新年度となり、なにかと新たに目標や目的をもって生活したいと考える人も多いですよね。ここにも、「積立投資」を始めて1,000万円の資産形成を目指す2人の会社員が……! 2人のライフスタイルそして資産形成の道のりを全3回の連載で紹介します。

結婚・保険加入した小池さん。マンション購入を検討するも……

(※1)引用元:マイナビウエディング
(※2)引用元:公益財団法人生命保険文化センター 令和元年度「生活保障に関する調査」
(※3)引用元:国土交通省住宅局「令和元年度 住宅市場動向調査報告書」
(※4)引用元:国土交通省「令和元年度 住宅市場動向調査~調査結果の概要(抜粋)~」

小池さんが始めたばかりの商品は、アップルやマイクロソフトなどを含む全世界の株式、2,976銘柄(2021年3月31日時点)に分散投資できる「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」

「長期・分散・積立」の資産形成に適していて「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2020」で1位を獲得している人気商品です。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)に投資する3つのメリット
  1. 全世界(日本を含む先進国・新興国)の約50ヶ国に国際分散投資ができる
  2. 長期の資産形成に嬉しい低コスト
  3. NISA口座で投資可能! 節税しながら資産形成

1.全世界(日本を含む先進国・新興国)の約50ヶ国に国際分散投資ができる
「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」1本で国際分散投資ができます。自分で組み合わせを検討する必要はありません。

2.長期の資産形成に嬉しい低コスト
信託報酬率(年率、税込)は、 0.1144%(2021年4月9日時点)。 業界最低水準の運用コスト(※)を将来にわたって目指し続けるインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」だから、長期の資産形成に嬉しい低コストでの運用が可能です。
(※)業界最低水準の運用コストを目指す一環として、公正な比較の対象となる他社類似ファンドに係る信託報酬率が当社ファンドを下回る場合、ファンドの継続性に配慮した範囲で信託報酬率を引き下げることを基本とします。ただし、信託報酬率が業界最低水準となることを、保証等するものではありませんのでご留意ください。(三菱UFJ国際投信株式会社)

3.NISA口座で投資可能! 節税しながら資産形成
節税しながら資産形成したい方は、NISA口座(つみたて、一般、ジュニア)などで投資することも可能です。例えば小池さん夫婦の場合、小池さんもパートナーも「つみたてNISA」を利用すると、2人分合わせた非課税枠が年間80万円(40万円×2人分)です。2人で力を合わせてNISA口座で資産形成すると投資元本は2人分となり、運用益に税金がかからないのでその分節税しながら効率的に資産形成できます。

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積立投資しませんか?

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マネックス証券は、購入時手数料無料でeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を購入できます。「毎日つみたて」なら、100円以上1円単位でお好きな金額から設定できますので、投資初心者にも気軽に始めていただけます。

長期の資産形成であれば収入が増えるタイミングで小池さんのように「ボーナス月(増額月)設定」を活用することでさらに効率よく資産運用できるのでおすすめです。

ボーナス月設定も利用して効率よく資産を増やそう!
  1. マネックス証券では年2回まで設定可能
  2. この設定のメリットは?

1.マネックス証券では年2回まで設定可能
ボーナス月(増額月)設定とは、通常の投資信託の積立設定に、年2回までボーナス月(増額月)を指定できる機能です。NISA口座でもご利用が可能です。

2.この設定のメリットは?
投資元本を収入が増加したタイミングで増やせる点、一度設定しておけば、自動で上乗せした金額で投資信託の買付けができる点が挙げられます。臨時収入を資産形成の分としてボーナス月(増額月)設定にまわせば、無駄遣いを防いで資産形成できます。

ボーナスがあるなら積立投資にひと工夫!
「投信つみたて」ボーナス月設定

会社員のキャリアに疑問を感じ始めてきた山本さん

(※5)引用元:日本政策金融公庫「2020年度起業と起業意識に関する調査」

山本さんが保有している商品は中長期で経済成長が期待できる米国の主要産業を代表する約500社にこれ1本で投資できる「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」です。
マネックス証券における各種ランキングベスト10にもランクインしている人気商品です。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)に投資する3つのメリット
  1. 米国の経済成長を味方につける!
  2. 長期運用に嬉しい低コスト
  3. NISA口座で投資可能! 節税しながら資産形成

1.米国の経済成長を味方につける!
米国大型株の動向を表す株価指数であるS&P500指数は、市場規模、流動性、業種等を勘案して選ばれたニューヨーク証券取引所等に上場および登録されている500銘柄で構成されており、米国株式市場の時価総額の約80%をカバーしています。1982年から現在までのS&P500指数と日経平均のパフォーマンスの推移(下記グラフ)を見ると、1987年のブラックマンデーや2000年代初期のITバブル崩壊、2008年のリーマンショックを乗り越えた後も、米国経済が力強い成長を続けてきたことが分かります。

期間:1982年11月~2020年12月(1982年11月末を100として指数化)
出所:Bloombergのデータを基にマネックス証券作成

2.長期運用に嬉しい低コスト
信託報酬率(年率、税込)は、0.0968%以内(2021年4月9日時点)です。業界最低水準の運用コスト(※)を将来にわたって目指し続けるインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」だから、長期の資産形成に嬉しい低コストでの運用が可能です。
(※)業界最低水準の運用コストを目指す一環として、公正な比較の対象となる他社類似ファンドに係る信託報酬率が当社ファンドを下回る場合、ファンドの継続性に配慮した範囲で信託報酬率を引き下げることを基本とします。ただし、信託報酬率が業界最低水準となることを、保証等するものではありませんのでご留意ください。(三菱UFJ国際投信株式会社)

3.NISA口座で投資可能! 節税しながら資産形成
節税しながら資産形成したい方は、NISA口座(つみたて、一般、ジュニア)などで投資することも可能です。もちろん、証券総合取引口座(特定口座または一般口座)でも投資できます。それらを併用して積立投資する方法も、本気の資産形成に有効です。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
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積立投資とは?

小池さんと山本さんが取り組んでいる積立投資とは、定時定額でコツコツと投資信託を買い続ける投資方法です。

下のグラフは、山本さんが投資対象としている米国のS&P500指数を用いて、毎月1万円を10年積立投資したシミュレーションです。積立投資を行う時期や期間にもよりますが、なるべく長く継続することでプラスのリターンが期待できます。毎月1万円を10年続けて、投資元本120万円に対し、積立投資することで265万となりました。この差額145万円が「積立効果」ということになります。

※ 上記は指数(配当込)を使用しています。指数はS&P500指数®を用いて計算しています。S&P500指数®とは、S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが公表している株価指数で、米国の代表的な株価指数の1つです。市場規模、流動性、業種等を勘案して選ばれたニューヨーク証券取引所等に上場および登録されている500銘柄を時価総額で加重平均し指数化したものです。
※ 上記は米ドルベースの指数を使用しており、三菱UFJ国際投信が円換算しています。
※ 上記は一定期間・一定金額をつみたて投資(最終月末を除く)したと仮定して試算しています。表示桁未満は四捨五入して表示しています。
※ 上記はシミュレーションであり、実際の運用とは異なります。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりません。
引用元:三菱UFJ国際投信株式会社作成のファンド情報ご提供資料 (データ基準日:2020年12月31日)

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マネックス証券は、購入時手数料無料でeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)を購入できます。もちろん、つみたてNISAなどの非課税口座でも可能です。

マネックス証券では、同社サービスをスマートフォンで快適に利用・閲覧するための総合アプリ「マネックス証券アプリ」を提供しています。日々の資産の確認や投資情報の閲覧、入出金、投資信託などの取引、さらにはお知らせやセミナー・キャンペーン情報の確認にいたるまですべて一つのアプリで行えます! 資産推移、損益推移の確認、ポートフォリオ(資産構成)の分析も確認できるので、本気の資産形成に最適です。

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既婚者でマンション購入を目指す小池さんは、国際分散投資を重視する「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」で増額月設定も利用して資産運用し、まずは頭金1,000万円を目標にしたようです。また、パン屋さんに憧れる山本さんは、米国の経済成長を重視して「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」で目標を開業資金の1,000万円として、夢の実現に向けて決意を固めたようです! 次回は、それぞれが積立投資に取り組む様子を2人の物語とともに紹介します。

<マンガ:タナカケンイチロウ>


静岡県焼津市生まれ、東京都小平市在住。明るく楽しく生きてます。ペンを持つ力を自覚して謙虚に優しく、イラストやマンガを通してポジティブなメッセージをお伝えできたら嬉しいです。

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<リスク>
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【NISA口座、ジュニアNISA口座の開設およびお取引に関するご留意事項】
■口座開設および金融機関変更に関して
・NISA口座、ジュニアNISA口座(未成年者口座)および課税未成年者口座は、同一年(1月~12月)において、1人1口座(1金融機関)までの開設となります。NISA口座は金融機関変更が可能ですが、ジュニアNISA口座および課税未成年者口座は不可となります。その年の買付けが既に行われている場合、金融機関変更はできません。また、NISA口座の残高を他金融機関へ移管することはできません。・NISA、つみたてNISAは選択制であり、同一年に両方の適用を受けることはできません。・ジュニアNISA口座および課税未成年者口座の開設には、親権者様(法定代理人)および未成年者ご本人様の証券総合取引口座の開設が必要です。マネックス証券では、当該親権者様のみがジュニアNISA口座および課税未成年者口座における運用管理者となることが可能です。
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