キャッシュレス決済は、今やどの業界においても欠かせない存在となりつつあります。これから導入を検討している方の中には、「導入にはどれくらい費用がかかるの？」「自分の店舗にはどのサービスが合っているの？」と悩む方も少なくないでしょう。
実はキャッシュレス決済には、コストを抑えて始められる方法もあります。専用端末を使った本格的な運用だけでなく、QRコードを掲示するだけで導入できる手軽な方法もあり、店舗の規模や業種に応じて柔軟に選ぶことが可能です。
この記事では、キャッシュレス決済にかかる費用の詳細や目安を解説します。
導入費用を抑えるポイントやおすすめのキャッシュレス決済サービスも紹介していますので、今後のキャッシュレス化に備える参考にしてください。
キャッシュレス決済の導入方法は大きく2種類
キャッシュレス決済は、現金を使わずにクレジットカードやスマホアプリなどで支払いができる仕組みです。最近は個人経営の飲食店や小売店でも導入が進み、顧客からのニーズも高まってきました。
導入方法にはいくつか種類がありますが、大きく分けると以下の2つに分かれます。
- 複数の決済に対応した決済端末を導入する
- 特定の決済手段だけを導入する
どちらを選ぶかによって、導入にかかる費用や対応できる決済手段が異なるため、自店舗に合った方を選ぶことが大切です。
複数の決済に対応した決済端末を導入する
まずは、クレジットカードや電子マネー、QRコードなど、複数の決済方法に対応した専用端末を導入する方法です。スマホとカードリーダーを組み合わせて使うタイプから、端末単体で完結する「オールインワン型」まで種類があります。
例えば、SquareリーダーやAirペイはスマホと連携して使用するタイプで、低コストで始めやすいのが特徴です。
▼Squareリーダー：価格4,980円（税込）
出典元：Square公式HP
一方で、Squareターミナルのように1台に決済機能が集約されたオールインワン端末は、操作性に優れており持ち運びも可能です。
▼Squareターミナル：39,980円（税込）
出典元：Square公式HP
「多様な決済ニーズに対応したい」「幅広い顧客に対応したい」という場合は、こうした端末の導入を検討してみてもよいでしょう。
特定の決済手段だけを導入する
PayPayや楽天ペイ、クレジットカード決済など、特定のサービスだけを個別に導入する方法もあります。このタイプは、手軽に始められて、費用も比較的抑えやすいのが特徴です。
例えば、PayPayや楽天ペイのQRコード決済は、店舗にコードを設置するだけで始められます。お客様が自身のスマホで読み取って支払うため、専用の端末は不要です。
出典元：PayPay公式HP
クレジットカード決済も、スマホとカードリーダーを連携させることで運用できます。ただし、QRコード決済と比べると手数料はやや高めの傾向があります。
費用を抑えつつ、必要な決済手段だけを取り入れたい店舗は、まず単体サービスから導入してみるのも1つの選択肢です。
キャッシュレス決済の導入でかかる各費用の目安
キャッシュレス決済の導入には、端末代などの初期費用に加えて、継続的にかかる費用もあります。ここでは、代表的な4つのコストについて目安を押さえておきましょう。
- 初期費用
- 月額料金
- 決済手数料
- 振込手数料
初期費用
初期費用は、決済端末の購入や設定にかかる費用です。金額は選ぶサービスや端末の種類によって異なり、数千円〜5万円程度が目安です。
前述したSquareリーダーのように5,000円未満で購入できる端末もあれば、高機能なオールインワン型は3万円以上かかるケースもあります。
QRコード決済なら端末が不要なため、無料で始められる場合もありますよ。
また、キャンペーンを利用すれば、通常数万円の端末が無償で提供されることも。コストを抑えたい場合は、導入前に各社の最新キャンペーンを確認しておくのがおすすめです。
月額料金
月額料金は、決済システムの利用料や端末のレンタル費、サポート費などです。サービスによっては月額費用そのものが無料のものもあれば、数千円〜1万円近くかかるケースもあります。
最近は、SquareやAirペイのように月額0円で使えるサービスも増えており、小規模店舗でも固定費の負担を抑えて運用しやすくなっています。
有料プランには売上分析や優先サポートといった機能が付くことも多く、必要な機能に応じてプランを検討するとよいでしょう。
決済手数料
キャッシュレス決済は、支払いのたびに店舗側が手数料を負担します。手数料率は導入するサービスや決済方法、業種によって異なり、以下がその目安です。
| クレジットカード決済 | 2〜5％前後 |
| QRコード決済 | 2〜3.5％程度 |
| 電子マネー（交通系ICなど） | 3〜4％前後 |
手数料は売上から自動で差し引かれるため、実際に口座へ入金される金額はその分少なくなります。
PayPay・楽天ペイは単体契約の方が手数料が安いケースも
PayPayや楽天ペイなどは、SquareやAirペイなどのサービス経由でも利用可能ですが、単体で契約した方が手数料が低くなることがあります。
例えば、PayPayを単独で導入した場合の手数料は1.60〜1.98％です。一方で、Airペイ経由で利用すると他の決済手段と同じく2.95％（税別）になります。
コストを抑えたい場合は、どのサービス経由で導入するかも含めて比較するとよいでしょう。
振込手数料
キャッシュレス決済の売上は、後日指定した銀行口座に振り込まれますが、その際に振込手数料がかかるケースがあります。サービスや利用する金融機関によって異なり、相場は1回あたり200円前後です。
ただし、最近はSquareやAirペイのように、特定の銀行口座を利用すれば振込手数料が無料になるサービスも増えています。
コストを抑えたい場合は、こうした条件も事前に確認しておきましょう。
キャッシュレス決済の導入費用を抑える4つのポイント
キャッシュレス決済は、ある程度の導入コストがかかるものの、選ぶサービスや進め方によっては、費用を抑えて始められる場合もあります。ここでは、できるだけコストを抑えて導入するための4つのポイントを解説します。
- 月額料金が無料のサービスを選ぶ
- キャンペーン実施のサービスを利用する
- 「スマホでタッチ決済」に対応する
- 補助金や助成金を活用する
月額料金が無料のサービスを選ぶ
毎月の固定費は、積み重なると大きな負担になりやすいものです。月額0円で利用できるサービスを選べば、そうした不安を抑えられます。
売上が安定していない段階で月額費用が発生すると、使い続けること自体にストレスを感じる可能性もあります。まずは無料で始められるサービスを選び、必要に応じて有料プランや他社への切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。
キャンペーン実施のサービスを利用する
初期費用をできるだけ抑えたいなら、各社のキャンペーンを上手く活用するのがおすすめです。
実際に、AirペイやPAYGATEでは、端末代が無料になるキャンペーンを行っています。通常は数万円かかる決済端末も、条件を満たせば無償で導入できるため、導入コストを抑えられるでしょう。
▼Airペイ「0円スタートキャンペーン」
出典元：Airペイ公式HP
▼PAYGATE「初期費用全台無料キャンペーン」
出典元：PAYGATE公式HP
ただし、キャンペーンには利用条件が設けられている場合が多いので、対象かどうかを事前に確認しておくと安心です。
＼初期費用0円キャンペーン中／
Airペイ公式HPはこちら
＼初期費用・全台無料キャンペーン中／
PAYGATE公式HPはこちら
「スマホでタッチ決済」に対応する
最近は、スマホ1台でタッチ決済に対応できるサービスも登場しています。iPhoneやAndroidに専用アプリを入れるだけで、Visaのタッチ決済やiD、QUICPayなどに対応可能です。
専用の決済端末が不要なため、端末代がかからないのがメリット。申し込みから利用開始までのスピードも早く、手軽に始めたい方にも向いています。
出典元：Square公式HP
「まずは1つだけでもキャッシュレス決済に対応しておきたい」「これが使えれば十分」という店舗にも、導入しやすい選択肢といえるでしょう。
補助金や助成金を活用する
キャッシュレス決済端末を導入する際には、国や自治体が実施している補助金・助成金を活用できる場合があります。これらは返済不要の支援金で、条件を満たせば初期費用を抑えて導入することも可能です。
申請には事前の手続きが必要となるため、自分の店舗や業種が対象かどうかをあらかじめ確認しておきましょう。
2025年時点で、キャッシュレス決済端末やPOSレジの導入に利用できる主な制度には以下があります。
- IT導入補助金
- 業務改善助成金
- 働き方改革推進支援助成金
- 小規模事業者持続化補助金
- ものづくり補助金
補助内容や申請条件は制度によって異なります。自店舗の規模や事業の状況に合わせて、適切な制度を選んで活用しましょう。
POSレジの補助金や助成金については、こちらの記事で詳しくまとめています。併せて参考にしてください。
キャッシュレス決済サービスおすすめ3選
キャッシュレス決済サービスには様々な種類がありますが、「できるだけ費用を抑えたい」「機能面でもしっかりしたものがいい」と考えている方には、次の3つのサービスがおすすめです。
| 初期費用 | 月額料金（税込） | 決済手数料 | |
|---|---|---|---|
| Square | 端末費用のみ ※タッチ決済無料 |
0円 | 2.5％〜3.25％ |
| Airペイ | 無料 | 0円 | 2.48%〜3.24% |
| PAYGATE | 無料 | 3,300円 | 1.98％〜 |
Square（スクエア）
出典元：Square公式HP
Square（スクエア）の特徴
- 月額0円、安価な端末費用のみで導入可能
- 入金サイクルが早い
＼無料アカウント作成ですぐに始めらる／
公式HPはこちら
| 名称 | Square（スクエア） |
|---|---|
| 初期費用 | 端末費用のみ ※スマホでタッチ決済なら無料 |
| 月額料金（税込） | 0円 |
| 端末タイプ |
|
| 決済手数料 | 2.5％〜3.25％ |
| 対応決済手段 |
|
| 入金サイクル |
|
| 振込手数料 | 無料 |
| 運営会社 | Square株式会社 |
| 公式HP | https://squareup.com/jp/ja/ |
Squareは、世界中で利用されているキャッシュレス決済サービスです。月額費用はかからず、端末代のみで導入できるため、コストを抑えて始めたい店舗や小規模事業者にも向いています。
三井住友銀行またはみずほ銀行を振込先に設定すれば、最短で翌営業日に入金されるため、資金繰りを重視する店舗にとっても安心して使えるサービスです。
選べる端末は以下の4タイプで、業態や利用シーンに応じて柔軟に選択できます。
- スマホと連携して使う「Square リーダー」
- レシート印刷も可能な多機能端末「Square ターミナル」
- タブレット一体型のレジ端末「Square スタンド」
- フルスペックの据え置き型「Square レジスター」
特に、年間キャッシュレス決済額が3,000万円以下であれば、Visa・Mastercardの決済手数料が2.5％に抑えられる点も、小規模事業者には嬉しいポイントです。
Squareの詳細については、こちらの記事で詳しくまとめています。併せて参考にしてください。
＼無料アカウント作成ですぐに始めらる／
公式HPはこちら
Airペイ（エアペイ）
出典元：Airペイ公式HP
Airペイ（エアペイ）の特徴
- キャンペーンでカードリーダーの導入費用が無料になる
- Airレジと連携し、売上・顧客管理も一括対応可能
＼Airペイは初期費用が0円／
公式HPはこちら
| 名称 | Airペイ（エアペイ） |
|---|---|
| 初期費用 | 無料 |
| 月額料金（税込） | 0円 |
| 端末タイプ | カードリーダー型 |
| 決済手数料 | 2.48%〜3.24% |
| 対応決済手段 |
|
| 入金サイクル |
|
| 振込手数料 | 無料 |
| 運営会社 | 株式会社リクルート |
| 公式HP | https://airregi.jp/payment/ |
Airペイは、iPhoneやiPadに専用カードリーダーをBluetooth接続して使う、カードリーダー型のキャッシュレス決済サービスです。月額費用は無料で、キャンペーンを利用すればカードリーダーも0円で導入できるため、初期コストを抑えたい方に向いています。
入金は月6回（金融機関により異なる）で、三菱UFJ銀行を指定すれば最短3営業日。振込手数料は全ての金融機関で無料です。
クレジットカードや電子マネー、QRコード決済（Airペイ QRの申込が必要）に対応しており、店舗規模や業種を問わず使いやすいのも魅力。無料のPOSレジアプリ「Airレジ」と連携すれば、売上・在庫・顧客管理までまとめて効率化できます。
費用を抑えつつ多機能なサービスを導入したい方におすすめです。
Airペイの詳細については、こちらの記事で詳しくまとめています。併せて参考にしてください。
＼Airペイは初期費用が0円／
公式HPはこちら
PAYGATE（ペイゲート）
出典元：PAYGATE公式HP
PAYGATE（ペイゲート）の特徴
- スマレジと連携できる
- キャンペーンで端末費用が0円に
＼キャンペーンで端末費用が0円／
公式HPはこちら
| 名称 | PAYGATE（ペイゲート） |
|---|---|
| 初期費用 | 無料 |
| 月額料金（税込） | 3,300円 |
| 端末タイプ | オールインワン型（据え置き中心） |
| 決済手数料 |
|
| 対応決済手段 |
|
| 入金サイクル | 月2回（15日締め・月末締め） ※QRコード決済は月1回 |
| 振込手数料 | 要問合せ |
| 運営会社 | 株式会社スマレジ |
| 公式HP | https://www.paygate.ne.jp |
PAYGATEは、スマレジと連携して使えるマルチ決済サービスです。クレジットカードや電子マネー、QRコード決済などに対応しており、複数のキャッシュレス決済をまとめて管理できます。
対応端末はバッテリー内蔵のオールインワン型で、Wi-FiやBluetoothにも対応。電源が確保しづらいキッチンカーや限られたスペースのイベント出店などでも使いやすい設計です。決済データはスマレジに自動で送信されます。
今なら通常36,000円（税込）の端末代が無料になるキャンペーンも実施中。複数の決済手段を一括導入したい方にとって、コスト・機能ともにバランスの取れた選択肢といえるでしょう。
スマレジの詳細については、こちらの記事で詳しくまとめています。併せて参考にしてください。
＼キャンペーンで端末費用が0円／
公式HPはこちら
コスト抑えて導入できるQRコード決済サービス2選
初期費用を抑えてキャッシュレス決済を導入したい方には、QRコード決済を単体で取り入れる方法も有力な選択肢です。中でも、以下の2つのサービスは多くの店舗で採用されており、導入のハードルも低くなっています。
| 初期費用 | 月額料金（税込） | 決済手数料 | |
|---|---|---|---|
| PayPay | 無料 | ・制限プラン：0円 ・ライトプラン：1,980円（税別）／店舗 |
・ライトプラン：1.60%（税別） ・制限プラン：1.98%（税別） |
| 楽天ペイ | 無料 | ・ライトプラン：無料 ・スタンダードプラン：2,200円 |
2.2％〜3.24％ ※プランにより異なる |
PayPay
出典元：PayPay公式HP
PayPayの特徴
- 初期費用0円で手軽に導入できる
- 幅広い年代に普及しており集客にもつながる
＼初期費用・月額料金が無料／
公式HPはこちら
| 名称 | PayPay |
|---|---|
| 初期費用 | 無料 |
| 月額料金（税込） |
|
| 決済手数料 |
|
| 入金サイクル |
|
| 振込手数料 |
|
| 運営会社 | PayPay株式会社 |
| 公式HP | https://paypay.ne.jp |
PayPayは、国内シェアNo.1のQRコード決済サービスです。導入費用は無料で、専用端末がなくても店頭にQRコードを掲示するだけで利用を始められます。
初期費用をかけずに導入でき、幅広い年代に利用されているため、集客や売上アップにもつながります。オンライン決済や送金にも対応しており、キャッシュレス対応を手軽に始めたい店舗にぴったりのサービスです。
PayPayの詳細については、こちらの記事で詳しくまとめています。併せて参考にしてください。
＼初期費用・月額料金が無料／
公式HPはこちら
楽天ペイ
出典元：楽天ペイ公式HP
楽天ペイの特徴
- 楽天ポイントと連携できるため、集客効果が高い
- 端末なしでもQRコードを掲示するだけで導入できる
＼導入0円キャンペーン実施中／
公式HPはこちら
| 名称 | 楽天ペイ |
|---|---|
| 初期費用 | 無料 |
| 月額料金（税込） |
|
| 決済手数料 | 2.2％〜3.24％ ※プランにより異なる |
| 入金サイクル |
|
| 振込手数料 |
|
| 運営会社 | 楽天ペイメント株式会社 |
| 公式HP | https://pay.rakuten.co.jp/business/ |
楽天ペイは、楽天グループが提供するQRコード決済サービスで、ECや実店舗など幅広い業種で導入が進んでいます。
クレジットカードや電子マネー、各種QRコード決済に対応しており、楽天ポイントとの連携で集客効果も高いのが特徴です。
導入方法は2通りあり、専用端末を使った本格的な運用に加え、QRコードを印刷して店頭に掲示するだけの手軽な方法も選べます。端末を用意しなくても導入できるため、導入コストを抑えたい店舗や初めてキャッシュレス決済を導入する方にもおすすめです。
楽天ペイの詳細については、こちらの記事で詳しくまとめています。併せて参考にしてください。
＼導入0円キャンペーン実施中／
公式HPはこちら
キャッシュレス決済を導入するメリット
キャッシュレス決済は、支払いの利便性を高めるだけでなく、店舗側にも以下のようなメリットがあります。
- レジ業務を効率化できる
- 現金管理の手間やトラブルを軽減
- 現金払いに比べて購入金額が増える傾向がある
- 売上データをもとに管理やマーケティングに役立てられる
- 顧客満足度の向上
キャッシュレス決済のメリットや詳細については、こちらの記事で詳しくまとめています。併せて参考にしてください。
キャッシュレス決済を導入する際の注意点
キャッシュレス決済は便利で多くのメリットがありますが、導入前に確認しておきたい注意点もあります。以下4つのポイントを把握しておきましょう。
- 売上金の入金にはタイムラグがある
- 初期費用や決済手数料などのコストが発生する
- インターネット環境が必要
- 現金払いにも対応できる体制を整えておく
売上金の入金にはタイムラグがある
キャッシュレス決済による売上は、現金のようにすぐに受け取れるわけではなく、多くのサービスで1〜3営業日の入金タイムラグがあります。
入金サイクルは「翌営業日」「週1回」「月2回」などサービスによってさまざまです。
導入時は手数料だけでなく、入金のタイミングもチェックしておきましょう。
初期費用や決済手数料などのコストが発生する
キャッシュレス決済を導入すると、サービスによっては初期費用や月額料金がかかる場合があります。また、どのサービスを使っても決済手数料は必ず発生する仕組みです。
導入後に思わぬコストが発生しないよう、自店舗の売上規模や運用スタイルに合ったサービスを選びましょう。
インターネット環境が必要
キャッシュレス決済は基本的にインターネット回線を使って処理されるため、通信が不安定だとエラーや遅延が起きる可能性があります。
特にイベント出店や屋外での営業では、事前に通信環境を確認しておくことが重要です。
ポケットWi-Fiやスマホのテザリングを活用すれば、安定した接続が確保しやすくなります。
現金払いにも対応できる体制を整えておく
キャッシュレス化が進んでいるとはいえ、現金での支払いを希望するお客様も一定数います。特に高齢者や地方の利用者には現金派も多く、キャッシュレス専用にしてしまうと機会損失につながる可能性もあるでしょう。
そのため、キャッシュレスを導入しても、現金と併用できる体制を整えておくのが安心です。
まとめ
キャッシュレス決済は、業務の効率化や集客アップにもつながることから、多くの店舗で導入が進んでいます。
導入方法は、大きく分けて以下の2つに分類されます。
- 複数の決済に対応した決済端末を導入する
- 特定の決済手段だけを導入する
複数の決済に対応する方法は利便性が高いものの、通常は専用端末の購入が必要です。ただし、サービスによってはキャンペーンで端末代が無料になることもあり、費用を抑えて導入できる場合もあります。
一方、PayPayや楽天ペイなどは、QRコードを掲示するだけで始められるため、コストをかけずにキャッシュレス決済を導入したい小規模店舗におすすめです。
導入を検討する際は、初期費用・月額費用・決済手数料・振込手数料などのコストを把握し、自店舗の運用スタイルに合ったサービスを選びましょう。
この記事では、おすすめのキャッシュレス決済サービスも紹介していますので、ぜひ参考にしてください。