クレジットカードは、もはや単なる支払い手段ではなく、ポイント還元、付帯保険、各種優待など、多様なサービスが提供される便利な存在となっています。

しかし、クレジットカードの種類はあまりにも多く、自分にぴったりの1枚を選ぶのは簡単ではありません。何を基準にして選べば良いのか迷ってしまう人も多いでしょう。

そこで今回は、おすすめのクレジットカードを目的別に紹介するとともに、クレジットカードの選び方やメリット・デメリット、さらに利用する際の注意点についても詳しく解説します。

最後まで読んでいただければ、自分にぴったりのクレジットカードが見つかるはずです。

年会費無料のクレジットカードのおすすめ15選！

まずご紹介するのは、年会費無料のクレジットカードです。コストがかからないのにポイント還元率も高く、優待などお得な特典が付いているカードを厳選しました。

各カードの項目では、口コミもご紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

JCBカード Wは常にポイント2倍、還元率が1％になる

JCB カード WはJCBが発行するプロパーカードで、39歳までの限定カードとなっています。ただし39歳以降も年会費はずっと無料で使い続けることができます。

その他のカードは基本ポイント還元率が0.5%と標準的ですが、JCB カード Wは常にポイントが2倍、ポイント還元率は1%となります。

どこで使っても1%のポイントがつきますので、メインカードとしておすすめです。

ナンバーレスカードにすれば、最短5分で発行も可能（※）。すぐにクレジットカードを使いたいときにも便利です。

【JCB カード Wの口コミ】

• 手続きがWEBサイトで全て完結して簡単だった
• Amazonをよく使うので、ポイントが4倍になってお得だったし、ポイント交換の手続きなしでAmazonの支払いに使えるのが便利だと思った
• ナンバーレスカードのデザインがシンプルで良い

Amazonやスターバックスをよく利用する人からの評価が高かったです。

JCBカード W plus Lは女性にうれしい特典が充実

JCB カード W plus Lは39歳までの限定入会、年会費永年無料のカードです。JCB カード Wと基本スペックは同じで、Amazonやスターバックスでポイントアップするカードです。

JCB カード W plus Lの特徴は、女性向けの特典が充実していることです。

• カードのデザインが3種類から選べる
• 毎月のプレゼント企画
• 協賛企業からの優待や割引
• 女性特有の疾病に係る保険に手ごろな保険料で加入できる

クレジットカードは単なる決済手段ではなく、何かプラスαのおまけが欲しいと思っている女性におすすめのカードです。

【JCB カード W plus Lの口コミ】

• カードのデザインを選べるのがよかった
• Amazonで使えば還元率が1%になるからお得だった
• 女性向けの保険の掛け金が非常に安くて加入しやすかった

カードのデザインを選べるという点が意外に評価が高く、ナンバーレスでもカードデザインを重視する女性が多いようです。

JCB カード Sはポイントより優待が魅力のカード

JCB カード Sは、基本ポイント還元率は標準的ですが、優待が非常に充実したカードです。

＜優待の例＞

• TOHOシネマズ映画鑑賞チケット：2,000円→1,500円
• 横浜・八景島シーパラダイスアクアリゾーツパス：3,500円→3,000円
• PIZZA-LA：ピザを含む4,000円以上の注文1回で500円引き

年会費は本会員・家族会員ともに無料なのに、国内外20万ヶ所以上のレジャー施設、グルメ、エンタメなどが優待価格で利用できます。

カードの所有者だけでなく、同伴の家族や友人も割引になります。 クラブオフで毎月プレゼント企画も開催しています。

【JCB カード Sの口コミ】

• 審査は即日で通カードの到着も早かった
• カードのデザインがシンプルで品があるので気にいっている
• クラブオフが無料でついているので優待目当てで作った、サブカードにおすすめだと思う

特典を使いこなせれば、ポイント還元率が高いカードよりもずっとお得なカードになります。

三井住友カード（NL）は最短10秒で発行できるカード

三井住友カード（NL）は審査がとても早く、最短10秒でデジタルカードが発行されます（※1）。Apple PayやGoogle Payに紐付ければ、ネットショッピングはもちろん、街の店でもすぐに使うことができます。

ナンバーレスカードはとてもシンプルなデザインで、カード情報が印字されていないため、見られても安心です。

お得にポイントを貯めたい人は、対象の店舗でスマホのタッチ決済を使いましょう。ポイント還元率が最大7%になります。（※）

＜対象店舗＞

• セイコーマート
• セブン‐イレブン
• ポプラ
• ミニストップ
• ローソン
• マクドナルド
• モスバーガー
• サイゼリヤ
• ガスト
• バーミヤン
• しゃぶ葉
• ジョナサン
• 夢庵
• その他すかいらーくグループ飲食店
• ドトールコーヒーショップ
• エクセルシオール カフェ
• かっぱ寿司
• ステーキガスト
• から好し
• むさしの森珈琲
• 藍屋
• グラッチェガーデンズ
• 魚屋路
• chawan
• La Ohana
• とんから亭
• ゆめあん食堂
• 桃菜
• 八郎そば
• 三〇三

また、新たに、スマホのタッチ決済で払うと、セブンイレブンで最大10％還元となりました。（※2〜5）

その他、家族ポイントやVポイントアッププログラムを利用すると最大で20%還元になりますから、がっつりポイントを貯めていきたい人におすすめのカードです。

年間100万円以上（税込）の利用で、ゴールドカードに年会費無料でアップグレードできます。将来的に、コストをかけずにゴールドカードを持ちたい人にもおすすめです。

【三井住友カード（NL）の口コミ】

• 初めてのクレジットカード、発行も早くて便利だと思った
• コンビニとドトールでスマホタッチ決済を使うために作った、ポイントを貯めやすい
• 「あと○円で100万円」とメールが来るので、アップグレードまでいくらかがわかりやすかった

コンビニでスマホタッチ決済を使えば、少額のお買い物でも効率よくポイントを貯めていけそうです。

※1 即時発行ができない場合があります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayの利用でポイント還元率4倍

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはデジタルカードの発行まで最短5分と非常に早いです。

年会費は1,100円となっていますが、初年度は無料ですし、1年に1円以上利用することで翌年でも無料になります。つまり、実質ずっと年会費無料で使えるカードです。

高級感のあるシルバーのアメックスのカードは、シンプルなデザインでカード番号や有効期限等が記載されていない完全ナンバーレスカードです。ステータス性もセキュリティも抜群です。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPayで使いましょう。ポイントは4倍、最大2%の還元率となります。

セゾンのポイントは永久不滅ですから、失効する心配もありません。頻繁にクレジットカードを使わなくても、コツコツと確実にポイントを貯めていけるカードです。

【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの口コミ】

• 審査が早くてほんとにあっという間にカード番号が発行された
• QUICPayを使うとポイント還元率が2%になるし、永久不滅だから使用期限がなくていい
• カードのデザインに高級感がある

実質年会費無料で使えるカードなので、高級感とステータスのあるカードをお得に使いたい人におすすめです。

dカードはd払いとの相性抜群！ポイントの二重取りもできる

dカードは、ドコモのスマホを使っていなくても、dアカウントさえ作れば申し込み可能です。年会費は永年無料です。

どこで使っても基本ポイント還元率が1%と非常に高く、特約店やdポイント加盟店では2%以上貯まることもあり、メインカードとしてもおすすめのカードです。

そして、おすすめの使い方はd払いと併用することです。dポイント加盟店では、クレジットカードで支払い分と、dカードの提示分で、ポイントの二重取りができます。

ネットショッピングはdカードポイントモールを経由すれば、ポイント還元率が最大10.5倍までアップします。

【dカードの口コミ】

• ドコモユーザーではないが簡単に作れた
• d払いと併用しているのでdポイントを貯めやすい
• ポイントアップのキャンペンが多くとても使いやすい

せっかく使うならそのまま使ってはもったいない、d払いと一緒に使ってポイントの二重取りをするという人が多かったです。

リクルートカードはホットペッパーなどリクルート関連サービスをよく利用する人におすすめ

リクルートカードは基本ポイント還元率が1.2%と驚異的なカードです。1%でも充分高いといわれる中で、どこで使っても1.2%の還元率となるカードはなかなかありません。

リクルートが発行しているカードなので、ホットペッパービューティーやホットペッパーグルメ、じゃらんネットなどリクルート関連のサービスで利用すると最大3.2%まで還元率がアップします。

リクルート関連のサービスをよく利用する人には非常にお得なカードです。

貯めたポイントはPontaポイントやdポイントなどにポイントにも交換できますので、リクルートのサービスはあまり使わないという人でも便利に使えるカードです。

【リクルートカードの口コミ】

• リクルートポイントをそのままAmazonで使えるのが便利
• 国際ブランドJCBにしたから発行がとても早かった
• Pontaポイントを貯めているので、還元率の高いこのカードを使うととても貯めやすい

ホットペッパーを利用しない人にとっては、そのままではポイントの使い道がないので、Pontaポイントやdポイントに交換するという人が多かったです。

楽天カードは楽天ユーザー必携のカード

楽天カードは、どこのお店で使っても基本ポイント還元率が1%と非常に高いカードです。

楽天ポイントカードとしての機能も持っているので、現金払いでも楽天ポイントの加盟店ならカードを提示するだけでポイントが貯まります。（ポイント還元率は店舗ごとに異なる）

また、楽天市場で使うとさらにポイントアップします。

楽天カードを使ってお買い物すると、楽天市場の購入額に対するポイント進呈がいつでも3倍（＋2倍）になるというもの。ポイント+2倍の内訳は「楽天カード通常分+1倍」（※1）と「楽天カード特典分+1倍」（※2）です。

※1 楽天市場でのカードご利用額100円につき1ポイント（通常ポイント）となります。
※2 楽天市場でのカードご利用額（消費税・送料・ラッピング料除く）100円につき1ポイント（期間限定ポイント）となります。楽天市場で常時開催中のSPU（スーパーポイントアッププログラム）の特典となります。特典（期間限定ポイント含む）進呈には上限や条件があります。
引用元:クレジットカードの還元率とは？楽天カードのポイント還元率とお得情報も｜みんなでつくる！暮らしのマネーメディア　みんなのマネ活

年会費は永年無料なので、楽天グループのサービスをよく使う人なら1枚作っておいて損はないでしょう。

【楽天カードの口コミ】

• 楽天経済圏に住んでいるからとても便利に使えている
• 街のお店でもポイント還元率が1%になるのが嬉しい
• 楽天ペイと紐付けができるから、楽天ポイント加盟店以外でもポイントを貯められる

楽天ポイント加盟店なら、クレカ払いをしなくてもポイントを貯められる点が高く評価されていました。

PayPayカードはPayPayと併用でポイントアップ

PayPayカードは年会費永年無料で、当然のことながら、PayPayと相性の良いカードです。

クレジットカードでの支払いもポイント還元率は1%ですが、PayPay残高での支払い方法にクレジットカードを登録した場合もポイント還元率が1%となります。

以下の条件を達成すると、ポイントがさらに0.5%上乗せされます。

• 200円以上の買い物を30回
• 合計10万円以上

また、Yahoo!ショッピングとLOHACOで買い物をする際に、 LINEアカウント、Yahoo! JAPAN IDと連携しておくと、 ポイント付与率が最大5%になります。

PayPayポイントは、そのまま残高にチャージして現金として利用できるのも便利なところ。 日常的によくPayPayを使う人におすすめのカードです。

【PayPayカードの口コミ】

• PayPayをよく使うので連携してポイントを貯めるために作った
• Yahoo!ショッピングをよく使うのでポイントを貯めやすい
• カートのデザインがブラックで高級感があっていい

PayPayカードはそのまま使ってもメリットがあまり多くないので、PayPayと連携させてポイントアップを狙っている人が多かったです。

au PAYカードはau PAYとの併用が便利

au PAYカードは、どこで使ってもポイント還元率が1%と非常にお得なカードです。

auユーザーでなくても作れますが、au/UQ mobileの スマホを使っているなら、1ヶ月あたり利用料金が110円・187円（税込）の割引になります。

年会費が永年無料で、公共料金の支払いでもポイント還元率が変わらないので、固定費の支払い用に作っても良いでしょう。

【au PAYカードの口コミ】

• ほんの少しだけどスマホの料金が割引になるのがよかった
• 貯めたポイント電話料金に充当できて便利
• auやKDDIを使っている人はポイントが増えるからお得なカード

貯められるのがPontaポイントなので、とても使い勝手が良いという声が多く見られました。

イオンカードセレクトは電子マネーWAONとの併用が便利なカード

イオンカードセレクトは、イオン銀行のキャッシュカード、電子マネーWAONが 一体になったカードです。カードをこれ以上増やしたくない人におすすめです。

基本ポイント還元率は0.5%と標準的ですが、イオングループで使えば常に2倍、1%の還元率となります。また、毎月20日・30日の「お客様感謝デー」では、ほとんどの商品で5%オフとなります。

電子マネーWAONとの併用も便利で、ポイントをダブルで貯められます。

• WAONのチャージ分：200円ごとに1ポイント
• WAONの利用：200円ごとに1ポイント

合計で1％分のポイントになります。

イオン銀行ATMや提携ATMの利用手数料が無料になったり、公共料金の支払いにイオンカードセレクトを指定すると1件につき5ポイント付与されるなど、普段使いにもメリットがたくさんあるカードです。

【イオンカードセレクトの口コミ】

• イオンのスーパーをよく使うからポイントを貯めやすかった
• イオン銀行のATM利用手数料が無料になるからお得
• イオンカードのアプリに登録しておくと割引クーポン等が定期的に配布されてお得

キャッシュカードと一体になったクレカなので、これ以上カードを増やしたくない人や買い物のついでにATMを利用したい人からの評価が高かったです。

エポスカードは全国1万店以上で利用できる優待が魅力

エポスカードはマルイが発行しているカードです。WEBから申し込み、最短当日にマルイのカウンターで受け取れます。

エポススマホカード（デジタルカード）なら、24時間、即時発行が可能で、今すぐクレジットカードを使いたい人にとても便利なカードです。

エポスカードは「マルコとマルオの7日間」という、年に4回行われるセールで10％オフになるほか、優待が充実したカードです。

＜優待の例＞

• 提携の飲食店で割引やワンドリンクサービス
• 遊園地や水族館の入園料割引
• カラオケのルーム料金割引
• 美容院やネイルサロンが特別価格で利用できる
• 舞台やイベントが特別価格になる

ポイント還元率は0.5%とそれほど高くは無いので、優待や特典を目的としたサブカードとしての利用がおすすめです。

【エポスカードの口コミ】

• マルイの通販で10%オフになるのありがたい
• カードのアプリが使いやすくて利用明細が確認しやすいのも良い
• 使い続けていると無料でゴールドカードにグレードアップできた

ポイントを貯めたい人よりも、レジャーやグルメの優待を楽しみたい人からの評価が高かったです。

セブンカード・プラスはnanacoポイントを貯めやすいカード

セブンカード・プラスは、セブン＆アイグループのお店で使うと、ポイント還元率が1％になるカードです。

＜グループ店＞

• セブン-イレブン
• デニーズ
• イトーヨーカドー
• セブンネットショッピング
• アリオ
• ヨークフーズ
• ヨークプライス
• ヨークマート

nanaco一体型と紐付け型を選ぶことができ、nanacoへのオートチャージも可能です。オートチャージができるクレジットカードは、セブンカード・プラス（またはゴールドカード）だけです。

8のつく日はイトーヨーカドーの「ハッピーデー」。セブンカード・プラスでお買い物をすると、5％オフになるのも嬉しいところです。

【セブンカード・プラスの口コミ】

• セブンイレブンでは少額の利用しかしないのでイトーヨーカドーのハッピーデーで使うとお得だった
• カードデザインを選べるのがよかった
• クレジットチャージをしてnanacoで税金を支払うと手数料なしになるのが便利

通常、クレジットカードで税金を払うと手数料を取られます。しかしnanacoにチャージしてからnanacoで支払えば手数料はかかりません。この裏技的な支払い方でポイントを獲得できるのは、大きなメリットでしょう。

ライフカードは審査が柔軟で初めてでも申し込みやすい

ライフカードは、申し込み要件に、年齢と「電話連絡可能」としか書いてありません。アルバイトであまり収入が高くなくて不安という人も、申し込みやすいでしょう。

年会費無料ながら、ポイントプログラムが充実しています。

• 入会後1年間：1.5倍
• 誕生月：3倍
• 年間利用額に応じて：1.5倍〜2倍

ポイントの有効期限は最大5年と非常に長く（要繰越手続き）、じっくりと貯めていきたい人にも向いています。

付帯保険はありませんが、とりあえずクレジットカードとしての機能があって、ついでにポイントも貯められたいいという人におすすめのカードです。

【ライフカードの口コミ】

• 年会費は無料だし、申し込み要件が厳しくないのでとりあえずカードが欲しいという人におすすめ
• 不正利用をされた時に電話で知らせてくれた
• ポイントの有効期限が5年もあるからコツコツ貯められる

システムがシンプルでわかりやすいので、特典が多くないことがかえってメリットになることもあるようです。

三菱UFJカード

三菱UFJニコスが発行する銀行系のクレジットカードで、安心感もステータス性もありながら、年会費は永年無料と申し込みやすいカードです。

通常のポイント還元率は0.5％と標準的ですが、対象店舗で利用すると＋5％で合計5.5％（※）と驚異的な還元率となります。

＜対象店舗の例＞

• セブン-イレブン
• ローソン
• くら寿司
• スシロー
• ピザハット
• 松屋
• オオゼキ
• 肉のハナマサ

さらに、「楽Pay」（リボ払いサービス）に登録するか、分割払いまたはカードローン10,000円以上の利用で＋5％、合計10.5％となります。他にも、支払いの条件などを達成すると、最大15％まで還元率がアップします。

年会費は無料ですから、対象店舗をよく利用する人なら、作っておいて損はないカードです。

【三菱UFJカードの口コミ】

• 普段使っているスーパーがポイントアップの対象店舗だったので簡単にポイントを貯められた
• 銀行系カードだけど審査が早くて、申し込みから数日でカードが届いた
• 少し深みのある赤いカードの色が格調高くて気に入っている

銀行系のカードということで、やはり安心感を第一のメリットとしてあげている人が多かったです。

※1ポイント5円相当の商品に交換した場合

コスパがいいからお得！有料でもメリット大のクレジットカードおすすめ9選！

ここからご紹介するのは、年会費が有料のクレジットカードです。有料とはいっても、付帯特典が充実しており、年会費の元は十分に取れるカードです。

「ビュー・スイカ」カードはJRとSuicaをよく使う人にお得なカード

「ビュー・スイカ」カードは、通勤や通学にSuicaを使っているなら、年会費をかけてでも作るべきカードです。

年会費有料とはいっても、たったの524円ですから、すぐに元が取れます。

• モバイルSuicaへのチャージ：1.5％
• Suicaへのオートチャージ：1.5％
• モバイルSuica定期券：5％
• モバイルSuicaグリーン券：5％
• 新幹線eチケットでチケットレス乗車：5％
• JRE MALL、JRE MALLふるさと納税：最大3.5％

JRの駅ビルでは、お買い物の際に、カードを提示するだけでもポイントが貯まります。貯まったポイントは1ポイント＝1円でSuicaへチャージできます。

一般カードには珍しく、国内旅行傷害保険が付帯しているのも、嬉しいところです。

【「ビュー・スイカ」カードの口コミ】

• 定期やSuicaのチャージをよく利用するのでポイントが貯めやすかった
• チェーン店などではQRコード決済が使えなくてもSuicaが使えない店はほぼないのでとても便利だと思った
• 定期券を買うときに駅で並ばなくて済むのが便利

社会人なら、定期券を購入するだけでも充分元が取れてしまうので、年会費は全く気にならないようです。

dカードGOLDはドコモの携帯料金の10％分ポイント還元される

dカードGOLDは、基本ポイント還元率が1％と高いカードです。どこで使っても1％なので、メインカードとして使うのもよいでしょう。

特に、ドコモの携帯を使っているなら、年会費をかけて作っても損はないカードです。携帯料金、ドコモでんきの料金の1,000円につき100ポイント、つまり10%のポイント還元となるのです。

携帯の料金が月に10,000円なら、1,000ポイントですから、年間で12,000ポイントとなり、年会費の11,000円を上回ります。

その他、携帯の紛失・盗難・修理不能などトラブルがあった場合、購入から3年以内なら最大10万円までの補償がついています。

ドコモユーザーなら、これだけでも十分お得なカードだといえるでしょう。

【dカードGOLDの口コミ】

• ドコモのスマホとドコモでんきを使っているのでメリットが大きい
• d払いをよく使うので、連携してポイントを貯めやすかった
• スマホは2〜3年で買い換えているので保証期間が3年と長く安心

dカードと同じく、ポイントを貯めるためにd払いと併用している人が多かったです。

三井住友カード ゴールド（NL）は条件達成で年会費無料にできるゴールドカード

ゴールドカードは年会費が高いからと二の足を踏んでいた人におすすめなのが、三井住友カード ゴールド（NL）です。

5,500円（税込）と非常にリーズナブルなのですが、年間100万円以上利用すれば、翌年度以降の年会費が無料になるからです（※1）。

本会員のカードご加入月の11ヵ月後末までをご利用対象期間として、100万円のご利用で翌年以降の年会費を永年無料とします。

引用元:特典の詳細およびご注意事項｜三井住友カード ゴールド（NL）｜クレジットカードの三井住友VISAカード

翌年度だけでなく、一度条件を達成すれば、ずっと無料になるのがポイントです。月に約84,000円使うなら、十分達成できる金額です。

ゴールドカードらしく、国内主要空港ラウンジが無料や、ショッピング保険などの特典も付帯しています。

また、三井住友のカードなので、対象店舗でスマホのタッチ決済を利用すれば、ポイント還元率は最大7％になります（※2）。

【三井住友カード ゴールド（NL）の口コミ】

• スマホのタッチ決済でポイントがざくざく貯まるのが嬉しい
• 豪華な買い物をするタイミングがあったので年間100万円はあっさりと達成でき、年会費も無料になった
• SBI証券での積み立てでもポイントが貯まる

食料品や日用品などをすべての買い物カードに集中させれば、年間100万円は達成が難しくなかったと、年会費の支払いは初年度だけで済んでいる人が多いようです。

※1 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

JCBゴールドは旅行傷害保険の補償額が充実している

本格的に、ステータス性の高いゴールドカードを持ちたいと思っている人におすすめのカードがJCBゴールドです。

JCBのプロパーカードですからステータス性は申し分ないですし、特典も非常に充実しています。

• 国内主要空港、ハワイホノルル国際空港のラウンジ無料利用
• 世界1,100ヶ所の空港ラウンジを利用できる「ラウンジ・キー」が1回US35ドル
• 最高1億円の海外旅行傷害保険
• 名門ゴルフコースの予約
• スマホのディスプレイ破損補償
• 環境に優しいバイオマスカードが選べる
• 「JCBゴールド ザ・プレミア」への招待が受けられる

特におすすめなのは、「JCBゴールド ザ・プレミア」への招待です。

ゴールドカードよりもさらに充実したサービスのカードが、JCBゴールドの年会費＋サービス年会費5,500円（税込）で利用できるのです。

＜JCBゴールド ザ・プレミアのご招待条件＞
・会員専用WEBサービス「MyJCB」にメールアドレスのご登録があること
・JCBゴールドのショッピングご利用合計金額（集計期間：12月16日～翌年12月15日）が以下いずれかに該当する方
2年連続で100万円（税込）以上ご利用の方
1年で200万円（税込）以上ご利用の方（2023年12月16日集計分より対象）

引用元:JCBゴールド｜クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

しかもサービス年会費は、年間のカード利用金額が100万円を超えれば無料になります。つまり、実質、ゴールドカードと同じ年会費で、ワンランク上のサービスを受けられるカードなのです。

完全招待制ですから、作ろうと思って作れるカードではありません。将来的に、ランクの高い、特典も充実したカードを持ちたいなら、JCBゴールドを入り口にすると良いでしょう。

安心のナンバーレスカードで、ゴールドカードなのに最短5分で発行できます（※）。

【JCBゴールドの口コミ】

• JCBのプロパーカードでゴールドなのでステータス性を感じられる
• 基本ポイント還元率はあまり高くないもののキャンペーンをよくやっているので意外とポイントを貯めやすい
• 「JCBゴールド ザ・プレミア」の付帯特典がとにかくお得で、JCBゴールドを作ってよかったと思う

JCBのプロパーカードはポイント還元率が高くないと思っている人が多いところ、会員向けのキャンペーンはよく行われているようです。使い方によってはかなりポイントを貯めやすいカードとなります。

JCBプラチナは家族も一緒にプラチナ級のサービスを受けられる

JCBプラチナは、プラチナカードなのに、ナンバーレスカードなら最短5分で発行できます（※）。

発行時間が早くても、サービスは一流。さすがプラチナカードといった、充実の特典が付帯しています。

そして、これらのサービスは家族会も同様に利用できます。家族会員は1名分無料なので、パートナーと使えば年会費は実質半額でこれらのサービスを利用できることになります。

【JCBプラチナの口コミ】

• コンシェルジュデスクの対応が丁寧で、オペレーターにすぐつながるのもよかった
• 2年ほど使っていたらザ・クラスの招待状が来た、ステータス性の高いカードが欲しい人におすすめ
• 葬儀代が必要で一時的に利用枠の増額をお願いしたら柔軟に対応してくれた

プラチナカードといえばコンシェルジュデスク。対応が早くて使いやすいという声が多く見られました。

JALカード navi（学生専用）は在学中にがっつりJALマイルを貯められる

旅行が好きで、マイルをたくさん貯めてお得に飛行機に乗りたい学生におすすめなのがJALカードnavi（学生専用）です。

申し込み年齢が満18歳以上30歳未満と幅広く、在学中は年会費も無料です。

マイルが貯まる仕組みが整っており、在学中これだけのボーナスマイルを獲得できます。

• 区間マイルが100%貯まる（ツアープレミアム登録無料）
• 入会搭乗ボーナスマイル1,000マイル
• 毎年初回登場ボーナス1000マイル
• 登場ごとのボーナスフライトマイル10% プラス
• 100円ごとに1マイル（ショッピングマイル・プレミアムと同様）
• 語学検定ボーナスマイル
• 祝卒業！JALカード継続ボーナス2,000マイル

通常、ツアープレミアムは年会費2,200円（税込）、ショッピングマイル・プレミアムは年会費に4,950円（税込）かかります。

これらの年会費を払わずに、同等のサービスが得られます。これだけでも充分お得です。

なお、在学期間中はマイルが無期限となり、失効する心配もありません。

【JALカードnavi（学生専用）の口コミ】

• 年会費無料なのに100円で1マイル貯まるのがすごい
• 羽田ー新千歳4,000マイルと、通常の半分で交換できた
• JMB WAONでもマイルが貯まるから、イオンの利用が便利だった

マイルを貯めやすく、期限を気にせずしっかり貯められるところが良かったという声が多く見られました。

ANA To Me CARD PASMO JCB（ソラチカ一般カード）はPASMOとANAカードが1つにまとまって便利

ソラチカ一般カードは、

• ANAマイルを貯めたい人
• PASMOをよく使う人
• 東京メトロをよく使う人

におすすめのカードです。

PASMOのオートチャージ機能が付いていますので、うっかり改札で停められる心配もありません。 もちろん、定期券としても利用可能です。

このカードは、以下の3種類のポイントが貯まります。

• メトロポイント：東京メトロの利用
• Oki Dokiポイント：JCB加盟店で利用
• ANAマイル：ANAグループでの利用

メトロポイント、Oki Dokiポイントともにマイルに交換が可能なので、どこで使っても最終的にマイルをがっつり貯めることができるのです。

また、以下のマイルもボーナスとして付与されます。

• 入会ボーナス：1,000マイル
• 登場ごとのボーナスマイル：10%
• 継続ボーナスマイル：1,000マイル

これだけマイルが貯まりやすい仕組みが整っているので、2,200円の年会費も格安だといえるでしょう。

【ソラチカ一般カードの口コミ】

• 入会キャンペーンや年会費の登場ボーナスで年会費分の元が取れる
• 定期券購入ができるからポイントが貯まりやすかった
• nanaco機能を搭載した「ANA QUICPay+nanaco」がキーホルダー型で便利

3種類ものポイントが貯められてがっつりマイルも貯まるので、年会費はまったく気にならないという声が多く見られました。

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは月会費制で試しやすい

アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは、 クレジットカードには珍しい月会費制となっています。

アメックスのカードを使ってみたいけれど年会費が高いと迷っているなら、こちらのカードをぜひ使ってみてください。

このカードの特徴は、「グリーン・オファーズ」です。

• ラクサスでブランドバックレンタル料金割引
• KARITOKEでブランド腕時計をサブスク
• ENOTECAのワインはいつでも5%オフ
• ベルリッツの受講料10％オフ
• コース料理1名分が無料になる

など、さまざまな優待が受けられます。

また、

• 空港ラウンジ無料利用
• プライオリティ・パス無料
• ショッピング・プロテクション
• 最高5,000万円の海外旅行傷害保険

など、プラチナカード並みの特典が充実しています。

アメックスの中ではお手頃な価格のカードで、ハイランクなカードの特典を気軽に試してみたいという人におすすめのカードです。

【アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードの口コミ】

• 旅行が好きなのでプライオリティ・パスが無料になるのでありがたい
• ステータス性は問題ない、高級なお店で出しても恥ずかしくない
• カードも1週間程度で届いて早かった

アメックスのカードはステータスが高い代わりに年会費ももちろん高いので、なかなか手が出なかったという人も、月額制なら試しやすかったという意見が多く見られました。

属性別・おすすめのクレジットカード

ここからは、職業やライフスタイルにあわせた、最適なカードをご紹介します。

専業主婦（夫）におすすめのクレジットカードは審査が柔軟なカード

専業主婦（夫）は自分自身の収入がないため、クレジットカードの審査が不安になるかもしれません。しかし、配偶者に安定した収入がある場合は、審査が柔軟なカードを選べば問題なくできます。

おすすめは、ライフカードなどの申し込み要件があまり厳しくないカードです。

もしくは、

• イオンカードセレクト
• セブンカード・プラス
• エポスカード

など、「流通系」と呼ばれる、スーパーやコンビニが発行しているカードもおすすめです。

流通系カードは、発行元の店舗で買い物に利用して欲しいことから、比較的発行されやすいカードです。

女性には女性向け特典が充実しているクレジットカード

女性向けのクレジットカードは、美容、ファッション、健康に関する特典が充実していることが多いです。

＜女性におすすめのカード＞

• JCBカード W plus L：女性向け優待が充実
• 楽天PINKカード：お得なカスタマイズ特典
• ライフカードStella：海外利用分3%キャッシュバック

など。

JCBカード W plus Lは、格安の保険料で加入できる女性向けの保険もついています。

なお、これらのカードは女性限定ではありません。男性も作ることができます。

学生向けのおすすめクレジットカードは在学中にお得に使えるカード

学生でも発行できるクレジットカードは、年会費無料で、使いやすいものが多いです。

基本的には18歳以上であればクレジットカードは作れるのですが、年会費有料のカードはやや審査が厳しめになることもありますので、年会費無料のカードがおすすめです。

上記のカードなら、学生限定の特典がついているものもありますから、ポイントが貯まりやすく、日常生活でも活用できます。

※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

車によく乗る人はETCカードを無料発行してくれるカード

車をよく使う人には、ETCカードを無料で発行してくれるクレジットカードがおすすめです。

ETC利用時は、通行料金の支払いがスムーズになるだけでなく、ポイントも貯まりますから、高速道路をよく利用する人にはとても便利です。

＜ ETCカードを無料で発行できるカード＞

• JCBカード W
• JCBカード W plus L
• JCB カード S
• 三井住友カード（NL）
• セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
• リクルートカード
• au PAY カード
• イオンカードセレクト
• エポスカード
• セブンカード・プラス

dカードのように、年に1回以上利用すれば翌年度の年会費が無料になるカードもあります。ETCカードを無料で使いたい人は、発行条件をよく確認してください。

無職の人はデビットカードという選択肢もあり

無職で収入がない場合、クレジットカードの審査が厳しいことがありますが、そんな場合にはデビットカードがおすすめです。

デビットカードは銀行口座にある残高の範囲内でしか使えないため、審査が不要で、無職でも簡単に作れます。

また、クレジットカードと同じようにオンラインショッピングや店舗での支払いに使えますから、現金を持ち歩かなくても買い物ができます。

たとえば、三菱UFJ銀行デビットカードや楽天銀行デビットカードは、クレジットカードと同じように国内外で使用でき、即座に銀行口座から引き落とされるため、使いすぎる心配もありません。

年代別・おすすめのクレジットカード

クレジットカードは、年会費無料のものから有料のカードまでさまざまで、年代ごとに適したカードも違います。

20代・30代におすすめなのは年会費無料でコスパの良いカード

20代〜30代の若い世代には、年会費が無料でコストパフォーマンスが高いクレジットカードがおすすめです。

たとえばこちらのカードは、年会費が無料で、どこで使っても基本ポイント還元率が1%と高いカードです。

1％のポイントを得るための条件がありませんから、ネットショッピングでも街のお店でも、使う場所を選ばないのが嬉しいところです。

他にも、特定のお店でポイントアップするカードなどが使いやすいです。

ポイント還元率が1％以上のカードなら、効率よくポイントを貯めていけます。

40代におすすめなのは特典も充実したゴールドカード

40代に差し掛かると、ライフスタイルも変わり、特典やサービスを重視する方が多くなります。この世代におすすめなのは、ゴールドカードです。

40代は一般的に収入が安定し、ある程度の経済的余裕が生まれる時期です。少し年会費がかかるゴールドカードでも、特典を活用することでコスト以上のメリットを得られます。

また、ゴールドカードは利用限度額が高めに設定されています。

40代は家族の生活費や子どもの教育費、旅行などで大きな支出が増えることが多いですが、ゴールドカードならそのような高額な出費にも対応しやすくなります。

たとえば、三井住友カード ゴールド（NL）やJCBゴールドなどは、旅行傷害保険やショッピング保険が充実しているほか、空港ラウンジサービスや優待特典も豊富です。特に、旅行や出張が多い人にとっては、使い勝手の良い特典です。

また、ゴールドカードは一定の収入や信用力を示すステータスにもなるため、信頼性を求める40代にはぴったりです。

50代におすすめなのはステータス性の高いカード

50代は、人生経験も豊富になり、経済的にも安定している時期ですから、ステータス性の高いクレジットカードが特におすすめです。

また、ステータス性の高いカードは、旅行、保険、レストラン、ホテルなど、特典が非常に充実しています。

たとえば、アメリカン・エキスプレスのゴールドカードやプラチナカード、ダイナースクラブカードは、高い年会費が設定されているものの、それに見合った特典が付いていますから、すぐに元は取れるでしょう。

専用コンシェルジュサービスや高級レストランの予約、旅行時の優遇サービスなどがあり、一般カードにはない特別感を味わえます。

こうしたハイランクのカードは、ビジネスシーンでも相手に一目置かれる存在感を持っています。社会的な地位の高い人ほど、ランクの高いカードを持つべきでしょう。

これで失敗しない！私にあったクレジットカードの選び方

クレジットカードは多種多様なので、これらのポイントを考慮して、ライフスタイルや目的に合ったものを選びましょう。

カードにコストをかけたくない人は年会費無料のカードを選ぶ

クレジットカードには年会費がかかるものと、年会費が無料のものがあります。

年会費無料のカードなら、コストをかけずに利用できるため、特典やステータスにこだわらない人や、日常の支払いでシンプルにクレジットカードを使いたい人には適しています。

今回、最初にご紹介している15枚のクレジットカードは年会費無料です。年会費がかからなければ、ポイント分がまるまるお得になります。

お得にクレジットカードを使いこなすならポイント還元率の高いカードを選ぶ

クレジットカードの魅力の一つがポイント還元。多くのカードで、使った金額に応じてポイントが貯まります。

還元率1％以上のカードを選べば、日常のお買い物でお得にポイントを貯めやすいです。

• JCB CARD W／JCB CARD W plus L
• dカード
• リクルートカード
• 楽天カード
• PayPayカード
• au PAYカード

は、どこで使っても、ポイント還元率が1％以上になります。

すぐに使いたい人は即日発行できるカードを選ぶ

急いでクレジットカードが必要な場合は、即日発行可能なカードを選ぶのが最適です。

スマホで使えるデジタルカードが発行されるパターンと、店頭でプラスチックカードを受け取れるパターンがあります。

デジタルカードなら最短5分程度で発行されるカードもあり、ネットショッピングはもちろん、Google PayやApple Payと紐づければ、街のお店でもすぐに使えます。

こちらに、 即日発行できるカードを一覧でまとめました。

なお、店頭で受け取るタイプは、営業時間内に取りに行かないといけませんので、審査時間も考慮し、余裕を持って申し込みましょう。

優待や豪華な特典、ステータスを求めるならハイランクなカード

旅行や高級ホテルの利用、ラウンジの使用など、特別な優待や豪華な特典を求めるなら、プラチナカードやゴールドカードなどのハイランクなクレジットカードを選ぶのが良いでしょう。

年会費がかかることが多いですが、特典や優待が充実しているため、旅行やビジネスでの利用が多い人におすすめです。

＜特典の例＞

• 空港ラウンジの無料利用
• コンシェルジュサービス
• ホテルの優待サービス
• 高額な旅行傷害保険
• 高級レストランでの優待
• 高額なショッピング保険
• ゴルフやスポーツクラブの優待

アメックスのカードは、カードの種類にもよりますが、このような特典がついています。

電子マネーも使いたい人はチャージでもポイントが貯まるカードを選ぶ

電子マネーをよく利用する人は、クレジットカードで電子マネーのチャージをするときにもポイントが貯まるカードを選ぶと便利です。

特に、日常のコンビニや交通費などで電子マネーを使う人には、ポイントの二重取りができるカードを選ぶことで、さらにお得になります。

ポイントの使い道も考えて選ぶ

ポイントを効率的に貯めても、使い道が自分のニーズに合わないと無駄になってしまいます。

たとえば、リクルートカードはポイント還元率が1.2%と非常に高いです。使い道としては、リクルート関連サービスで使うか、Pontaポイントもしくはdポイントに交換できます。

しかし、これらのサービスやポイントをあまり使わない人にとってはそれほどメリットがありません。 それならば三井住友カード（NL）でVポイントを貯め、クレジットカードの支払い金額に当てたり、SBI証券で Vポイント投資に利用したりする方がお得かもしれません。

ですから、ポイントを有効活用するためには、貯めたポイントがどこで使えるか、何に交換できるかを事前に確認しておくことが重要なのです。

マイルを貯めたい人はポイントよりもマイルに特化したカードがおすすめ

旅行が好きでマイルを効率よく貯めたい人には、ポイントよりもマイルが貯まりやすいカードを選ぶと良いでしょう。

こちらに、マイルがつくクレジットカードの例を一覧でまとめました。

航空会社と提携しているクレジットカードや、マイルへの交換レートが高いカードなら、航空券をお得に手に入れやすくなります。

特典を使いこなせるのかどうかをよく考えることが大事

高い年会費を支払っても、特典を使いこなせなければ損をする可能性があります。

カードを選ぶ際には、特典や優待が自分のライフスタイルに合っているか、頻繁に使うものかどうかをしっかり検討しましょう。

使いこなせる特典が豊富であれば、年会費以上の価値があるカードになるでしょう。

クレジットカードを使った効率の良いポイントの貯め方

クレジットカードを使って効率的にポイントを貯めるには、仕組みを理解し、日常の支払いに上手に活用することが重要です。

ポイント付与率とポイント還元率の違いを知ろう

まず、ポイント付与率とポイント還元率の違いを理解しましょう。ポイント付与率とは、クレジットカードを利用した際に、どのくらいのポイントが付与されるかを表します。

たとえば、1,000円の利用で1ポイントなら付与率は0.1％です。

一方、ポイント還元率は、貯めたポイントが実際にどれだけの価値があるかを示します。たとえば、1ポイントが1円分の価値になるなら、還元率は1%です。

先ほどの例で、1,000円ごとに1ポイントなら付与率は0.1%ですが、そのポイントを1ポイント= 5円分として交換できるならポイント還元率は0.5%となります。

ですので、どのぐらいポイントが貯まるかを見るときは、付与率だけでなく還元率に着目することが重要です。

同じ付与率でも、ポイントの使い道や価値によって還元率が異なる場合があります。還元率の高いクレジットカードを選ぶことで、効率的にポイントを貯められるようになります。

どこで使うとポイントが貯まりやすいのかを見極める

クレジットカードを利用する際、どこで使うとポイントが多く貯まるかを見極めることが重要です。特定の店舗や提携しているオンラインショップで利用すると、通常よりポイント還元率がアップすることがあります。

三井住友カード（NL）は、 通常のポイント還元率は0.5%あまり高くはありません。しかし、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済を利用すると、ポイント還元率は最大7％になります。

さらに、セブン-イレブンで使うと条件達成で最大10％還元です。コンビニをよく使う人なら、基本還元率が高いJCBカードWや楽天カードよりも、断然お得になるのです。

また、特定の月やキャンペーン期間に利用するとポイント還元が増加することもあるため、そうしたタイミングを狙ってお買い物をすると、 効率的にポイントを貯めていきます。

電子マネーとの併用でポイント二重取りをする

クレジットカードと電子マネーを併用すると、ポイントを二重取りすることができます。

たとえば、クレジットカードで電子マネー（Suicaや電子マネーWAONなど）にチャージすると、まずこの段階でクレジットカードのポイントが貯まります。

さらに、その電子マネーで支払いを行うと、電子マネー利用分でもポイントが付与されるため、効率的にポイントを貯めることが可能です。

電子マネーを頻繁に使う人は、電子マネーへのチャージでもポイントが付くクレジットカードを選ぶと、日常の支払いでポイントを最大化できます。

光熱費などの固定費もクレジットカード払いにする

日々の買い物だけでなく、光熱費や通信費、保険料などの固定費もクレジットカードで支払うことで、毎月確実にポイントを貯めることができます。

• リクルートカード：1.2％
• dカード：1％
• PayPayカード：1％
• JCB カード W：1％
• au PAYカード：1％
• 三井住友カード（NL）：0.5％
• イオンカードセレクト：0.5％

固定費は毎月必ず発生する支払いなので、これらをクレジットカード払いにすることで、特に意識しなくてもコンスタントにポイントが貯まります。

知っておきたいクレジットカードの基礎知識

クレジットカードはとても便利なものですが、審査がありますから、誰でも持てるわけではありません。また、使い方を間違えると支払いが大変になってしまうこともあります。

上手に活用するためにも、クレジットカードの仕組みをしっかりと理解しておきましょう。

クレジットカードは立て替え払いをしてくれるシステム

クレジットカードは、カード会社が一時的に支払いを立て替えてくれるシステムです。カードを使って買い物をすると、カード会社が代金を支払ってくれます。

決まった締め切り日までの分をまとめて、後日、請求が来ます。支払日のタイミングで、あなたがカード会社に返済するという仕組みです。

ただし、便利ではありますが、実質借金を負っていることと変わらないので、確実に支払えるように計画を立てて利用することが大切です。

クレジットカードを作るには審査がある

クレジットカードを発行する際には、必ず審査があります。審査では、申込者の年収や職業、信用情報などが確認され、支払い能力があるかどうかが判断されます。

• 収入の安定性：会社員や公務員など定職に就いている人は安定した収入が見込めるため、審査に通りやすい
• 雇用形態：正社員のほか、アルバイトやパートでも申し込みは可能だが、正社員の方が審査は通りやすい
• 信用情報：過去にクレジットカードやローンの支払いを延滞していないかなどをチェックする
• 他社からの借り入れ状況：他の金融機関やカード会社からの借り入れが多いと、審査が厳しくなることがある
• 生活状況：居住形態や家族構成なども審査対象になる

審査に通れば、クレジットカードが発行され、利用が可能になります。

クレジットカードを使えるのは名義人のみ

クレジットカードは、名義人本人のみが使用できるルールです。家族や友人に貸すことは基本的にできません。これは、カードの規約に必ず書いてあります。

クレジットカードは申込者（名義人）本人の信用情報を基に発行されます。カード会社は、その個人が返済能力を持っていると判断してカードを発行しているのです。

そのため、名義人以外がカードを使うと、契約外の人がカードを利用してしまうことになり、信用や契約の前提が崩れてしまいます。

また、もし名義人以外がカードを使った場合、不正利用とみなされることがあります。他人が使うと責任の所在や返済義務が曖昧になってしまいます。

このようなトラブルを避けるため、クレジットカードは名義人本人のみが使うこととされています。

クレジットカードの国際ブランドとは決済システムのこと

クレジットカードについているマークは、国際ブランドを示すものです。

世界中の加盟店で使える決済システムのことを指しており、Visaのマークがついたカードは、Visaの加盟店で使える仕組みとなっています。

＜5大ブランド＞

• Visa
• Mastercard
• JCB
• American express
• ダイナースクラブ

最近では、これに銀聯（ぎんれん）カードとDiscover cardを加えて、7大ブランドと呼ぶこともあります。

最もシェア率が高いのはVisaで、次いでMastercardがよく使われています。初めて作るカードで、国際ブランドをどれにしようか迷ったら、VisaかMastercardにしておけば良いでしょう。

JCBは唯一の日本発の国際ブランドです。国内の加盟店は非常に多いですし、海外旅行関連のサービスも充実しています。

クレジットカードのランクには4種類ある

クレジットカードには、一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードなど、4つのランクがあります。

ランクが高いほど、利用限度額が高く、特典やサービスも充実しますが、その分年会費が高くなる傾向があります。自分の利用状況に合わせて、適切なランクのカードを選びましょう。

クレジットカードの発行元の分類によっても使い勝手が違う

クレジットカードは、銀行系、信販系、流通系、消費者金融系など発行元によってもそれぞれ特徴が異なります。

たとえば、銀行系クレジットカードは信頼性が高く、ステータスもあるとされており、ゴールドカードやプラチナカードが人気です。用途に応じて、発行元を選ぶことが大切です。

クレジットカードの利用限度額は審査によって決まる

クレジットカードの利用限度額は、カード会社が審査を行い、個人の信用力や収入状況に応じて設定される金額です。

たとえば、利用限度額が50万円に設定されている場合、そのカードでは50万円までの支払いが可能となります。

正社員や公務員は、アルバイトやパートに比べて安定しているため、より高い限度額が設定されやすいです。

カードを長期間、問題なく利用していると、カード会社が信用力を認めて利用限度額を自動的に引き上げてくれることがあります。

また、利用者が限度額の増額を希望すれば、カード会社に申請して審査を受けることで、増額してもらえることがあります。

クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠の一部

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があり、キャッシング枠はショッピング枠の一部として設定されています。

たとえば、利用限度額が50万円、キャッシング枠が20万円のカードの場合、ショッピングに50万円使え、そのうちの20万円分をキャッシングに使えます。

ここで注意してほしいのは、キャッシング枠でもし20万円使ってしまうと、ショッピングで使えるのは30万円になってしまうという点です。

50万円＋20万円ではないので、うっかり使いすぎないように注意してください。

また、キャッシングは金利が高めに設定されているため、利用は本当に困った時だけにしておきましょう。

クレジットカードの保険は自動付帯と利用付帯がある

クレジットカードには、旅行保険やショッピング保険などが付帯している場合があります。

保険には、カードを持っているだけで自動的に適用される「自動付帯」と、カードを使って旅行代金を支払うことで適用される「利用付帯」があります。

利用付帯の場合、持っているだけでは保険が適用されません。

クレジットカードの締め切り日と支払い日の間は1ヵ月近くある

クレジットカードの締め日と支払い日の間には、1ヵ月程度の猶予があることが一般的です。

＜締め日と支払日の例＞

• 締め日：5月31日（月末）
• 支払日：6月25日（毎月25日）

月初から月末までの支払いを、翌月の25日に支払うというパターンです。このように、締め日と支払日の間は、1ヶ月近くあります。

ちなみに、締切日を過ぎると利用限度額が復活すると思っている人が多いですが、それは違います。

締め日をすぎると支払額が確定するだけであり、支払日になってきちんと引き落としができて初めて、利用限度額が復活します。

もし限度額いっぱいまで使ってしまった場合、支払日を過ぎるまでカードを使えなくなってしまいますので、計画的な利用を心がけましょう。

分割払いとリボ払いの違いは利子のつき方

クレジットカードには、一括払いの他に、分割払いとリボ払いという支払い方法があります。

分割払いは、購入額を一定の回数で分けて支払う方式で、回数ごとに支払い額が減少します。

リボ払いは、毎月一定額を支払い続ける方式で、残高に対して利息がかかり続けるため、支払いが長引くことがあります。

クレジットカードを持つメリット

クレジットカードは、手持ちの現金がなくても買い物ができますし、ポイントも貯まります。現金で買い物をするよりも断然お得です。

現金を持っていなくても買い物ができる

クレジットカードの最大のメリットは、現金を持っていなくても買い物や支払いができる点です。

必要な商品やサービスを先に受け取り、後日まとめて支払うことができるため、急な出費にも対応できます。

特に高額な商品を購入するときや、現金を一度に用意できない場合に便利です。

ポイントやマイルが貯まる

多くのクレジットカードでは、利用金額に応じてポイントやマイルが貯まります。

貯まったポイントは、

• 支払いに充当
• 他社のポイントへ交換
• ギフトへ交換
• マイルへ交換

など、さまざまな使い道があります。現金で買い物をするよりも、断然お得です。

支払いの管理がしやすい

クレジットカードを使うと、利用明細に全ての支払い履歴が残るため、月ごとの支出を確認しやすくなります。

公式サイトのマイページやアプリで明細を見れば、何にいくら使っているかわかりますし、最近はクレジットカードと連携できる家計簿アプリもあり、とても便利です。

紙のレシートを保管する必要がなくなるので、支出の管理が簡単です。

分割払い・リボ払いができる

クレジットカードは分割払いやリボ払いが可能なため、高額な商品でも支払いの負担を軽くできます。

たとえば、急に家電や家具が必要になった場合、手持ちの現金が少なくても、クレジットカードを使えば無理なく購入できるでしょう。

ボーナス一括払いができるカードなら、手数料なしで支払いを先延ばしできる場合もあります。

海外旅行で使えば両替よりお得で現地通貨もATMで引き出せる

クレジットカードを使うことで、現地通貨を大量に持ち歩く必要がなくなります。海外で現金を持ち歩くと盗難や紛失のリスクがあるため、クレジットカードの方が安全です。

さらに、現地でATMから現地通貨を引き出すこともでき、手数料はかかるものの、レートは両替所よりも良い場合が多いです。

また、ホテルではデポジット（保証金）がわりにクレジットカードの提示を求められることがあります。日本ではあまりありませんが、海外のホテルでは一定額の現金を事前に支払うよう求められることがあります。

その際に、クレジットカードを提示することで、デポジットの代わりになるのです。チェックアウトの時に特に問題がなければ、デポジット分を引き落とされることあはりません。

海外ではクレジットカードが身分証明書がわりにもなるので、最低でも1枚は持っておくとことをおすすめします。

旅行保険やショッピング保険が付帯される

多くのクレジットカードには、旅行保険やショッピング保険が付帯されています。保険料を支払う必要はありません。

旅行中にケガをした場合や、購入した商品に不具合があった場合にも保険でカバーされることがあります。金銭的な負担なしで、さまざまな補償が受けられるのは大きなメリットです。

クレジットカードのデメリット

便利な一方で、使い過ぎのリスクなどもあります。計画的に使うこと大切です。

使いすぎてしまうリスク

クレジットカードは、現金を使わずに買い物ができるため、つい自分の予算以上に支出してしまうことがあります。

お財布から現金を出しているわけではないので、クレジットカードでの支払いは実感が湧きにくく、無意識のうちに利用額が膨らんでしまう場合があり、後で高額な請求書が届いて驚くことがあります。

今いくら使っているのか、常に利用明細をチェックすることが大切です。

過度なカードの利用で生活水準が高くなりがち

クレジットカードを使い続けると、つい日常の支出が大きくなりがちです。お金を使っている感覚がなくなり、収入に見合わない消費習慣を続けるリスクがあります。

気づかぬうち生活水準が上がってしまい、家計のバランスが崩れる恐れもあります。身の丈にあった支出にするためには、本当に必要なものだけを買う習慣を身につける必要があります。

クレジットカードを使うときに注意して欲しいこと

安易にリボ払いを利用すると返済額が大きくなったり、クレジットカードの支払いが遅れると信用情報に傷がついたりします。

クレジットカードは便利だからこそ、使い方には注意が必要です。

有効期限内に使わないとポイントが失効する

クレジットカードの利用で貯めたポイントには、有効期限が設定されていることが多いです。

特に長期間カードを使用していないと、知らないうちにポイントが失効してしまうことがあります。

ポイントの有効期限は一般的には2〜3年ですが、カード会社によって異なるため、定期的に確認して無駄にしないようにしましょう。

海外で使う時は金額をしっかり確認する

海外でクレジットカードを利用する際、為替レートや手数料が上乗せされることがあります。支払う金額をしっかり確認し、予想以上に高額な請求が来ないよう注意しましょう。

特に注意したいのは、本当に使った金額を提示されているかどうかです。たとえばレストランで食事をした時、頼んでもいないものまで含まれていて、多く請求されることがあります。

決済をする前に、本当にその金額で正しいのか、確認する癖をつけましょう。

リボ払いは手数料が高いので安易に利用しないこと

リボ払いは毎月の返済額を一定にできる便利なシステムですが、手数料（利息）が高いです。

また、リボ払いには手数料がかかり、支払残高に一定の比率（13％～15％が多い）を乗じて計算されますので、利用残高が多い場合は毎月の手数料支払額が元本返済額を上回る場合があります。

引用元:耳を貸してほしい話（トラブル事例編） | 東京くらしWEB

毎月同じ金額を払っていると、残高がいくらあるかを意識しづらく、いつの間にか限度額いっぱいまで使ってしまっていた、という事例もあります。リボ払いは計画的に利用し、無理のない範囲で支払いを管理しましょう。

うっかり初期設定がリボ払いになっていることに気づかなかったり、リボ払い専用のカードに申し込んだりといったトラブルもあります。クレジットカードは、使う前に支払い方法をしっかり確認することが大切です。

有効期限が切れたクレジットカードが使えなくなる

クレジットカードには有効期限があり、期限を過ぎるとそのカードは使えなくなります。

毎月の口座振替にクレジットカード払いを設定している場合、有効期限切れで使えなくなることがあるので、注意が必要です。

有効期限が近づくとカード会社から新しいカードが送付されることが多いですが、万が一届かない場合はカード会社に問い合わせをしておくと良いでしょう。

クレジットカードの支払いが遅れると信用情報に傷がつく

クレジットカードの支払いを滞納すると、信用情報に傷がついてしまいます。

滞納や債務整理、自己破産などに関する記録は、完済してから5年〜7年残ります。金融事故の記録がある間は、新しくクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることが難しくなるため、注意が必要です。

支払い期日はしっかり確認し、期日内に支払いを行うことが大切です。

不正利用をされないよう暗証番号の管理をしっかりする

日本クレジット協会の調査によると、クレジットカードの不正利用被害額は年々上がっており、2014年に114.5億円だったものが、2023年には540.9億円にも達しています。

クレジットカードを安全に使用するためには、暗証番号の管理が重要です。暗証番号を他人に知られないようにし、インターネットショッピングをする際には信頼できるサイトを選びましょう。

もし紛失・盗難にあったらすぐにカード会社に連絡する

クレジットカードを紛失したり、盗難に遭ったりした場合、すぐにカード会社に連絡して利用停止手続きを行うことが重要です。対応が遅れると、不正利用されるリスクが高まり、損害を被る可能性があります。

カード会社に報告すれば、多くの場合、損害は補償されますが、被害を受けてから61日など遡れる期間が決まっています。

時間が経つと補償されなくなってしまいますので、分かった時点ですぐに届け出ましょう。

クレジットカードの現金化は規約違反になる

ショッピング枠を使って商品を購入し、それを現金に換える行為をクレジットカードの現金化といい、この行為はカード会社の規約に違反します。

カード会社にバレた場合、カードが停止されるだけでなく、最悪の場合、詐欺で訴えられるなど法的な問題に発展する可能性があります。

現金が必要な場合は、正当な方法で借りるか、他の手段を考えましょう。

クレジットカードの作り方・申し込みから使うまでの手順

初めてクレジットカードを作る人へ、作り方の手順を説明します。

自分に合ったクレジットカードを選ぶ

まずは自分に合ったクレジットカードを選ぶことが重要です。年会費無料、ポイント還元率、特典、ステータス性など、カードによって特徴が異なるため、使う目的にあったカードを選びましょう。

たとえば、普段の買い物でポイントを貯めたいならポイント還元率が高いカード、出張や旅行が多いならマイルが貯まるカードなどがあります。

本人確認書類を用意しておく

クレジットカードを申し込む際には、本人確認書類が必要です。

• 運転免許証
• パスポート（住所の記載があるもの）
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 住民票の写し

など、身分を証明できる書類を用意しておきましょう。

また、審査によっては収入証明書（源泉徴収票や給与明細）が必要になることもあります。

WEBや店頭窓口で申し込む

クレジットカードは、WEBや店頭窓口から申し込むことができます。WEBでの申し込みは、スマホやパソコンから簡単にできるので、自宅にいながら手続きが完了します。

申し込みフォームに必要な個人情報（氏名、住所、職業、年収など）を正確に入力し、提出します。

ここで入力間違いがあると、審査に時間がかかったり、審査に落ちてしまったりすることがあるので注意してください。

クレジットカードの審査を待つ

申し込み後は、カード会社による審査があります。

この審査では、申込者の信用情報や収入、勤務先などが確認され、カードを発行しても大丈夫か、支払い能力があるかどうかを判断されます。

審査の時間はカードによって異なりますが、即日発行できるカードもあれば、1週間程度かかる場合もあります。

カードを受け取る

審査が通れば、指定された住所にクレジットカードが郵送されます。カードを受け取ったら、裏面に自分の署名を記入する必要があります。

デジタルカードの場合は、スマホアプリなどで番号が発行されますので、Google PayやApple Payに紐付けます。

支払いの時に「クレジットカードで」と伝える

支払いの際に「クレジットカードで支払います」と店員に伝え、カードを渡すか、セルフ端末にカードを差し込んで決済します。

タッチ決済が利用できる場合は、カードを端末にかざすだけで決済が完了することもあります。スマホにカードを登録しておけば、スマホをかざすだけでOKです。

ネットショッピングではクレジットカード情報とセキュリティコードを入力する

ネットショッピングで利用する場合は、

• クレジットカード番号
• 有効期限
• セキュリティコード（カード裏面に記載されている3桁の番号）

を入力して決済を行います。

また、信頼できるサイトでのみカード情報を入力することが大切です。不正利用を防ぐため、セキュリティ面にも注意しましょう。

クレジットカードのおすすめに関するよくある質問とその回答（Q&A）

クレジットカードのおすすめに関して、よくある疑問や質問とその回答についてまとめました。

普段遣いにおすすめのクレジットカードはありますか？

普段遣いには、年会費無料でポイント還元率が高いクレジットカードがおすすめです。

たとえば、楽天カードやdカードは、日常の買い物やオンラインショッピングで多く使われており、ポイントが貯まりやすいのが特徴です。

特に、普段使いするお店の提携カードや、電子マネーと併用できるカードは、さらにお得になります。

女性にオススメのクレジットカードはありますか？

女性には、女性向けの特典が充実しているカードがおすすめです。

• JCBカード W plus L
• 楽天PINKカード
• ライフカードStella

など。

さらに、旅行やショッピング保険が充実しているカードもあるので、ライフスタイルに合ったものを選びましょう。

クレジットカードは何枚まで持ってますか？

クレジットカードを持つ枚数に制限はありませんが、管理がしやすい範囲で数枚に抑えることをおすすめします。

たとえば、メインカード、ポイントカード、旅行用カードなど、目的ごとにカードを使い分けると便利です。

ただし、カードの枚数が多すぎると利用状況の把握が難しくなり、支払いの管理に影響を及ぼすことがあります。

クレジットカードは入会金や発行手数料などはかかりませんか？

ほとんどのクレジットカードは、入会金や発行手数料はかかりません。

ただし、年会費はカードによって異なり、年会費がかからないカードもあれば、ゴールドカードやプラチナカードのように年会費がかかるものもあります。

年会費がかかるカードでも、特典や優待サービスが充実しているため、使いこなせるかどうかを考慮して選ぶとよいでしょう。

アルバイトやパートでも申し込めますか？

アルバイトやパートの方でも、安定した収入があればクレジットカードに申し込めます。

カード会社は、収入の安定性や継続性を重視するため、収入が一定以上であれば審査に通過する可能性があります。

ただし、ゴールドカードや限度額が高いカードの審査は厳しくなるため、年会費無料の一般カードを選ぶのが良いでしょう。

学生でもクレジットカードを発行できますか？

学生でも、学生専用のクレジットカードが発行できます。楽天カードや三井住友カードには学生向けのカードがあり、18歳以上であれば申し込めることが一般的です。

学生カードは、年会費が無料で、ポイント還元率や特典も充実しているため、初めてのカードとしておすすめです。

クレジットカードの利用限度額はいくらですか？

クレジットカードの利用限度額は、カード会社が行う審査によって決まります。

一般的に、初めてクレジットカードを発行する場合、限度額は10万円から50万円程度が多いです。

利用実績や収入状況によって限度額は変動し、利用を続けることで限度額が増えることもあります。

クレジットカードのおすすめは年代やライフスタイルによっても違う！

⁠クレジットカードのおすすめを、年会費無料と有料に分けてご紹介しました。

年会費無料のカードは、持っていてもコストがかからないため、初めてでも作りやすいカードが多いです。無料であっても、ポイント還元率の高いカードを選べば、カードを使うほどポイントが貯まり、非常にお得です。

年会費有料のカードは、空港ラウンジ無料や高額な旅行傷害保険、各種優待などさまざまな特典がついています。

どちらが良いかは、一概にはいえません。ポイントを貯めたいのか、それともポイント以外の特典が欲しいのか、クレジットカードに求めるものによって、あなたに適したカードは違います。

今回は、クレジットカードの選び方についても解説していますので、ご紹介したクレジットカードの特徴を踏まえ、使う目的に合わせてカードを選んでみてください。