ファクタリングは、売掛金を特定の業者に債権買取してもらい資金調達できるサービスです。
資金調達のほかにも、売掛金に保険をかけて回収保証をしてもらう点もサービスの特徴の1つです。
ファクタリングをおこない今すぐにでも資金を調達したい場合は、即日ファクタリング業者の利用がおすすめできます。
しかし、即日ファクタリングを選ぶ際はファクタリング業者の選び方が非常に重要です。
本記事では、おすすめの即日ファクタリング業者やファクタリング業者の選び方などを詳しく解説します。
即日ファクタリングの流れや利用する際の注意点もあわせて解説するため、ぜひ参考にしてみてください。
即日ファクタリングとは？
即日ファクタリングは資金をすぐに調達したい場合におすすめのサービスですが、そもそもファクタリングについてよくわからない方も多いでしょう。
ファクタリングの仕組みやメリット、デメリットを詳しく解説します。
どのような資金調達方法なのかや、ファクタリングのメリットやデメリットを理解し、サービスの利用が適しているかどうか確認してみてください。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、売掛金や未収金など将来回収予定の債権をファクタリング業者に買取を依頼し、現金化してもらうサービスです。
即日ファクタリングは債権をファクタリング業者に買い取ってもらい、即日で現金化できる特徴のあるサービスになります。
また、即日ファクタリングは次の2種類に分けられます。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング業者の2社でおこなうファクタリングです。
3社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング業者に加えて、売掛先の3社でおこなうファクタリングです。
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比較すると手数料が高いですが、入金がスピーディで即日で現金化できる可能性が高い傾向にあります。
3社間ファクタリングは手数料は安いですが、売掛先も交えて取引をおこなうため、審査に時間がかかります。
即日で資金を調達したいと考えている場合は、審査速度の速い2社間ファクタリングがおすすめといえるでしょう。
メリット・デメリット
ファクタリングをおこなうメリットは、次のとおりです。
- すぐに資金調達できる
- 売掛債権の未回収リスクを低減できる
- 担保や保証人が不要
- 信用情報に傷がつかない
- 自社の業績に関係なく現金化できる
- どのような業態でも適用できる
迅速な資金調達ができるほか、売掛債権の未回収リスクを低減できる点などがメリットとして挙げられます。
信用情報に傷がつかない点や、自社の業績に関係なく現金化できる点も、ファクタリングならではの魅力といえるでしょう。
一方ファクタリングを利用するデメリットは、次のとおりです。
- 売掛先の信用力次第で審査に通過できない可能性がある
- 3社間ファクタリングの場合は売掛先にバレる
- 手数料が高い可能性がある
- 資金繰りの悪化を疑われる
- 売掛金の金額までのみ資金調達が可能
ファクタリング業者によっては手数料が高い点や、資金繰りの悪化を疑われる可能性がある点がデメリットとして挙げられます。
また、売掛先もファクタリングに参加するため、ファクタリングが売掛先にバレる点もデメリットです。
ファクタリングを利用する際は、メリットとデメリットをよく確認し、利用するべきかどうか考えるようにしてください。
即日ファクタリング業者のおすすめ15選
即日ファクタリングの利用におすすめのファクタリング業者を15社紹介します。
ファクタリングを利用したいと考えているけど、どのような業者を選べばよいかわからないと悩みを抱えている方も多いでしょう。
各ファクタリング業者の特徴やおすすめできる点を詳しく解説するため、ぜひ参考にしてみてください。
QuQuMo
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営する即日ファクタリングサービスです。
スマートフォンやPCでオンラインで申し込みから入金までが完結するため、近くに営業所がない方でも気軽に利用できます。
最速2時間の非常にスピーディな入金にも対応しており、即日ファクタリングを希望する方におすすめです。
手数料が1%〜と業界トップクラスの低コストな点も特徴であり、ファクタリング後も多くの現金を手元に残せるでしょう。
また、法人や個人事業主で売掛金さえあれば取引可能なうえ、債権譲渡登記の設定も不要です。
金額の上限もないため、少額から高額まで自身のニーズに合わせて金額を選択できます。
請求書と通帳の2点のみで面倒な書類不要で契約手続きを進められるため、スムーズに即日ファクタリングを利用したい方におすすめです。
ビートレーディング
ビートレーディングは、手持ちの売掛金を即日で現金化したい方におすすめの即日ファクタリングサービスです。
申し込みから資金調達できるまで最短即日〜3日程度であるため、今すぐに資金調達が必要な方でも安心です。
スマートフォンやPCでのオンライン契約にも対応しており、スムーズに手続きを済ませられるでしょう。
累計買取額が2024年3月時点で1,300億円を達成している点も、ビートレーディングの大きな特徴です。
買取実績の豊富なビートレーディングは信用度の高い業者に任せたいと考えている方にとって安心して利用できるサービスといえるでしょう。
ビートレーディングに提出する書類は請求書もしくは注文書、2か月分の通帳のコピーの2点のみとなり、手軽に申し込める点も大きな魅力です。
アクセルファクター
アクセルファクターは、即日入金が可能かつ審査通過率93%以上の即日ファクタリングサービスです。
審査に自信がない方でも審査通過率が高いため、通過できる可能性は高いでしょう。
経営革新等支援機関として関東財務局長及び関東経済産業局長の認定を取得している点も、アクセルファクターの大きな特徴です。
経営革新等支援機関認定とは、中小企業経営強化法に基づいて創立された制度です。
税務や金融、企業財務の知識やスキルが一定レベル以上ある個人や法人のみが取得できる認定のため、アクセルファクターの信頼度は高いと考えられます。
ファクタリングに関しては、申し込みの半数以上が即日入金されており、資金調達を急いでいる方でも安心です。
スマートフォンやPCからのオンライン取引にも対応しており、利便性も優れたサービスといえるでしょう。
信頼度と利便性の高いファクタリング業者を探している方は、アクセルファクターの利用がおすすめです。
ファクタリング見直し本舗
ファクタリング見直し本舗は、高額なファクタリングをしている際に、低コストのファクタリングに乗り換えられるサービスです。
手数料なしで、好条件のファクタリングに乗り換えられる点が大きな特徴になります。
審査時間が30分〜1時間程度と早いほか、ファクタリングによる現金化は最短即日です。
今すぐ資金調達したい方や、すぐにでも好条件のファクタリングに乗り換えたい方におすすめといえるでしょう。
また、スマートフォンやPCから契約手続きできるオンライン完結も導入しているほか、多くの方が利用しているLINEからの問い合わせも可能です。
メールやLINEでの問い合わせは24時間受け付けているため、日中になかなか時間を取れない方でも安心して申し込めるでしょう。
よりスピーディかつスムーズにファクタリングを利用したい方は、ファクタリング見直し本舗の利用がおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、即日調達診断ができる即日ファクタリング業者です。
所要時間が10秒程度の簡単な2つの質問に回答するのみで、自身の調達可能額を確認できるため、どのくらいの資金調達ができるか確認したい場合におすすめです。
取引社数が8,000社以上かつ対応業種が27種と、多くの会社のサポートをおこなった実績があります。
豊富な支援実績があり、ファクタリングに不安を感じている方でも、安心して利用できます。
入金までは最短3時間と即日ファクタリングに対応しており、資金調達を急いでいる場合におすすめです。
オンラインでの申し込みにも対応しているため、即日ファクタリングを希望する方は、ぜひ申し込んでみてください。
PMG株式会社
PMG株式会社は、即日ファクタリング可能なファクタリング業者です。
最短即日で申し込みから入金まで対応しており、急いで資金調達したいと考えている方におすすめです。
ただし、平均3日程度での入金となるため、必要になった場合は可能な限り早めに申し込むようにしてください。
2社間ファクタリングを利用する場合は、売掛先にもファクタリングの利用が知られることはなく、売掛先にバレたくない方も安心です。
プライバシーの配慮も徹底しており、契約書の第13条にも秘密事項の項目を設け、情報を適切に管理しています。
また、調達できる資金は上限がない点も大きな特徴です。
法人で多額の資金調達が必要なニーズにも応えているため、大口の金額が必要な場合も相談してみましょう。
QUMEN
QUMENは、プロ独自の審査基準を採用している即日ファクタリング業者です。
AIでの審査を導入しておらず、独自の採用基準で審査をおこなうため、審査に自信のない方でも通過できる可能性が高いでしょう。
最短2時間での原則即日入金にも対応しており、今すぐに資金調達をしたい場合でも安心です。
スマートフォンやPCからのオンラインでの申し込みも可能なため、スムーズに契約手続きを済ませられるでしょう。
また、手数料が1.5%〜と業界最安水準である点も大きな特徴です。
審査に自信がない方や手数料の低い業者を探している方は、QUMENの利用を検討してみてください。
トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、創業から13年のファクタリング実績がある即日ファクタリング業者です。
申し込みから契約までオンラインに対応しており、最短即日の現金化も可能です。
13年の実績で得たノウハウからファクタリングの成約につながりやすい点も、トップ・マネジメントの特徴です。
審査に自信のない方でも、過去の豊富なノウハウからファクタリングの成約に結びつけられるため、安心して利用できます。
また、ファクタリングの手数料が業界最安水準な点も大きな魅力です。
手数料の低いサービスを探している方は、トップ・マネジメントがおすすめです。
うりかけ堂
うりかけ堂は、即日での現金化が可能なファクタリング業者です。
売掛金さえあれば最短2時間での現金化が可能であり、すぐに資金調達が必要な方のニーズに応えています。
売掛金対応率も98%と高く、審査に不安がある方でも安心して相談できます。
簡単な見積もりもシミュレーションを利用しておこなえるため、どのくらいの金額になるのか気になる場合は、利用してみてください。
30万円〜5,000万円までのファクタリングに対応しており、少額から高額まで幅広くファクタリングが可能です。
オンラインで簡単に契約できるほか、電子契約サービスのクラウドサインも導入しており、スムーズにファクタリングがおこなえます。
即日ファクタリングを希望する方は、オンラインでうりかけ堂に相談してみてください。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主向けの即日ファクタリング業者です。
請求書をオンラインでアップロードするのみで、事業計画書や決算書などの書類は不要です。
特定の口座開設も不要なうえ、最短10分で審査結果が登録したメールアドレス宛に届きます。
入金も審査と同じタイミングで実施されるため、非常にスピーディな資金調達が可能です。
オンラインで簡単に手続きが可能なほか、サービス利用料は10%である点も大きな魅力になります。
初期費用と月額費用が発生せず、サービス利用料10%のみのため、ファクタリング後も多くの現金を手元に残せるでしょう。
スムーズに手続きを済ませたい方や、多くの現金を手元に残したい個人事業主やフリーランスの方は、ぜひ利用してみてください。
株式会社No.1
株式会社No.1は、売掛金を完全買い取りする売掛債権売買契約のファクタリングを実施する即日ファクタリング業者です。
売買契約のため借入れではなく、保証や担保は不要で契約できます。
法人のみではなく個人事業主も対応しており、最大5,000万円までの買取が可能です。
買取時の手数料も1%〜15%と非常に安価であり、多くの現金を手元に残したい方におすすめできます。
申し込みは電話やメール、FAXに対応しており、最短即日で資金調達できます。
すぐに資金調達したい場合は、スピード査定依頼も提供されており、簡単な質問に回答するのみで見積もりを依頼可能です。
現状の調達可能金額がすぐに表示されるため、すぐに資金調達をしたいけどどのくらい現金化できるのかわからない悩みを抱えている方におすすめです。
FREENANCE
FREENANCEは、手持ちの請求書を今すぐ現金化できる即日ファクタリング業者です。
フリーナンス即日払いを利用すると、手持ちの請求書を即日現金化できるほか、借りずに資金調達がおこなえます。
手数料が3%〜10%発生しますが、フリーナンス口座を利用するほど安価になる仕組みです。
申し込みは、スマートフォンから簡単におこなえるほか、審査は最短30分で完了します。
個人事業主と法人関係なく利用可能なため、急ぎで資金調達が必要な多くの方のニーズに応えているといえるでしょう。
FREENANCEには、即日払い以外にもあんしん補償Basicやあんしん補償など、セキュリティサービスも充実しています。
情報漏洩や著作権侵害などを懸念している方でも、FREENANCEは安心して利用できるサービスです。
labol
labolは、フリーランスと個人事業主向けの2社間ファクタリングが可能な即日ファクタリング業者です。
スマートフォンやPCからオンラインでの申し込みが可能なほか、最短30分で入金処理をしてもらえます。
土日祝日にも対応しており、平日になかなか時間を取れない方でも安心して利用可能です。
また、labolの審査に必要な書類は次のとおりです。
- 本人確認書類
- 請求書
- 取引証明のできる審査資料
面談も一切不要で3点の書類を提出するのみで契約できるため、スムーズに取引を進められるでしょう。
1万円からの少額利用が可能な点も、labolの大きな魅力であり、フリーランスや個人事業主が利用しやすい設定といえるでしょう。
少額からスムーズな取引をおこないたいと考えているフリーランスや個人事業主の方は、labolの利用がおすすめです。
SOKULA
SOKULAは、独自の審査基準を設けている即日ファクタリング業者です。
経営が赤字の場合でも、柔軟に審査してもらえるほか、SOKULAを利用した方の審査通過率は93%以上になります。
資金調達したいけど審査が不安な方でも、独自基準であれば通過できる可能性が高いためおすすめです。
審査に関しては最短2時間で完了するほか、入金は原則即日になります。
すぐにでも資金を調達したいと考えている方は、原則即日入金してもらえる点は魅力的といえるでしょう。
契約の申し込みは、電話とオンラインに対応しており、オンラインの場合はスマートフォンから簡単に手続きをおこなえます。
また、法人以外に個人事業主も対象のサービスであるため、即日ファクタリングを希望する個人事業主の方にもおすすめです。
日本ビジネスリンクス
日本ビジネスリンクスは、業界最大級のスピードで最短2時間の現金化が可能な即日ファクタリング業者です。
最短即日で現金化できるサービスは多くありますが、日本ビジネスリンクスは最短2時間と非常にスピーディです。
より迅速な現金化を求めている方には、魅力的なサービスといえるでしょう。
審査通過率も90%以上と高く、審査に通過できるか不安な方でも気軽に申し込めます。
また、簡単に見積もりを取りたい場合は日本ビジネスリンクスが提供するオンライン無料査定の利用がおすすめです。
5項目を選択するのみで、申し込み前に概算の見積もりを取得できるため、ファクタリング利用のイメージができます。
すでにファクタリングを利用している場合でも、他社より手数料を1%でも安くするように努めてもらえる点も日本ビジネスリンクの魅力です。
現在利用しているファクタリングサービスの手数料が高いと感じている場合は、日本ビジネスリンクスで安くできないか見積もりを取るようにしてみてください。
即日ファクタリング業者の選び方
即日ファクタリング業者を選ぶ際は、次のポイントを意識して選ぶようにしましょう。
- 利用対象者
- 売却できる売掛債権
- 償還請求権の有無
- 手数料
- 審査スピード
- オンライン対応の可否
それぞれ詳しく解説します。
適当にファクタリング業者を選ばずに、適切な選び方を確認したうえで、依頼をかけるようにしてください。
利用対象者
即日ファクタリングを利用する場合は、利用対象者をよく確認するようにしましょう。
利用する業者により、法人のみの対応で個人事業者は対応していない可能性があります。
個人事業者は、個人事業主やフリーランスなどの事業形態の方を指しますが、法人と比較すると対象のサービスが少ない傾向にあります。
多くの便利なファクタリングサービスがありますが、利用する前に即日ファクタリング業者の対象者に含まれているかよく確認しましょう。
売却できる売掛債権
即日ファクタリング業者を利用する際は、売却できる売掛債権を事前に確認するようにしましょう。
売掛債権の保有は、ファクタリングで即日現金化するために必須です。
即日ファクタリング業者を選ぶ際は、次のいずれかの売掛債権が売却可能かどうか確認するようにしてください。
- 確定債権
- 仕掛債権
- 将来債権
いずれかの債権を所有している場合は、ファクタリングが可能ですが、多くのファクタリング業者は確定債権のみの買取にしか対応していない点に注意が必要です。
売却したい売掛債権が仕掛債権や将来債権の場合は、確定債権と比較して業者が見つかりにくい点は留意しておきましょう。
ファクタリングで即日現金化を求める場合は、確定債権に対応している即日ファクタリング業者の利用がおすすめです。
償還請求権の有無
償還請求権の有無の確認も、即日ファクタリング業者を選ぶ際に重要です。
償還請求権とは、債務者から金銭債権が適切に支払われない場合に、支出した費用分の金銭の返還を求める権利です。
即日ファクタリング業者の償還請求権が有の場合は、期日までに売掛金を回収できないと、自身が代わりに支払う必要があります。
償還請求権は利用者にリスクがあるため、ファクタリングを利用する前に有無の確認を必ずおこないましょう。
ただし、償還請求権が無の場合は手数料が高い可能性もあるため、バランスをよく考慮したうえでファクタリングを利用するようにしてください。
手数料
即日ファクタリングを利用する際は、手数料が発生するため、手数料が安いかどうかもよく確認する必要があります。
ファクタリング業者は、売掛債権の買取時に売掛債権の額面から手数料を引きます。
ファクタリングで発生する手数料がファクタリング業者の売上となるため、手数料の発生しない業者は存在しません。
手数料に関してはファクタリング業者により異なりますが、高いほど手元に入る現金が少なくなります。
即日ファクタリングで損をしないためにも、可能な限り手数料の安い業者を選ぶべきでしょう。
審査スピード
ファクタリングで即日現金化を求める場合は、ファクタリング業者の審査スピードをよく確認しましょう。
審査に時間がかかるファクタリング業者を選ぶと、今すぐ資金調達が必要でも間に合わない可能性が高いです。
いつまでに現金が必要なのかを考えたうえで、資金調達に間に合う審査スピードのファクタリング業者を選ぶようにしてください。
また、3社間ファクタリングを利用すると売掛先もファクタリング会社に参加するため、審査に時間を要します。
すぐにでも現金が必要な場合は、2社間ファクタリングを利用するようにしましょう。
オンライン対応の可否
ファクタリングで即日現金化を希望する場合は、ファクタリング業者がオンライン申し込みに対応しているかどうか確認する必要があります。
オンライン完結のファクタリング業者を利用すれば、自宅やオフィスから必要書類の提出のみで、現金化できます。
入金確認も自宅やオフィスからおこなえるため、ファクタリング業者に出向く手間も省けるでしょう。
ファクタリングをスムーズにおこないたい方や、近くにファクタリング業者がない方は、オンライン完結のファクタリング業者を利用しましょう。
即日ファクタリングで資金調達するコツ
即日ファクタリングで資金調達する場合は、次のコツを押さえておきましょう。
- オンライン完結の2社間ファクタリングを選ぶ
- 午前中までに申し込みを済ます
- 個人事業主は少額から利用する
- 債権譲渡登記が不要な業者で契約する
- 複数の業者に見積もりを依頼する
それぞれ詳しく解説します。
ファクタリングで失敗しないためにも、資金調達のコツを意識して、ファクタリングを利用するようにしてください。
オンライン完結の2社間ファクタリングを選ぶ
即日ファクタリングで資金調達する場合は、オンライン完結の2社間ファクタリングを選ぶようにしてください。
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、3社間ファクタリングの場合は売掛先も交えてファクタリングを実施します。
2社間ファクタリングと比較して審査や契約に時間を要する場合が多く、即日での資金調達が困難です。
即日で資金調達したい場合は、2社間ファクタリングを選ぶようにしましょう。
また、ファクタリング業者を選ぶ際はオンライン完結かどうかも確認するようにしてください。
オンラインであればPCやスマートフォンから申し込みし、必要書類の提出のみでファクタリングを利用できます。
オンライン完結のファクタリング業者のなかには、AI審査を導入しているものもあり、より迅速に資金調達できる可能性が高いです。
少しでも早く資金調達したい場合は、オンライン完結に対応したファクタリング業者を利用するようにしてください。
午前中までに申し込みを済ます
ファクタリングで即日での資金調達を希望する場合は、可能な限り午前中までに申し込みを済ますようにしましょう。
申し込み順に対応するため、早めに申し込むほど即日で資金調達できる確率は高くなるでしょう。
振り込みに利用する金融機関にもよりますが、ファクタリングの手続き完了の時間によっては、現金化が翌日以降になる可能性もあります。
即日での資金調達を実現するためにも、可能な限り申し込みは午前中に済ませるようにしてください。
個人事業主は少額から利用する
個人事業主がファクタリングを利用する場合は、少額から利用するようにしましょう。
銀行融資の場合は、少額融資だと採算性が悪く断られる可能性が高いですが、ファクタリングの場合は少額でも対応してもらえる可能性が高いです。
少額でファクタリングをおこなうと、ファクタリング業者が得られる手数料も少額になります。
少しでも売上を獲得するためにも、少額の場合は審査を可能な限りスピーディに対応してもらえる可能性が高くなります。
審査がスピーディになると、即日現金化できる可能性も高くなるでしょう。
また、少額から取引できるファクタリング業者の方が個人事業主には利便性が高い点も、理由の1つです。
債権譲渡登記が不要な業者で契約する
多くのファクタリング業者は、契約の際に債権譲渡登記を求めてきます。
債権譲渡登記をすると、利用者が何らかの理由で支払えない場合でも売掛先から直接売掛金を回収できるためです。
債権譲渡登記はファクタリング業者にはメリットがありますが、利用者にはとくにありません。
また、債権譲渡登記により契約に余分な時間や手間がかかり、即日の資金調達が困難になる可能性があります。
可能な限り債権譲渡登記が不要な業者を選ぶようにし、即日の資金調達を実現しましょう。
複数の業者に見積もりを依頼する
即日ファクタリングを利用する場合は、複数の業者に見積もりを依頼するようにしましょう。
複数の業者に見積もりを取ると、相場がわかるほか、より条件のよいファクタリング業者に出会える可能性があります。
個人事業主やフリーランスの方で少額のファクタリングを検討している場合は、手数料の低さが重要なため、複数の業者を確認しましょう。
手数料の高い業者を選んでしまうと、現金が手元にあまり残らない可能性もあります。
ファクタリングの利用前には、複数の業者の見積もりを取り、より条件のよい業者を探すようにしてください。
即日ファクタリング業者を利用する際の注意点
即日ファクタリング業者を利用する際は、次の点に注意してください。
- 審査なしの業者は利用しない
- 個人の給料ファクタリングは危険
- 契約内容を事前に確認する
- 得られる現金は売掛金より少ない
- 土日、祝日は即日ファクタリングできない
それぞれ詳しく解説します。
事前に注意点を確認し、ファクタリング業者を利用してから後悔しないようにしましょう。
審査なしの業者は利用しない
即日ファクタリング業者を利用する際は、審査なしの業者の利用は避けましょう。
ファクタリングを利用する場合は、必ず書類の提出が求められるほか、審査が実施されます。
審査なしで利用できると謳う業者は、違法業者である可能性が高いため注意が必要です。
ファクタリング業者は売掛先の信用力に敏感であり、仮に審査なしで実施できる場合は、何らかの形で売掛債権の回収リスクを抑えなければなりません。
高額な手数料を請求されたり、担保や保証人が必要であったりと、さまざまな条件を提示される可能性が高くなります。
また、ファクタリングは貸金業登録が必要になりますが、審査なしで貸付行為をおこなう場合は闇金融といえます。
闇金融を利用すると、企業の経営破綻につながる可能性もあるため、審査なしの業者は利用しないようにしましょう。
個人の給料ファクタリングは危険
個人の給料ファクタリングも違法の可能性が高く危険なため、手を出さないようにしましょう。
給与ファクタリングとは労働者がこれから受け取る給与を債権としてファクタリング業者へ売却することで、給料日よりも前に現金化することです。
個人の給料ファクタリングを利用すると、次のような被害に遭うリスクがあります。
- 失業後に給料ファクタリングをすると家族に取り立てがおこなわれる
- 友人や勤務先にもファクタリングの取り立てがおこなわれる
給料ファクタリングをおこなう場合も、貸金業登録が必要になりますが、していない個人は闇金融とみなされます。
家族や友人、勤務先にも被害が及ぶ可能性があるため、個人の給料ファクタリングは利用しないようにしましょう。
契約内容を事前に確認する
即日ファクタリング業者を利用する際は、契約内容を事前によく確認するようにしてください。
契約内容をよく確認しないままファクタリングを利用すると、契約後に思わぬトラブルに発展する可能性が高くなります。
手数料がどのくらいかかるのか、債権譲渡登記の有無はどうかなど、利用する前によく確認するようにしてください。
また、トラブルを避けるためにも疑問点や不安な点がある場合は、ファクタリング業者に問い合わせて確認しておきましょう。
得られる現金は売掛金より少ない
即日ファクタリング業者を利用する際は、得られる現金は売掛金より少ない点に注意しましょう。
多くのファクタリング業者は手数料率を公開していますが、審査完了後まで具体的な手数料率はわかりません。
また、最低手数料が低いとはいえ必ずしも適用されるわけではない点も注意しておく必要があります。
下限がいくら低くても手数料の上限が高いと、適用された場合に手元に残る現金はより少なくなるでしょう。
ファクタリング業者を利用する際は、得られる現金は売掛金より少ない点を把握しておき、手元に残る現金を増やしたい場合は事前によく手数料を確認しましょう。
土日・祝日は即日ファクタリングできない
即日ファクタリング業者を利用する際は、土日や祝日の場合は即日ファクタリングできない点にも注意が必要です。
ファクタリング業者は24時間対応していると公式サイトに記載されていても、申し込み手続きのみの場合が多いです。
また、土日や祝日にファクタリングに対応しているファクタリング業者は少なく、基本的には即日ファクタリングが困難であると考えましょう。
平日仕事の場合も多く、ファクタリングの利用できる営業日が合わない点は不満に感じる方は少なくないでしょう。
即日ファクタリングを希望する場合は、オンラインで簡単に手続きを済ませるとよいです。
即日ファクタリングの審査に落ちる原因
即日ファクタリングの審査になかなか通過できない場合は、次のような原因について考えてみてください。
- 利用者、書類
- 売掛債権
- 売掛先
それぞれ詳しく解説します。
審査に落ちる原因を特定し、即日ファクタリングの審査に通過しましょう。
原因1：利用者・書類
即日ファクタリングの審査に落ちる理由として、利用者と提出する書類に問題がある可能性が挙げられます。
利用者や書類が原因の場合は、次のような理由で否決されている可能性が高いと考えられるでしょう。
- 必要書類に不備がある
- 社会的信用度が低い
- ファクタリング実績が少ない
提出する書類が足りていない場合や、記入の間違いなど不備があると、審査に落とされる原因になります。
個人事業主やフリーランスの場合は法人と比較すると、社会的信用度が低いと判断されやすいため、審査に落ちやすいといえるでしょう。
また、過去にファクタリングの実績がまったくない場合でも審査落ちする可能性が高くなります。
書類に不備がないかをよく確認し、個人事業主が利用可能なファクタリング業者を利用したり、少額のファクタリングからはじめたりして対策を取るようにしましょう。
原因2：売掛債権
売掛債権に問題がある場合は、即日ファクタリングの審査に落ちる可能性があります。
取引の締め日から入金までの期間を長く申請していると、債権の回収ができないと判断されやすく、審査に落ちやすくなるため注意が必要です。
他社のファクタリング業者と併用していたり、売掛金を偽造していたりする場合も、審査に落ちる原因となります。
ファクタリングの併用は二重譲渡と見なされ、不正に現金を入手している可能性がある点から審査に落とされやすくなります。
また、倒産や経営破綻により回収不可の不良債権でファクタリングをしても審査に通過できないため、避けるようにしてください。
不良債権によるファクタリングの申請は、審査に落ちるのみではなく、今後の事業にも悪影響を及ぼす可能性があります。
原因3：売掛先
即日ファクタリングの審査は、売掛先に原因がある場合も落ちる可能性があります。
ファクタリング業者は、売掛債権を問題なく回収したいと考えているため、売掛先の信用力の確認をおこないます。
売掛先の経営状態や財務状況が悪いと、売掛債権を回収できないリスクがあるため、審査に落とされる可能性が高いです。
とくに、個人事業主やフリーランスは法人と比較すると社会的信用度が低く、売掛先にすると審査に落ちる可能性は高くなるでしょう。
ファクタリングを利用する際は、売掛先の経営状態や財務状況をよく確認し、信用度の高い企業を売掛先とするようにしてください。
即日ファクタリングの申し込みから入金までの流れ
即日ファクタリングの申し込みから入金までの流れは、次のとおりです。
- 1.必要書類の準備
- 2.申し込み
- 3.審査
- 4.見積もりの確認
- 5.入金
それぞれの手順について詳しく解説します。
事前にファクタリングの手順を確認し、契約や入金までをスムーズに済ませましょう。
1：必要書類の準備
即日ファクタリングを利用する場合は、必要書類の準備を済ませておきましょう。
ファクタリング業者に提出する一般的な必要書類は、次のとおりです。
- 請求書
- 運転免許証や保険証などの身分証明書
- 個別契約書
- 見積書
- 受注書
- 納品書
書類のなかには時間を要するものもあるため、可能な限り早めに準備しておくようにしましょう。
また、書類に不備があると審査に否決される可能性が高くなるため、準備の段階で不備がないかよく確認するようにしてください。
2：申し込み
必要書類を揃えたら、即日ファクタリング業者へ申し込みをおこないましょう。
即日ファクタリング希望の場合は、オンライン完結のファクタリング業者へ申し込むようにしてください。
対面でのファクタリング業者よりも手続きがスムーズに進むため、すぐに資金調達できる可能性が高いです。
3：審査
ファクタリング業者への申し込みが完了すると、提出した書類をもとに審査がおこなわれます。
審査時間はファクタリング業者により異なりますが、30分〜1時間程度になるケースが多いです。
審査に通過するためには、書類に不備がないか、売掛先の信用度は問題ないかなどをよく確認したうえで申し込むようにしましょう。
4：見積もりの確認
無事審査に通過すると、ファクタリング業者から見積もりが届きます。
見積もりを確認し、納得のいく内容である場合はファクタリングの正式な契約を交わしましょう。
また、より条件の良好なファクタリングを利用したいと考えている場合は、複数のファクタリング業者から見積もりを取るようにしてください。
5：入金
ファクタリングの契約が完了すると、最短即日で現金を調達できます。
審査完了後から入金までのスピードは、ファクタリング業者により異なりますが、可能な限り午前中には申し込みを済ませましょう。
審査は申し込みをした順におこなわれるケースが多く、営業終了時間近くや午後に申し込むと、即日ファクタリングができない可能性があります。
また、提出書類に不備があると審査に時間を要するため、即日で資金調達したい場合は書類チェックも欠かさないようにしてください。
即日ファクタリングに関するよくある質問
即日ファクタリングに関するよくある質問は、次のとおりです。
- 審査が甘い業者はあるか
- ファクタリングに違法性はないのか
- 請求書のみでも利用できるか
それぞれ詳しく解説します。同様の悩みを抱えている方は、ぜひ参考にしてみてください。
審査が甘い業者はある？
審査が甘いファクタリング業者はないと考えましょう。
ファクタリング業者は、ファクタリングをおこなうと売掛先の倒産リスクを負うため、審査で信用力をよく確認する必要があります。
審査が甘いと謳うファクタリング業者は、違法業者である可能性が高いため注意が必要です。
違法業者を利用した際に考えられるリスクは、次のとおりです。
- 家族や友人に取り立てがおこなわれる
- 高額な手数料を取られる
甘い言葉につられて違法業者でファクタリングを利用すると、自身のみならず家族や友人、勤務先の方にも被害が及ぶ可能性もあるでしょう。
ファクタリングにやみくもに申し込まず、違法業者でないかの確認を入念にしたうえで、申し込むようにしてください。
ファクタリングに違法性はない？
ファクタリングに違法性はありません。
民法第466条では、債権譲渡を認めています。
第四百六十六条 債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
引用元：e-Gov 法令検索
ファクタリングが違法ではない根拠の1つに、債権法の改正により債権譲渡制限特約が付された売掛債権でも同意なしで譲渡可能になった点が挙げられます。
改正前は、譲渡制限特約のある場合は売掛債権の譲渡ができませんでしたが、企業の資金調達を阻害していることを問題視し、改善されています。
民法と債権法の改正を法的根拠として、ファクタリングは違法性のない安全なサービスといえるでしょう。
請求書のみでも利用できる？
請求書のみでもファクタリングは利用できますが、困難といえるでしょう。
審査では、請求書を確認した際に売掛金が実在するのかを疑われる可能性が高く、ほかの証明書類を求められるケースが多いです。
しかし、次のような条件を満たしている場合は、請求書のみでもファクタリングを利用できる可能性があります。
- 何度も同じファクタリング業者を利用している
- 売却する請求書の売掛先が同一
過去に同じファクタリング業者を利用しており、売掛先も同一な場合は、請求書のみでの利用を許可してもらえる可能性があります。
請求書のみでファクタリングを利用したいと考えている方は、条件を満たしているかを確認したうえで、申し込みをしてみてください。
まとめ
個人事業主や法人の方ですぐにでも資金調達したい場合は、即日ファクタリングがおすすめです。
即日ファクタリングに対応した業者に依頼すると、最短2時間〜即日と非常にスピーディに現金化できます。
即日ファクタリング業者を選ぶ際は、適当に選ぶのではなく、利用対象者や売却できる売掛債権、手数料などもよく確認しましょう。
資金調達を急いでいる場合は、午前中に申し込みを済ませたり、債権譲渡登記が不要な業者で契約したりすることも重要です。
手数料が高いほど手元に残る現金は少なくなるため、可能な限り手数料の安価なファクタリング業者を探すようにしてみてください。
納得のいく手数料のファクタリング業者と契約するためには、複数の業者に見積もり依頼をかけておくとよいです。
また、審査が甘いと謳う業者には注意が必要です。
違法業者の可能性が高く、間違えて利用すると家族や友人、勤務先の方など自身以外にも被害が及ぶ場合があります。
公式サイトや口コミなどもよく確認し、信頼度の高いファクタリング業者を利用するようにしてください。
