ファクタリング会社おすすめランキング【37社比較】

「ファクタリング会社を利用したいけどおすすめはどこ？」「どのファクタリング会社を使うか比較して最終的に決めたい」そんな方はこの記事をお読みください。人気の高いおすすめのファクタリング会社を比較の上でご紹介します。

主要ファクタリング会社おすすめ比較表

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ファクタリング会社おすすめ比較

ネクストワン

ネクストワンは、法人専門のファクタリングサービスを提供しています。そのため、フリーランスや個人事業主には対応していませんが、法人であれば創業直後はもちろんのこと、赤字決算や債務超過でも利用することができます。多くのサイトのランキングでも上位常連のサービス。

手数料は、2社間で5％～10％、3社間だと1.5％～8％です。日本全国どこからでもメールやFAXを通じて、専門知識を持った金融業界経験者に資金繰りの相談ができるため、専門家による資金調達の適切なアドバイスが受けられるでしょう。

また、相談から契約まですべてオンラインで完結しますので、日程調整の手間もありません。請求書や通帳などの必要書類がそろっていれば、保証人や担保を用意する必要がなく、最短で当日入金が可能なので、すぐに資金調達したい方にもおすすめです。

ネクストワンの詳細を見る

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、フリーランスや個人事業主を対象としたファクタリングサービスを提供しています。個人事業主向けのランキングでは常に上位に来る人気サービスです。

アカウント登録後にサービスの案内に沿って申請を進めていくだけのオンライン完結型手続きなので、メールや電話をする手間もないことに加え、面談や書類送付の必要も一切ありません。

さらに、AIによる迅速な審査によって最短10分で入金されますので、すぐにでも資金を調達したい方にぴったりのサービスと言えるでしょう。

２社間ファクタリングのみ採用しておりますが取引先に知られることなく利用でき、手数料は一律10％です。初回利用時の調達可能金額は1万円～25万円までですが、2回目以降の利用状況次第では最大100万円まで拡大されます。

ペイトナーファクタリングは、資金繰りに悩むフリーランスの方の強い味方になるでしょう。

ペイトナーファクタリングの詳細を見る

ビートレーディング

ビートレーディングは、業界トップクラスの取り扱い件数を誇る老舗のファクタリング会社です。人気ランキングでも常に上位。

二大都市である東京・大阪のほかに福岡や仙台にも拠点をかまえ、日本全国の法人及び個人事業主にファクタリングサービスを提供しています。

問い合わせには、丁寧でわかりやすい説明を心がけた専任の女性オペレーターを配置していますので、わからないことや話しにくいことがあっても、親身に相談に乗ってくれるでしょう。

調達可能金額の下限額や上限額を設定しているファクタリングサービス会社が多い中、ビートレーディングは調達可能金額の設定がありません。

入金までは最短2時間、手数料は2％～なので入金スピードと手数料ともに優れていると言えるでしょう。また、必要書類点数が少ないのもビートレーディングを利用するメリットです。

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PayToday

Pay Today（ペイトゥデイ）はフリーランスや個人事業主はもちろん、ベンチャー企業から中小企業まで幅広い利用層に向けたファクタリングサービスを提供しています。

日本全国に対応しており、自社独自の高精度AI審査によって、審査から最短30分で入金が可能。アカウント作成後のやり取りは、すべてオンライン上で完結するため、手軽な資金調達が可能です。また、手数料は1％～と業界最低水準であり、上限でさえ9.5％と10％を切る設定が魅力。調達可能金額下限は10万円からですが上限はないため、多額の資金を調達することが可能です。

一般的なファクタリングサービスでは、通常30日～45日先までの債権買い取りに対し、pay Todayでは最大90日後の請求書買い取りにも対応してくれます。

入金まで長期間を要する売掛金を多数抱えている方には、おすすめのファクタリングサービスです。各種ランキングサイトでも多く掲載されています。

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エスコム

エスコムは、法人を対象としたさまざまなファクタリングサービスを提供しています。

具体的には一般的な2社間や3社間ファクタリングのほかにも、介護報酬債権の買い取りを行う「介護報酬ファクタリング」、社会保険や国民健康保険の診察報酬債権の買い取りを行う「診察報酬ファクタリング」と計4種類のファクタリングサービスを提供しています。

申し込み方法も多岐にわたり、本社のある大阪府近辺であればスタッフによる出張買い取りが便利ですし、関西圏以外であればWebや郵送でも申し込みが可能です。

手数料は2社間で5％～12％、3社間では1.5％～8％です。手数料を抑えたい場合は3社間を選択したり、取引先に知られたくない方や、入金スピードを重視したい方は2社間を選択したりするなど自由に使い分けができます。

また、介護事業者や医療機関向けにファクタリングサービスを提供している数少ない会社です。

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QuQuMo online（ククモオンライン）

QuQuMo online（ククモオンライン）は、売掛金があれば法人・個人を問うことなくファクタリングサービスを提供しています。ランキングサイトでは比較上位の常連。

手続きはオンラインですべて完結するので全国どこにいても申し込みが可能であり、必要書類も請求書と通帳のコピーの2つだけという手軽さが魅力。

入金までに要する時間は、必要書類がそろっていれば最短で2時間なので、すぐに現金が欲しい方でも安心です。

手数料は1％～14.8％と多少の幅はありますが、手数料下限値は業界最低水準なので、下限値付近で利用できればとてもお得と言えるでしょう。

また、調達可能金額に制限はありませんので、金額にかかわらず利用できるのもメリット。面倒な手続きが苦手で、かつすぐに現金が欲しい方には、おすすめのファクタリングサービスです。

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポートは、個人事業主及び法人を対象としたファクタリングサービスを提供しています。特に中小企業からの評価が高く中小企業向けランキングではよく上位に掲載されています。

ファクタリングサービス会社としては珍しく、営利を目的としていない一般社団法人が運営しているため、安全かつ信頼性が高いと言えるでしょう。

日本中小企業金融サポート最大の特徴は、書類通過率が95％もあることです。そのため、ほかでは断られた経験をお持ちの方でも、滅多なことでは断られないと言えるでしょう。申し込みはオンライン完結型で日本全国に対応しており、2社間と3社間ファクタリングから選択できることに加え、手数料は1.5％～10％と低く抑えられているため利用しやすいです。

さらに、印紙代や郵送代といった手数料の他にかかる経費がかからないため、余計なコストを支払わずに利用したい方にもおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構の詳細を見る

えんナビ

えんナビは、法人及び個人事業主を対象としたファクタリングサービスを提供しています。

特徴は、24時間365日いつでも申し込みがあった場合にえんナビスタッフが対応する点です。Web申し込みにありがちな年中無休の申し込みは、たとえ土日に申し込めたとしても平日に回答してくることが少なくありません。

えんナビでは、申し込み内容をスタッフが確認してすぐに対応してくれますし、最短1日で資金調達が可能です。

2社間、3社間ファクタリングから選択することができ、手数料は5％～と業界最低水準には届きませんが、いつでも対応、すぐにでも現金化してくれるスピードは魅力的と言えるでしょう。

土日に相談したい方や、オンライン申し込みに不安を抱える方にはおすすめのファクタリングサービスです。ランキングサイトにもよく掲載されているサイトの1つです。

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トップ・マネジメント

トップマネジメントは、これまでの取り扱い件数が45,000件を超え、累計買取高100億円以上の実績を誇る老舗のファクタリングサービス会社です。

法人や個人事業主、フリーランスを対象とした豊富なラインナップのサービスを提供しています。2社間や3社間ファクタリングはもちろんのこと、助成金とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」や、早期の資金調達を可能にした「見積書・受注書・発注書ファクタリング」など個性的なサービスが特徴です。さらに、日本全国からの申し込みに対応し、最短即日の資金調達も可能。

長期売掛金に対応しないファクタリングサービスが多い中、トップマネジメントでは最大6カ月先の長期売掛金の買い取りにも応じてくれます。

そのため、トップマネジメントは建設業、製造業、システム開発など、入金サイクルが長くなりやすい業界の方におすすめです。

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TERASU

テラスは法人、個人を問わずファクタリングサービスを提供しています。

全国どこからでも電話やメールのほかにLINEによる申し込みが可能ですし、対面のやり取りを希望する方であれば、出張や来店による対応も可能です。

審査通過率は94％と非常に高いため、断られる可能性は限りなく低いと言っていいでしょう。審査から入金までは最短90分、即日振込率は88％とほぼ9割近くが即日振込されている実績もあるので、すぐにでも資金調達がしたい方に向いています。

手数料は、2社間ファクタリングで5％～と2社間ファクタリングの手数料としては良心的ですが、上限値が不明なので必ず確認しましょう。

個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングや、他社からの乗り換えファクタリングサービスを提供していることも特徴のひとつです。

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ラボル

ラボルでは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスを提供しており、さらに2022年3月からは法人の利用も可能になりました。

日本全国どこにいても会員登録から審査手続きまで面倒な手続きが一切なく、すべてオンライン上で完結します。審査から最短60分で入金対応が可能であり、さらに銀行の営業時間に制限されない24時間365日の資金調達を実現。

調達可能金額は1万円からで、初回利用時上限額は10万円までとなっており、2社間ファクタリングサービスによる手数料は一律10％です。

ラボルでは独自の与信タスク制度を導入しており、利用実績を積み上げたり追加書類を提出したりすることで、審査通過率や調達可能金額の上限が引き上げられます。手軽な手続きと迅速な入金を求める方にはおすすめのファクタリングサービスです。

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西日本ファクター

西日本ファクターは、法人及び個人事業主を対象としたファクタリングサービスを提供しています。

地域密着型サービスを心がけており、拠点を置く福岡を中心とした九州地方はもちろんのこと、中国地方や近畿地方も対象エリアです。そのほかのエリアでも対応可能ですが、対象エリアよりも時間を要してしまう可能性が高いでしょう。

手続きはオンラインで完結できますし、1,000万円までなら最短1日で調達が可能です。30万円から資金調達が可能で、2社間ファクタリングは上限1,000万円、3社間であれば3,000万円までの売掛金に対応しています。

手数料は、3社間ファクタリングで2.8％～、2社間ファンディング手数料は状況によって異なりますので事前に確認しておきましょう。

西日本における対象エリアで事業を展開している方には、おすすめのファクタリングサービスです。

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ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、東京と福岡に拠点をかまえ、法人及び個人事業主を対象としたファクタリングサービスを提供しています。

日本全国どこからでも申し込めますが、資金調達にあたっては必ず面談しなければなりません。面談は、東京と福岡にあるオフィスへ訪問するか、またはスタッフに出張訪問してもらう必要があります。資金調達可能金額は、20万円～5,000万円までと幅広く対応しており、審査から最短1日で入金が可能です。

手数料は、2社間で10％～20％、3社間ファクタリングだと3％～10％なので、業界最低水準よりも若干高い印象を受けます。

ジャパンマネジメントでは、医療報酬債権買い取りや、介護報酬債権買い取りサービスも提供しており、これらは取引先の信用度も高いことから手数料を抑えて利用することができます。

東京や福岡で事業を展開している方や、面談対応による安心が欲しい方におすすめのファクタリングサービスです。

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ファクタリングＺＥＲＯ

ファクタリングZEROは福岡に拠点をかまえ、九州地方から近畿地方までの西日本地域限定でファクタリングサービスを提供しています。

法人・個人を問わず利用が可能なことに加え、申し込みから契約までオンラインで完結し、最短即日で現金化できます。また、すべてオンラインだと不安な方には、対面でのやり取りも可能です。

審査通過率は、96％と非常に高い水準であるため、これまで他社で断られた方でも審査が通りやすいと言えるでしょう。

2社間と3社間ファクタリングに対応しており、手数料は1.5％～10％、資金調達可能金額は、20万円～5,000万円と少額から高額まで幅広く対応しています。

西日本で事業を展開している方や、手続きをすべてオンラインで済ませたい方にはおすすめのファクタリングサービスです。日曜日と祝日は申し込みに対応していないため、申し込みする際は注意しましょう。

ファクタリングＺＥＲＯの詳細を見る

No.1ファクタリング

No.1ファクタリングは東京本社のほかに、名古屋と福岡にも支店をかまえ、全国の法人・個人を問わずファクタリングサービスを提供しています。

数少ない名古屋に拠点を置くファクタリング会社であり、2社間及び3社間ファクタリングのほかにも、医療報酬債権買い取りや介護報酬債権買い取りもサービスも提供しています。50万円～5,000万円まで資金調達が可能であり、必要書類がすべて揃っていれば最短即日の入金にも対応可能。

手数料は2社間で5％～15％、3社間ファクタリングだと1％～5％で利用できるため、業界最低水準と言えるでしょう。

また、No.1ファクタリングでは建設業の資金調達に特化したファクタリングサービスを提供しているため、ファクタリングを検討している建設業事業主の方にもおすすめです。

No.1ファクタリングの詳細を見る

またNo.1ファクタリングには、個人事業主に特化したファクタリングサービスがあります。

日本全国どこからでも申し込みが可能なうえ、ZOOMやクラウドサインなどオンラインツールを活用したオンライン完結型のサービスを提供していますので、忙しい方にもぴったり。

さらに、最短60分で即日入金可能で、資金調達可能金額は10万円～5,000万円までと個人事業主としては必要十分。さらに条件次第では5,000万円以上も可能です。

また、審査通過率は90％を超えており、ほぼ断られることがありません。

2社間及び3社間ファクタリングを提供しており、手数料は1％～15％と下限値は業界最低水準です。初めてNo.1ファクタリングを利用する方限定で初回手数料50％割引、もしくは他社より高額買取保証キャンペーンを実施しています。

No.1ファクタリング（個人事業主特化）の詳細を見る

Easy factor

Easy factor（イージーファクター）は、法人・個人を問わずオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。

見積が欲しい場合は、請求書を送れば最短10分で見積結果をメールにて通知してもらえますし、その後の手続きはZOOMとクラウドサインを活用したオンラインですべて完結。そのため、全国どこからでもすぐに申し込めるとともに資金調達が可能です。

Easy factorは、2社間ファクタリングのみを取り扱っており、手数料は2％～8％と2社間ファクタリングとしては業界最低水準です。

また、必要書類は直近の決算書（個人事業主の場合は確定申告書）と請求書、通帳のコピーの3点だけで済むので手間もかからず、入金まで最短60分とスピーディーに資金調達ができます。資金調達可能額は公開されていないため、必ず問い合わせのうえ確認しましょう。手間のかからないオンライン完結手続きがしたい方や、低い手数料に魅力を感じる方にはおすすめのファクタリングサービスです。

Easy factorの詳細を見る

ペイブリッジ

ペイブリッジは、広告・IT関連事業者専門のファクタリングサービスを提供しています。ペイブリッジの運営元は、創業から12年の老舗であるトップマネジメントです。

これまでの買取件数は45,000件を超え、累計買取高100億円以上の実績がありますので信頼性が高く、安心して利用できます。

広告業界やIT業界関係であれば、法人・個人を問わず申し込めますし、契約までオンライン完結なので、全国どこからでも利用が可能です。

条件次第では請求書以外の発注書や受注書、見積書でも審査が可能であり、審査通過率は95％を誇ります。2社間、3社間ファクタリングのほかに、顧客とペイブリッジ、金融機関の間で行う2.5社間ファクタリングも取り扱っています。

資金調達可能限度額は3億円と大口にも対応し、ファクタリング形態によって手数料は0.5％～12.5％です。広告・IT関連事業者ならではの資金繰りに苦慮している方には、おすすめのファクタリングサービスと言えます。

ペイブリッジの詳細を見る

ＭＳＦＪ

MSFJは、法人専門のファクタリングサービスとして、クイックファクタリングとプレミアムファクタリングの2種類を提供しています。

クイックファクタリングは、資金調達可能金額が30万円～300万円までと少額ながらも、審査時間や入金までの時間が短いことが特徴で、手数料は3.8％～9.8％です。

一方、プレミアムファクタリングの資金調達可能金額は、30万円～5,000万円と幅広く、さらに手数料も1.8％～6.8％とクイックファクタリングよりも抑えられています。

しかし、審査や入金に時間がかかるため、すぐに資金調達したい方には不向きのプランです。そのため、すぐに資金調達がしたいのか、たとえ資金調達に時間がかかろうとも手数料を抑えて利用したいのかをよく考えて選択しましょう。

最終的には出張もしくは来店による面談を経て契約を行うため、どちらを選択するにしても時間的余裕を持っておきましょう。

ＭＳＦＪの詳細を見る

またMSFJでは、フリーランスに特化したファクタリングサービスである「請求書先払い」も提供しています。手続きはすべてオンラインで完結するため、手間がかからず最短60分で資金調達が可能なサービスです。審査通過率は90％を超え、資金調達の実績がある場合は継続的に利用できます。2社間ファクタリングのみを取り扱っており、手数料は3％～10％です。

フリーランス向けのファクタリングは手数料が高くなりがちですが、MSFJの手数料は上限でも10％とかなり低く抑えられています。さらに、継続利用をすると手数料が割引になる特典があり、使えば使うほどお得になります。資金調達可能金額は、10万円～1,000万円とフリーランスとしては必要十分です。

ＭＳＦＪ（フリーランス向け）の詳細を見る

個人事業主専門のファクタリングサービスもあります。上記の通りフリーランス向けのファクタリングサービスも提供していますが、個人事業主専門との違いは資金調達可能金額と手数料。フリーランス向けでは資金調達可能金額が1,000万円までに対応していますが、個人事業主専門では500万円までとなっています。

また、手数料はフリーランス向けが3％～10％に対し、個人事業主専門では3.8％～9.8％と下限値が高いものの、上限値は10％を切っており、他社と比較してもかなりお得にファクタリングサービスを利用できると言えるでしょう。審査通過率は90％以上と高く、審査に必要な書類は、請求書のほかに身分証明書と通帳のコピーだけです。

個人事業主の方で、手数料の安さと必要書類の少なさに魅力を感じる方には、おすすめのファクタリングサービスと言えるでしょう。

ＭＳＦＪ（個人事業主向け）の詳細を見る

けんせつくん

けんせつくんは、建設業界に特化したファクタリングサービスを提供しています。建設業であれば法人・個人を問わず利用が可能なことに加え、申し込みはメールとLINEに対応しているため、スマホで全国どこからでも簡単に申し込みができます。

入金まで最短2時間、さらに資金調達可能金額の制限を設けていないため、他社では利用できないような少額の売掛金にも対応が可能です。

手数料は、2社間ファクタリングで5％～と下限値は低いものの、上限値は公開されていないので必ず確認しましょう。

けんせつくんは、建設業界に特化したファクタリングサービスであるため、注文書があれば利用することができます。

納品後の請求書と違い、受注した直後であってもファクタリングによって現金化できるので、資材発注費や外注費に苦慮している方にはおすすめのファクタリングサービスです。

けんせつくんの詳細を見る

ウィット

ウィットは、中小企業や個人事業主に特化したファクタリングサービスを提供しています。

法人・個人を問わずスマホで日本全国どこからでも簡単に申し込むことができ、電話だけで契約まで完了するため、手軽な資金調達が可能です。

審査開始から入金まで最短2時間と早いので、すぐに資金が欲しい方のニーズにも応えてくれます。また、資金調達可能金額の下限を設けていないため、少額だからと断られる心配もありません。2社間及び3社間ファクタリングの両方に対応していますが、肝心の手数料については公開されていません。利用する条件によっても手数料は変わるため、しっかり確認しておきましょう。

また、ウィットでは中小企業や個人事業主支援に関するコンサルティングも行っています。そのため、資金調達のみならず資金繰りのアドバイスが欲しい方にもおすすめです。

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うりかけ堂

うりかけ堂は、法人・個人を問わず対面及びオンラインの両方に対応したファクタリングサービスを提供しています。

全国どこにいても簡単に申し込むことができることから、サービスの利用者の約半数は個人事業者が占めており、さらに審査通過率は97％の実績があるため、地方で資金繰りに悩む個人事業主の方にはピッタリです。

入金まで最短2時間、手数料は2％～と入金スピードに優れているだけでなく、リーズナブルな手数料設定も魅力と言えます。

資金調達可能金額は30万円～5,000万円までと幅広く、契約形態は2社間、3社間ファクタリングから選ぶことができます。

若干必要書類が多いものの、事前にしっかりと用意していれば入金スピードにも影響がありません。手数料の上限が公開されていないので、その点はよく確認しましょう。

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アクティブサポート

アクティブサポートは東京に拠点をかまえ、法人・個人を問わずファクタリングサービスを提供しています。申し込みは全国に対応しており、電話・FAX・メール・LINEの中から好きな方法で申し込むことができます。

申し込みから見積提示までの所要時間は30分程度で完了し、来店契約または担当営業の出張訪問契約であれば、当日中の資金調達が可能です。

郵送による契約では、お住いの地域にもよりますが、対面よりも1日～2日ほど時間がかかってしまうため、急ぐのであれば面談による契約にしましょう。

アクティブサポートでは2社間、3社間ファクタリングに対応しており、手数料は2％～14.8％です。資金調達可能金額の上限は原則として300万円までですが、場合によっては最大1,000万円まで応じてもらえますので、気軽に相談してみましょう。

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JPS

JPSは東京に本社をかまえ、対面による契約手続きとオンライン完結型による契約手続きの両方を行っているファクタリング会社です。JPSでは無料出張サービスを行っており、オンライン契約が不安な地方の方には嬉しいサービスと言えるでしょう。

土日・祝日以外の営業時間内における問い合わせには、30分以内に返信することを心がけており、必要書類が揃っていれば最短で即日入金、遅くとも3日以内に入金するなど素早い資金調達に対応しています。

手数料は2社間で5～10％、3社間ファクタリングで2％～8％なので業界最低水準と言っていいでしょう。さらに、他社からの乗り換えをする場合は、お得な手数料が適用されるので、現在利用しているファクタリング会社から乗り換えを検討している方にもおすすめです。

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LINK

LINKは、法人・個人を問わずオンライン完結型ファクタリングサービスを提供しています。申し込みから契約までオンライン上で完結するため、面談不要で全国どこからでも利用できますし、クラウドサイン契約システムを採用することによってセキュリティ対策も万全。さらに、資金調達可能金額は最大1億円と大口顧客にも対応していることに加え、最短2時間のスピード入金も可能です。

2社間、3社間ファクタリングのほかにも医療・介護・調剤報酬ファクタリングと幅広いファクタリングに対応しています。手数料は2％～14.9％と幅がありますが、手数料以外の費用については一切請求されることがないので、安心して利用することができます。

LINKでは、すでに他社のファクタリングを利用している方が乗り換えを希望する場合は、手数料を優遇する特典を用意しているので、他社のファクタリングを利用している方はLINKに乗り換えを検討してみてもいいでしょう。

LINKの詳細を見る

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは東京に本社を置き、法人・個人を問わずサービスを提供しているファクタリング会社です。24時間365日の申し込みに対応していますが、利用には面談が必須とされています。

東京近郊で事業を展開している場合は別ですが、地方から申し込む際はオフィスに訪問するか、スタッフに出張してもらう必要があります。そのため、資金調達を急ぎたい場合は、直接オフィスに訪問しましょう。

2社間及び3社間ファクタリングを扱っており、手数料は3％～です。上限手数料については公開しておりませんので、事前に確認しておきましょう。

ファクタリングのTRYは秘密主義を徹底しているため、売掛先はもちろんのこと、関連会社や親族にも情報が漏れることがありません。東京近郊で資金調達したい方におすすめのファクタリングサービスです。

ファクタリングのTRYの詳細を見る

アクセルファクター

アクセルファクターは東京に本社を置き、大阪・名古屋・仙台に営業所をかまえ法人・個人を問わずファクタリングサービスを提供しています。年間相談件数は3,000件、買取申込高290億円を超える実績があり、大手グループ資本によって健全な経営をしています。

スピーディーな対応を心がけており、実に5割以上の利用者が即日入金している実績もあるため、緊急的に資金が必要な方にもおすすめです。

5割以上の利用者が即日入金を可能にしている理由は、専属サポートと見積審査時間の短縮によるもの。見積と同時に審査結果が出るため、すぐに契約まで移行できることに加え、専属の担当者がワンストップで対応しますので他者よりもスムーズに手続きが完了します。

資金調達可能金額は、30万円～1億円と高額資金にも対応可能です。手数料は最低2％～ですが、売掛債権によって変わりますので、確認しておきましょう。

アクセルファクターの詳細を見る

ファクタリング福岡

ファクタリング福岡は、本社のある福岡を中心とした九州地方に特化したファクタリングサービスを提供しています。また、法人・個人を問わずサービスを提供しながらも、四国地方及び中国地方の一部にも対応するなど対象エリアを拡大しつつ事業を展開しています。

ファクタリング福岡の特徴は、審査通過率の高さと入金スピード。審査通過率は96％を超えているため、断られる確率は限りなくゼロに近いので、安心して申し込むことができます。

また、迅速な対応によって契約から最短即日で入金してもらえるため、すぐに資金が必要な方にもおすすめです。資金調達可能金額は、50万円～2,000万円までとなっていますが、条件次第では2,000万円以上でも対応できる場合があります。

2社間及び3社間ファクタリングに対応しており、手数料については契約形態や調達資金可能金額によっても異なりますので、事前に確認しておきましょう。

ファクタリング福岡の詳細を見る

いーばんく

いーばんくは、利用者のスタイルに合わせた3つのファクタリングサービスプランを提供しています。

ノーマルプランとリーズナブルプランは、3社間ファクタリングとなりますので、相手先にファクタリング利用を知られたくない方は、スピードプラン一択になります。

また、スピードプランは入金スピードが圧倒的に早いので、すぐにでも資金調達がしたい方にもおすすめのプランです。

リーズナブルプランは限度額が50万円と低く、さらには審査スピードも1週間と時間がかかることが特徴ですが、その分手数料を低く抑えてサービスを提供しています。

いーばんくでは、面倒な書類の作成を代行してもらえますし、手続きに関する申請も代行してくれます。自分のスタイルに合わせたプランを選びたい方や、書類作成を代行して欲しい方にはおすすめのファクタリングサービスです。

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トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイは、法人・個人を問わずオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。審査通過率が95％と高いだけでなく、リピート率も98％と圧倒的な数字を誇ります。

リピート率が高い理由のひとつがわかりやすい手数料です。ファクタリング会社の中には、最低手数料だけを公開し安く見せかけている会社もいますが、トラストゲートウェイは、2社間、3社間ファクタリングによる手数料の違いや売掛金の違いによって手数料が細分化されている表を公開しています。また、公開している手数料以外の費用を請求することもありません。

顧客との信頼関係を大事にしているからこそ、100％近いリピート率の結果だと言えるでしょう。さらに、融資実行を支援する財政再建プログラムを提供していますので、資金繰りに苦慮している方にもおすすめのファクタリングサービスです。

トラストゲートウェイの詳細を見る

GMOフリーランスファクタリング

GMOフリーランスファクタリングは、手続きの手間がかからないオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。

フリーランスを対象としたファクタリングサービスにありがちな会員登録の必要がなく、審査は最短30分で完了。さらに、審査に必要な書類は、請求書のみ提出するだけなのでとても簡単です。

契約形態は2社間ファクタリングのみとしており、手数料は一律9.5％なのでわかりやすく、見積が提示されるまで手数料がわからないといった不安を抱くこともないでしょう。

資金調達可能額は、1万円からと少額にも対応しているため利用しやすく、一方で上限金額の設定もないため、多額の資金を必要とする際でも問題ありません。

手続きが簡単で必要書類も少ないため、ファクタリングサービスの手続きが面倒な方でも利用しやすいと言えるでしょう。

GMOフリーランスファクタリングの詳細を見る

OLTA

OLTA（オルタ）は、法人・個人を問わずオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。スマホからでも簡単に申し込めますし、オンラインが不安な方であれば電話相談も受け付けています。提出した書類をもとにAIが審査を行い、24時間以内に結果と見積がメールにて届き、契約完了後は即日入金されるので、素早い資金調達が可能です。

OLTAでは、取引先に知られることのない2社間ファクタリングを採用しており、手数料は2％～9％と2社間ファクタリングとしては業界最低水準です。

また、資金調達可能金額の制限がないため、金額に関わらず申し込むことができます。法人・個人を問わず、お住まいや利用金額にも左右されずにファクタリングサービスを提供してもらえるため、ほとんどの方が利用できるサービスだと言えるでしょう。

OLTAの詳細を見る

事業資金エージェント

事業資金エージェントは法人・個人を問わず、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。年間取扱件数は3,000件を超えており、多数の利用者に支持されていることが伺えます。スマホでも申し込みができ、オンライン完結なので対面契約による煩わしさもありません。

事業資金エージェントの特筆すべき点は、迅速な入金スピードにあります。最短2時間で入金可能としているファクタリング会社は多いですが、最短であって必ずしも2時間で入金される訳ではありません。

しかし、事業資金エージェントでは8割以上の方が2時間で入金が完了している実績からも、他社よりも圧倒的に早い入金スピードだと言えるでしょう。2社間、3社間ファクタリングに対応しており、手数料は1.5％～と手数料の面でも業界最低水準です。資金調達可能金額は、10万円～2億円までと幅広い金額をカバーしていることもプラスポイントと言えます。

事業資金エージェントの詳細を見る

PMG

PMGは、東京の本社を起点に大阪や福岡にも支店をかまえ、日本全国の法人を専門としたファクタリングサービスを提供しています。

電話やメール・FAXでの申し込みに対応していますが、オンライン完結型ではないため、対面による契約が必須です。必要書類がすべて揃っていれば、最短10時間で資金調達が可能であり、資金調達可能金額は、50万円～2億円と大口の売掛金にも対応しています。

PMGでは、2社間と3社間ファクタリングを取り扱っており、手数料は2％～と下限値は業界最低水準ですが、上限値は公開されておりません。

また、全国に対応しているものの、出張サービスを利用した際は、別途費用が発生するため、出張訪問を依頼する場合は注意しましょう。

PMGは、プライバシーマークを取得するなど、ファクタリングに関する情報が漏洩しないよう細心の注意を払っていますので、安心してファクタリングサービスを利用できます。

PMGの詳細を見る

good Plus（グッドプラス）

good Plus（グッドプラス）は、法人・個人を問わずオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。土日・祝日でも申し込みの受付や審査を行っており、最短90分で資金調達が可能です。クラウドサインを活用した電子契約は、万全のセキュリティ対策により情報漏洩の心配がありません。

good Plusは、2社間、3社間ファクタリングのほかにも医療・介護報酬債権買い取りサービスも提供しています。手数料は5％～と記載されていますが、上限値については公開されていません。また、資金調達可能金額についても公開されていないため、詳細については問い合わせのうえ確認しましょう。

good Plusは、ファクタリング契約後も資金繰りの専門家が個別にサポートを行うアフターフォローも行っていますので、経営課題の解決を図りたい方にもおすすめです。

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anew（アニュー）

anew（アニュー）は、法人を専門としたオンライン完結型のファクタリングサービスを提供しています。SBI新生銀行とOLTA（オルタ）の共同で事業を展開しており、運営はOLTAが行っています。そのため、すでにOLTAのファクタリングサービスを利用している方はanewを利用することができません。オンライン完結型なので、全国どこからでも申し込みができますが、必要書類がすべて揃ってから審査に移行します。審査結果は24時間以内、契約後は即日もしくは翌営業日までには入金可能です。

anewでは、2社間ファクタリングのみを取り扱っており、手数料は2％～9％なので2社間ファクタリングとしては業界最低水準と言えるでしょう。また、資金調達可能金額に制限はありません。オンライン完結型の契約に抵抗がなく、安い手数料に魅力を感じる方にはおすすめのファクタリングサービスです。

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FReeNANCe

FReeNANCe（フリーナンス）は、フリーランスのサポートに特化したさまざまなサービスを提供しています。数あるサービスの中でもファクタリングに関しては「フリーナンス即日払い」という名称でサービスを提供しています。

このサービスを利用するためには事前登録が必要ですが、法人・個人を問わず利用が可能であり、オンライン完結で必要書類がすべて揃っていれば即日入金が可能です。

2社間ファクタリングのみを取り扱っており、手数料は3％～10％。嬉しいことに、利用実績を積み重ねるほどに手数料が安くなります。

資金調達可能金額は、1万円～上限なしと金額の幅が広いので、とても利用しやすいです。

事前の会員登録では、口座開設などの手間がかかりますが、ファクタリングを利用すると最高5,000万円を補償する保険が無料で付帯されますので、いざという時でも安心です。

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三共サービス

三共サービスは、創業以来20年を超える老舗のファクタリング会社です。

法人を専門としてサービスを提供しており、オンライン完結型ではありませんが、全国どこからでも利用できます。三共サービスでは、2社間、3社間ファクタリングのほかにも、診療報酬債権や介護報酬債権の買い取りも行っています。

手数料は2社間で5％～8％、3社間だと1.5％～5％と3社間では業界最低水準です。資金調達可能金額は、50万円～3,000万円までと大口債権には対応していません。

ただし、売掛先の事業規模や取引実績を勘案したうえで、それ以上の資金を調達できる場合もあります。三共サービスでは、ファクタリング初回利用者に限り事務手数料無料キャンペーンを行っています。さらに、ファクタリングを利用した方は経営コンサルティングを受けることもできますので、経営改善を検討している方にもおすすめです。

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ファクタリングを始めて利用する方へ

ファクタリングとは？

一般に「ファクタリング」とは、会社や個人事業主の方が持っている売掛債権などを手数料を払って買い取ってもらうサービスのことを指します。

会社間の取引では、その都度現金払いをするケースよりも売掛債権という形で後払いするケースが圧倒的に多いため、入金されるまでの期間が長くなってしまう傾向があります。そこで、取引先から入金されるまでの空白期間における合理的な資金調達を可能にしたのがファクタリングサービスです。

一般的な資金調達方法として知られる銀行からの融資は、申し込みから融資実行までに少なくとも3週間から1カ月程度の時間がかかります。しかし、ファクタリングであれば遅くとも数日で資金調達が可能です。ファクタリングは、今後さらに法人・個人を問わず迅速な資金調達手段として広く利用されていくでしょう。

2社間・3社間ファクタリングの仕組み

ファクタリングには主に、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を行う2社間ファクタリングと、利用者とファクタリング会社に取引先を加えた3社間で契約を行う3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリングは、取引先の売掛債権を買い取ったファクタリング会社が、手数料を差し引いた代金を利用者に送金し、その後、取引先から支払われた売掛金を利用者がファクタリング会社に支払う仕組みです。

3社間ファクタリングは、手数料を差し引いた代金を利用者に送金するまでは2社間と同じですが、ファクタリングを行うためには取引先から承諾をもらわなければなりません。承諾後は3社間で契約を結び、売掛金は取引先がファクタリング会社に支払う仕組みです。

それぞれにメリット・デメリットがあるため、どちらを選択する方がベストなのかを検討したうえで慎重に判断しましょう。

2社間ファクタリングのメリット・デメリット

2社間ファクタリングのメリットは、取引先に知られることなくファクタリングを利用できる点です。そのため、取引先に迷惑をかけることがなく、ファクタリングをきっかけとした関係悪化に発展するリスクを不安視することもありません。また、利用者とファクタリング会社との合意だけで済むため、手続きが簡単で資金調達までの期間が短いこともメリットです。

反対にデメリットは、ファクタリング会社に支払う手数料が高めに設定されていることです。利用者が取引先から回収した売掛金を持ち逃げするリスクなど、3社間ファクタリングよりも売掛金回収リスクが高いため、ファクタリング会社は手数料を高めにしています。

そのため、審査における売掛金回収リスクが高いと判断された場合の手数料は高くなる傾向にあると言えるでしょう。

3社間ファクタリングのメリット・デメリット

3社間ファクタリングのメリットは、2社間ファクタリングと比較して手数料が安いことです。取引先の承諾を得て3社間で契約を結ぶことから、取引先は売掛金を直接ファクタリング会社に支払うことになります。その結果、売掛金回収リスクが軽減することによって、ファクタリング会社の手数料も抑えめに設定していることが多いです。

反対にデメリットは、資金調達までに時間がかかることと、取引先にネガティブイメージを持たれやすい点です。

取引先への通知や承諾を得る必要があるため、2社間ファクタリングのような素早い資金調達ができません。また、取引先に経営が苦しいのではないかといったネガティブイメージを与えることによって、今後の取引や信頼関係に悪影響を及ぼすことも考えられます。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

手数料の安さで選ぶ

手数料が安ければ安いほど手元に多くの資金を確保できます。

売掛債権が高額になれば、手数料がわずか数％違うだけでも資金調達金額に大きく差がつくでしょう。一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は5％～20％程度、3社間ファクタリングだと1％～10％程度です。手数料だけで見れば3社間ファクタリングをおすすめしますが、入金されるまで時間がかかるため、すぐに資金が欲しいなど時間的余裕が無ければ3社間ファクタリングは難しいでしょう。

また、ファクタリング会社によっては手数料以外の費用が発生する場合があります。たとえ手数料を安くしていたとしても、追加費用を含めると他社よりも高かったというケースもあるかもしれません。安易に手数料の安さだけで判断することのないよう注意しましょう。

資金調達スピードで選ぶ

ファクタリングを利用する方の多くは、この資金調達スピードを重視しているのではないでしょうか。

結論から言うと、すぐにでも資金調達したい場合は2社間ファクタリング一択です。3社間ファクタリングよりも手数料が高くなりますが、利用者とファクタリング会社との契約だけで済むため、申し込みから契約まで時間がかからず、早ければ即日の入金も可能です。さらにスピードを重視しているファクタリング会社であれば、最短1時間以内の入金も可能ですので、入金スピードにこだわりを持っているファクタリング会社を把握しておくと、いざという時に役に立ちます。

また、いくら入金スピードが早くても、審査を通過できなければ意味がありません。入金スピードの早さと合わせて、審査通過率が高いファクタリング会社も押さえておくと良いでしょう。

ファクタリング会社の信用度で選ぶ

ファクタリング会社の信用度を測る目安のひとつが実績です。

これまでの契約件数や、累計買取高のようなわかりやすい実績を積み上げているファクタリング会社は、それだけ利用者が多いことの裏付けになります。

ほかにも、拠点をかまえ対面による相談窓口にも対応していることを確認することで、実体のない会社かどうか判断がつくため、信用度は上がるでしょう。

また、大手企業を始めとしたさまざまな企業と提携していたり、大手金融機関と提携していたりする会社は、資金力が豊富である証にもなりますので、提携先の企業規模や提携企業数の多さが信用度を測る一種のバロメーターになります。

契約書に詳しい内容を記載しない場合や、そもそも債権譲渡契約を結ばない場合は信用度が低いので、そういったファクタリング会社は選ばないようにしましょう。

契約方法で選ぶ

申し込みは電話やFAX、オンラインに対応していたとしても、最終的な契約の締結については面談のみとしているファクタリング会社もあります。

特に地方においてファクタリング会社の利用を検討している場合は、オンライン完結型や郵送、もしくは出張面談に対応しているサービスを選ぶようにしましょう。

出張費が別途発生するケースもありますので、事前に確認しておくことをおすすめします。

ファクタリング会社の拠点にアクセスしやすい方であれば、特に気にする必要はないでしょう。また、ファクタリング会社によっては2社間ファクタリングしか取り扱っていない場合があります。自分にとって負担にならない契約方法なのかを調べておくとともに、取り扱っているファクタリングの種類についても確認しておきましょう。

必要書類の少なさで選ぶ

必要とされる書類の数や種類もファクタリング会社によって異なります。最も少ないケースだと2種類で済みますが、多いケースでは8種類用意しなければならない場合もあります。最も少ない2種類の書類の代表例は、請求書と通帳のコピーです。

提出書類が少なければ少ないほど手間が省けますし、すべて揃えるまでの時間も短縮できるため、手軽にファクタリングを利用したい方は、必要書類の少なさで選ぶことをおすすめします。候補となるファクタリング会社に提出すべき必要書類は、あらかじめ確認しておきましょう。また、申し込み時に必要な書類と契約時に必要な書類が異なる場合もあります。

申し込みの時は少ない書類で済んだのに、契約の時に用意する書類が思いのほか多くて大変だったということにならないよう注意しましょう。

ファクタリングはおすすめ！比較した上でまずは相見積もりから

ファクタリング会社によって契約方法の違いもあれば、提出しなければならない書類も異なります。また、得意な分野もあれば不得意な分野もあるでしょう。

そのため、さまざまなファクタリング会社が提供するサービスの中から、自分に合ったベストなファクタリングサービスを選べるように、それぞれの特徴を見極めることが大切です。そのうえで、自分が求めるファクタリングサービスを提供している会社1社だけでなく、できれば2～3社探しましょう。

1社だけでは判断がつかないことでも、相見積もりを取ることで比較がしやすくなります。相見積もりを取った結果、仮にサービス内容や手数料に大きく差がない2社が残った場合は、信頼できる実績豊富な運営会社を選択しておくと間違いないでしょう。