゲージだと、生活資金だけではなく有料老人ホームの入居資金や住宅の立て替え費用などに充てることもできる点が違います。

また、リバースモーゲージ型住宅ローンには、「リコース型」「ノンリコース型」の2種類があります。リコース型はローン残債を相続人が負担するタイプで、ノンリコース型は相続人が残債の返済をする必要がありません。

そのためリコース型の方が金利が安く、ノンリコース型の方が金利が高めに設定されています。リバースモーゲージを利用する場合は、自分が負担する利息と相続人のことを考えて選びましょう。

担保がなくても安全にお金を借りる方法

担保にするものもない、審査も不安という方におすすめの方法をご紹介します。

友人や知人にお金を借りる

親やきょうだいに相談するのが一番ですが、身内に相談できない場合は友人や知人など身近な人に相談してみましょう。

審査はなく、おそらく担保もなく貸してくれると思いますが、ある意味、人間関係が担保になっていますので、必ず返済するようにしましょう。返せないことで、大切な人間関係を失ってしまう可能性があるからです。

借りる時には、必ず理由を説明し、返済計画についても話をしましょう。その上で、借用書を作ります。親しき中にも礼儀ありですから、誠意のある対応が必要です。

夫婦や恋人同士、頻繁に貸し借りができる親しい友人との間でお願いするなら、「ふたりのサイフ」アプリを使ってみてください。

借りた金額を相手が「立て替え」として記録しておきます。たとえば「飲み代　5,000円」などと登録しておくことで、何にいくら立て替えをしたのかが一目瞭然です。

返済したら精算ボタンを押して完了です。金額は自動で計算してくれますから、間違いもありません。

クレジットカードのキャッシング機能を利用する

クレジットカードにキャッシング枠がついていれば、その枠内でお金を借りることができます。

クレジットカードを作る時に審査が済んでいますので、再度審査されることはありません。

ショッピング枠50万円、キャッシング枠10万円となっていたら、クレジットカード全体で使える金額が50万円、そのうちキャッシングとして使えるのが10万円という意味です。50万円＋10万円ではない点に注意が必要です。

給料の前借りをする

前借りというよりも前払いといった方が正確なのですが、すでに働いた分については給料日よりも前に受け取ることが可能です。

「非常時払い」といって労働基準法第25条で定められています。労働者に緊急の事情があれば、給料日より前であっても支払わなければならないという規定です。

労働基準法第２５条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。
ここでいう「疾病」、「災害」には、業務上の疾病や負傷のみならず、業務外のいわゆる私傷病に加えて、洪水等の自然災害の場合も含まれると解されています。
引用元:労働基準法第２５条（非常時払）について

遊ぶお金として請求することはできませんが、病気など緊急の事情で困っているなら会社に相談してみてください。

会社の従業員貸付制度を利用して会社からお金を借りる

給料を前払いしてもらうのとは別に、会社の福利厚生の一環として従業員貸付制度があれば、会社からお金を借りることができます。

いくら借りられるかは会社によって違いますが、一般的には勤続年数やお給料の金額で決まります。

信用情報の審査などはありませんので、勤務状態が良好なら、たとえブラックの人でも借りられるでしょう。

公務員は共済組合の貸付制度がある

公務員がお金を借りるなら、共済組合の貸付制度を利用すると低金利で融資が受けられます。

借りられるお金は用途が決まっていますので、以下の内容にあうものでないと借りられません。

貸付の種類	内容
普通貸付	自動車や家電の購入など
住宅貸付	住宅の購入や新築、増改築
一般災害貸付	災害により家財等に損害を受けた時
住宅災害新規貸付	災害により住宅に損害を受けた時
住宅災害再貸付	住宅災害新規貸付を受けている人がさらに災害の損害を受けた時
医療貸付	療養費が必要な時
入学貸付	子供の進学資金
修学貸付	子供の修学に必要な資金
結婚貸付	結婚資金
葬祭貸付	お葬式の費用
高額医療貸付	高額療養費の支給の対象となる療養費
出産貸付	出産に必要な資金

お金がなくて帰れない時は交番でお金を借りる

財布を落として家に帰るお金がないなど、特段の事情がある時、交番でお金を借りることができます。

公衆接遇弁償費といって、1,000円まで借りることができます。ただし、迎えにきてくれる人がいるなど、お金を貸す以外の方法がある場合は借りられません。

あくまでも、お金を貸さないといけない事情がある時だけです。

(1) 外出先で所持金を盗まれ、又は遺失した者に対する交通費
(2) 行方不明者等の保護にあたり、応急的な措置に要する経費
(3) 行路病人の保護又は交通事故等による負傷者の救護にあたり、一時的応急措置に要する 経費
(4) その他公衆接遇の適正を期するため必要とする経費
引用元:公衆接遇弁償費事務取扱要綱の制定について

また、警察ならどこでも貸してくれるわけではなく、自治体によっては対応していないこともあります。困った時に交番に相談にいくのは良いですが、必ず貸してくれるわけではないことに注意が必要です。

事業用のお金を借りる方法。自営業者向けカードローンと国からお金を借りる方法を紹介

一般的なカードローンは、使途は自由なのですが、「事業資金以外」となっていることが多いです。

保証人や担保なしで貸付するので、事業資金として利用されると返済が難しくなる可能性もあるからです。

もし事業のためのお金を借りるなら、専用のローンを利用することをおすすめします。

自営業者向けのカードローン

個人事業主や自営業者の人でも借りられる専用の商品があります。プロミスの自営者ローンをご紹介しましょう。

生活費としてだけでなく事業資金としても利用できるので、利用限度額の範囲内なら何度でも利用可能です。

WEBからの申し込みはできず、電話または自動契約機での申し込みとなります。電話で申し込んだ場合も、契約手続きは自動契約機で行います。

審査が早く、場合によっては当日中の利用も可能です。急いでいる人はぜひ検討してください。

【プロミスの自営者カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳以下
申込要件	自営業者
実質年率	6.3％〜17.8％
融資限度額	300万円

日本政策金融公庫なら低金利で事業資金を借りられる

日本政策金融公庫は事業資金を融資する国の機関です。教育資金融資なども行なっており、民間の金融機関ではカバーしきれないところをサポートするための金融機関です。

融資の種類は大きく分けて3つあります。

• 国民生活事業：個人事業主、小規模事業者
• 中小企業事業：中小企業
• 農林水産事業：農林、漁業、加工流通分野

たとえば、これから事業を始めようとする人には担保なしで4,800万円、担保があれば7,200万円が上限として融資を受けられます。金利は資金の種類によって違うのもの、2〜3％程度と非常に低いのが特徴です。

どのような貸付が受けられるか、まずは電話で相談してみましょう。

仕事をしていない人や未成年がお金を借りる方法

基本的に、仕事をしていて毎月収入があり、過去に滞納などの問題も起こしていなければ、カードローンの審査には通るでしょう。

では仕事をしていない場合や、カードローンの申し込み要件に当てはまらない人はどうやってお金を借りるのか、その方法をご紹介します。

未成年がお金を借りるなら身内に相談する

未成年にお金を貸してくれるところはありません。成人年齢が18歳になりましたので、18歳からなら貸してくれるところはあります。

しかし、17歳以下で貸してくれるところはないので、未成年でお金を借りるのは難しいでしょう。

どうしてもお金が必要な場合は、身内や友人に頼むのが安全です。

もしくは、すでに働いている場合、職場の従業員貸付を利用できるならお金を借りられるでしょう。アルバイトをしていて、緊急の用事があるなら前払いもお願いできるはずです。

また、お小遣いの範囲内でやりくりできるなら、バンドルカードを使うのもおすすめです。

しかし、どうしてもチャージするお金が足りない、でも今買い物をしたい！という時に便利なのが「ポチっとチャージ」です。

3,000円以上の金額をチャージすることができて、よく月末までに好きなタイミングで返済すればOKです。月初めに借りたとすれば、最大で2ヶ月近くの猶予があるので、計画的に返済できるでしょう。

1つ注意して欲しい点は、1回のチャージにつき申込み金額に応じた手数料が510円〜1,830円かかります。

カードローンの利息よりも高い金額ですので、使いすぎには気をつけましょう。

学生がお金を借りるなら消費者金融か学生ローンがおすすめ

学生でもアルバイトをしていれば、カードローンの申し込みができます。銀行カードローンはやや審査が厳しめですので、消費者金融カードローンがおすすめです。

ただし、銀行同様に消費者金融も審査が甘いわけではなく「定期的に安定収入を得ていること」が条件になりますので、毎月一定額のアルバイト代が入る状態でないと申し込みできない点に注意が必要です。

少額融資で良いなら、学生ローンをおすすめします。申し込みはWEBからできますし、審査書類はメールなどで送信が可能です。

来店できない場合は契約書の郵送などが必要で即日融資が難しい場合もありますが、たまにしかアルバイトをしていなくて消費者金融の審査通過が難しい人は、学生ローンの方が良いでしょう。

専業主婦がお金を借りるには配偶者に安定した収入が必要

仕事をしていない専業主婦は自分自身の収入がないため、収入要件がある商品には申し込めません。

ただし、配偶者貸付制度を採用している銀行や会社であれば申し込み可能です。配偶者貸付制度とは、申込者本人に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば申し込みができる商品です。

• 楽天銀行スーパーローン
• PayPay銀行カードローン
• イオン銀行カードローン
• ベルーナノーティス

これらの商品は、専業主婦でも申し込み可能となっています。

もしくは、担保を利用してお金を借りる方法が良いでしょう。質屋を利用したり、生命保険の契約者貸付制度、ゆうちょ銀行の自動貸付などを利用するのがおすすめです。

なお、生命保険の契約者貸付は本人名義の保険でないと手続きできません。配偶者が契約している保険では貸付が受けらないという点に注意してください。

女性がお金を借りるならレディースローンがおすすめ

初めてお金を借りることに不安を感じる女性は多いと思います。借り方や返済についていろいろ聞きたいことがある、相談しながら手続きを進めたいと思っているなら、レディースローンを利用してみましょう。

レディースローンは、金利など貸付の条件は一般のローンと同じですが、女性専用ダイヤルが用意されており、オペレーターが女性のみで相談がしやすいローンのことです。

• プロミスのレディースキャッシング
• アイフルのSuLaLi
• ベルーナノーティスのレディースローン
• セントラルのマイレディス

などがおすすめです。

無職の人がお金を借りるには担保が必要

無職で収入がない人は、カードローンの申し込みはできません。仕事を始めてから申し込みましょう。

カードローン以外の担保を利用した方法なら、無職でもお金を借りられます。

• 質屋
• 生命保険の契約者貸付
• ゆうちょ銀行の自動貸付

などを検討してみてください。

担保にするものもなく、生活にも困っているなら、国からお金を借りる方法を検討しましょう。次章で詳しく解説します。

困った時に利用できる公的支援制度。国からお金を借りるには

民間の金融機関からお金を借りることが難しい場合は、国からお金を借りることができます。

一定の条件をクリアすれば無利子で借りられるものもありますので、一度役所に相談してみることをおすすめします。

生活福祉資金貸付制度は生活を建て直すための貸付

生活福祉資金貸付制度は、以下の世帯に対して貸付を行う制度です。

• 低所得者
• 高齢者
• 障害者

都道府県の福祉協議会が運営しており、主に生活を建て直したり、医療や介護のサービスを受けたり、教育を受けるために必要な資金を借りることができます。

保証人を立てることができれば無利子になりますが、いなくても借りることはできます。その際の金利は1.5％〜3.0％程度なので、民間のカードローンよりもずっと返済が楽になるはずです。

貸付には種類があり、その内容にあったものでないと借りられません。以下にまとめました。

貸付の種類	資金の種類	貸付金額
総合支援資金	生活支援費	2人以上の世帯：月20万円以内 単身世帯：月15万円以内
	住宅入居費	40万円以内
	一時生活再建費	60万円以内
福祉資金	福祉費	580万円以内
	緊急小口資金	10万円以内
教育支援資金	教育支援費	高校：月3.5万円以内高専：月6万円以内月 短大：6万円以内大学：月6.5万円以内
	就学支度費	50万円以内
不動産担保型生活資金	不動産担保型生活資金	・土地の評価額の70％程度 ・月30万円以内
	要保護世帯向け不動産担保型生活資金	・土地及び建物の評価額の70％程度 （集合住宅の場合は50％） ・生活扶助額の1.5倍以内

臨時特例つなぎ資金貸付制度でお金が入るまでの期間をしのぐ

• 住むところがない
• 仕事をしていない
• 失業給付等の離職者支援制度や公的貸付制度の申し込みをしている
• 自分名義の金融機関口座を持っている

これらの条件を満たしている人で、給付や貸付金が入金されるまでの間、生活が苦しい場合につなぎとしてお金が借りられる制度です。

上限は10万円で無利子です。申請していた給付や貸付金が入ったら、すぐに返済します。

求職者支援資金融資は職業訓練受講給付金を受ける人が対象

職業訓練を受けている人は、一定の条件に該当する場合、月に10万円の職業訓練受講給付金を受け取ることができます。給付金なので返済は不要です。

しかしその給付金を受給しても生活が厳しい場合には、求職者支援資金融資を利用することができます。こちらは貸付ですので、審査もありますし返済しなくてはなりません。

配偶者など家族がいる場合は月額上限10万円、単身者は月額5万円が上限です。受講予定の月数分借りることができます。

審査に通れば貸付金を一括で振り込んでもらえますので、少しでも生活が楽になるのではないでしょうか。

国の教育ローンは受験前でも申込可能

進学や修学の費用として、日本学生支援機構の奨学金を検討する人も多いですが、学生本人ではなく親が借りられる制度として日本政策金融公庫の教育一般貸付も検討してみてください。奨学金との併用も可能です。

350万円（一定の条件に該当する場合は450万円）までの貸付が受けられ、金利は固定で1.95％です。

受験する前から申し込みが可能なので、受験費用などが不足している場合にも利用可能です。

子供の人数によって世帯年収が幅広く設定されていますから、公的支援を受けられないと諦めていたご家庭でも、利用できる可能性があります。まずは一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。

看護師等就学資金貸与制度は将来看護師になる人のための制度

将来、看護師や助産師、保健師など医療関係の業務につくことを目的として学校に通う人のための貸付制度です。

自治体によって貸付金額などが違いますので、ここでは東京都の例をご紹介します。

• 看護師等の養成施設、または大学院修士課程に在学していること
• 都外の施設に通っている場合は都内に住所があること
• 成績が優秀であること
• 経済的な理由で学校へ通うことが困難であること
• 同種の資金を借りていないこと
• 卒業後に都内の施設で働く意思がある人

などが貸付の条件です。

目指す資格によって金額は違いますが、月額25,000円〜100,000円の貸付が無利子で受けられます。

卒業後に都内の施設で5年働くなど免除の条件に該当すると、借りた金額の一部が返済免除となります。

将来、都内で働くことを考えているなら、ぜひ利用してみてください。

審査なしで貸してくれるカードローンはない

消費者金融カードローンは審査が早いため、誰でも借りられるのではないかと誤解をしてしまう人がいます。しかし、誰にでも貸してくれるローンはありません。

保証人なし、担保なしで貸してくれることはあっても、審査なしで貸してくれることは絶対にありません。

担保がないということは、その人の返済能力を信頼して貸してくれるということですので、必ず厳正な審査を行います。審査が早い＝審査が甘いではないことに注意してください。

審査落ちしても絶対やってはいけないお金の借り方

カードローンの審査に落ちてどこからも借りられない、担保にするものもない場合であっても、絶対にやってはいけないことがあります。

闇金には絶対に手を出してはいけない

上記で説明した通り、誰にでも貸してくれるローンはありません。ですから、「審査なし」などと宣伝しているローンは、ほぼ闇金です。

闇金とは法定金利を守らず、違法な取り立てを行う業者のことであり、このような業者に関わると大変なことになります。

昼夜を問わず取り立てにきたり、違法な利息を請求してきたりしますので、絶対に関わってはいけません。

どうしてもカードローンの審査に通らないなら国の支援を頼る方法を考えてください。

個人間融資は犯罪に巻き込まれる恐れもある

個人間融資とは、SNSや掲示板を利用して、個人でお金の貸し借りをすることです。友人や知人から一時的にお金を借りることは問題ありませんが、個人であっても利益を得るためにお金を貸しているなら、貸金業者としての登録が必要になります。

しかし、個人間融資を持ちかけてくる人は、ほぼ貸金業者としての届出はしていません。闇金業者が正体を隠して近づいてくることもあります。

また、自分の氏名や口座を教えてしまうと、個人情報が犯罪に利用されることもあります。特殊詐欺の受け子として利用されたケースもありますので、知らない人に個人情報を伝えてはいけません。

知らない人にお金を貸してくれるような人はまずいませんから、そのような怪しい融資には絶対に関わらないようにしてください。

お金を借りるなら自分に合った方法を選ぼう

お金を借りる方法はたくさんあります。早さを求めるなら消費者金融カードローンがおすすめですが、金利の低さを求めるなら多少時間がかかっても銀行カードローンが良いでしょう。

審査が不安な人は、担保があれば質屋などでお金を借りることができます。会社の貸付制度を利用したり、困った時には身近な人を頼ったりすることも考えてみてください。

どうしても借りる先が見つからず生活に困っているなら、国の支援制度を利用しましょう。融資なので審査はありますが、民間のローンを利用できなかった人でも低金利でお金を借りられる可能性があります。

お金を借りるには審査があるのが原則ですから、担保や保証人もなくお金を貸してくれるという業者には注意してください。闇金から借りることだけは絶対にいけません。困ったら自治体に相談してみてください。