クレジットカード審査
審査が甘いクレジットカード【2021年最新版】

クレジットカードの審査基準というのは、実はカード会社や申し込むカードの種類によって少なからず異なります。同じ条件で申し込んでも、審査に通るカードと通らないカードが確実にあるのです。

そんなクレジットカードの審査難度の違いや、2021年度最新のクレジットカード審査について解説していきたいと思います。審査が甘いクレジットカードもあわせてご紹介しましょう。

カードのジャンルとグレードで決まる!クレジットカード審査の難度

クレジットカード審査の基準はカード会社が独自に設定するものなので、基本的には全く同じということはありません。しかし、全体的にみて、審査の難度にはだいたい決まった傾向があります。

具体的には、カードのジャンルとグレードの2つの要素によって、審査の難度は変わっていくのです。

審査難度が明らかに変わる!クレジットカードの5つのジャンル

まず、クレジットカードは発行元の会社によって、以下の5つのジャンルに分類することができます。

この5つのジャンルでは、明らかに審査の厳しさに違いがあります。

クレジットカード分類別審査難度説明画像

消費者金融系<流通系<交通系<信販系<銀行系という並びで、右に行くほど審査基準が厳しくなっていく傾向があるのです。

したがって、審査の難度の低さで選ぶなら、消費者金融系か流通系がおすすめということになります。

一番審査が甘いのは消費者金融系

ではなぜ、消費者金融系や流通系のクレジットカードは審査基準が甘く設定されているのでしょうか?

消費者金融系に関しては、メイン事業であるキャッシングにおいても利用者に対する審査のハードルがかなり低めに設定されていることを考えれば、納得していただけると思います。

もう1つの、流通系のクレジットカードの審査の難度が低い理由は、その発行目的にあります。

流通系カードの難度が低い理由

流通系の会社がクレジットカードを取り扱う最大の目的は、顧客を増やすこと、そして顧客が離れにくくすることです。

流通系のクレジットカードは、自社の店舗などで支払いに利用することでポイントが貯まったり、割引特典が受けられるなど、集客に繋がるサービスがあるものがほとんどですよね。

そして、より高い集客効果を得るためには、老若男女問わず幅広い層を取り込む必要があります。そのため、流通系のクレジットカードは比較的審査のハードルを低めに設定しているのです。

一般的には審査で不利になりがちな主婦や20代前半の若者でも、流通系のクレジットカードであれば利用できるものが見つかる可能性が高いでしょう。

ステータスもサービスも違う!グレードの高いカードは審査が厳しい

クレジットカードのグレードによる審査の難度の違いに関しては、単純にグレードが高いほど審査基準が厳しくなります。

つまり、一般カード<ゴールドカード<プラチナカード<ブラックカードという順で審査の難度は上がっていくのです。

クレジットカードグレード別審査難度説明イラスト

グレードの高いカードほど、『誰にでも持てるカード』という扱いにはならないようになっているのです。

ただしゴールドカードに関しては、年会費が比較的安めに設定されている、いわゆる格安ゴールドカードであれば、平均的な価格帯のゴールドカードよりも審査は甘めになる傾向があります。

審査が厳しい上級カードを持っているというだけでも、社会的信用がアップするし、上級カードは年会費以上の価値ある特典やサービスが利用できるから、会社員の方なら是非1枚は上級カードを持っておいた方がいいと思うな。

審査が甘くて作りやすい!おすすめクレジットカード5選

お待たせいたしました、いよいよ審査が甘くて作りやすいクレジットカードをご紹介していきます。

審査基準が甘く設定されている消費者金融系・流通系のカードや、審査通過する可能性が高いクレジットカードをご紹介していきますね。

お急ぎの方におすすめ!最短即日発行のACマスターカード

ACマスターカードは審査が甘いわけではありません。消費者金融系のクレジットカードで独自の審査基準がある為、審査が不安な方におすすめの1枚なのです。

このカードの最大の魅力は、最短で即日発行が可能な点で、審査時間も最短30分と業界トップクラスのスピードです。

しかも、自動契約機(むじんくん)は土日祝日も営業、夜の21時まで対応してくれますので、来店が可能であれば申込みした当日にカードを受け取ることができるほどの早さです。

とにかく早くクレジットカードを手に入れたいという方におすすめのカードで、年会費も無料ですし、手軽に作れる1枚です。

ACマスターカードはショッピング利用額の0.25%を自動キャッシュバックしてくれますので、ポイント交換の手続きが不要な点も、忙しい方にとってメリットと言えるでしょう。

ACマスター

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年会費 無料
受取可能な場所 全国の自動契約機「むじんくん」
特徴 ・年会費無料
・ショッピング利用分0.25%自動キャッシュバック
・土日祝日もカード発行に対応
・最短即日発行に対応
・自動契約機(むじんくん)は土日祝日も営業
・自動契約機(むじんくん)は夜22時まで対応
・最短30分審査
【申し込み資格】
・20歳以上
・パート、アルバイトの方K
申し込み資格 ・20歳以上
・パート、アルバイトの方OK

お買い物でマイルが貯められる!JALカードTOKYU POINT ClubQ

JALカードの申し込み資格は、「18歳以上の方で日本国内でのお支払いが可能な方」ですので、パートアルバイトの方や専業主婦の方でも申し込み頂けますから、ハードルは高くありません。

中でもJALと東急の提携カードであるJALカードTOKYU POINT ClubQ(普通カード)は流通系との提携カードですので、比較的間口は広いです。

こちらのカードは東急ハンズなどの東急グループでの利用でマイルとTOKYU POINTの2重取りができますから、JALカードの中でもおすすめの1枚です。

カード利用200円につき1マイル、ファミリーマートなどの特約店なら200円につき2マイルも貯まりますので、日常のお買い物で効率よくマイルを貯めることができます。

また、JMB WAONへのチャージでマイルを貯められますから、JMB WAONの利用で以下のようにマイルの2重取りができて大変お得ですよ。

チャージでマイル貯まる

  • JMB WAONカード(モバイル含む)へのチャージ:200円につき1マイル
  • JMB WAONカード利用:200円につき1マイル
  • 1回の買い物でマイル2重取り

JMB WAONはイオン店舗の「ボーナスマイル」対象商品を購入すれば通常貯まるマイルに加えて「ボーナスマイル」も貯まりますし、毎月10日の「ありが10デー」ならマイルが5倍貯まるなどイオングループの優待デーで効率よくマイルを貯められますから、イオングループ店舗をよく利用する方にもおすすめで、JMB WAONを利用する方にJALカードは必携ですね。

JALには、「どこかにマイル」という通常の半分以下のマイル数で往復の航空券に交換できるサービスも展開してますから、国内旅行をお得に楽しむこともできますし、TOKYU POINTは東急グループ対象店舗で1ポイント1円で利用できますので使い勝手も抜群です。

効率よくマイルを貯めたい方には一押しのクレジットカードと言えるでしょう。

JALカードTOKYU POINT ClubQ

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年会費 2,200円(税込)
初年度無料
スペック ・最高1,000万円の海外旅行保険付帯
・最高1,000万円の国内旅行保険付帯
・JMB WAONチャージでマイルが貯まる
・東急グループ店舗でマイルとポイント2重取り
・お買い物でマイルが貯まる
申し込み資格 ・18歳以上

再出発を応援してくれるアメックス・グリーン・カード

外資系カードのアメックス本土であるアメリカは、再出発を応援する風土が強く、日本のカード会社に比べて過去の履歴をそこまで注視しません。

ですから延滞履歴が過去にある方でも今現在延滞中でなく定職についている方なら、審査に通過する可能性が高い為、甘いわけではありませんが柔軟に対応してもらえる点において審査が不安な方におすすめです。

また、アメックス・グリーン・カードは、年金受給者の方も申し込めるカードです。入会しやすいわりに一目置かれるほどステイタスが高い点も、このカードの魅力の1つと言えるでしょう。

こちらのカードはカードで購入した商品の破損を補償してくれるショッピング保険をはじめ、返品にお店が応じてくれない際アメックスに返品すれば代金を肩代わりしてくれる「リターンプロテクション」など、アフターサービスが手厚い為、安心して利用頂けます。

アメックスは優待が豊富でエンターテイメントサービスも充実していますので、こちらのカードがあれば日常生活をお得に楽しむことができますよ。

アメックスグリーンカード

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年会費 13,200円(税込)
特徴 ・最高5,000万円の海外旅行保険付帯
・最高5,000万円の国内旅行保険付帯
・リターン・プロテクション
・オンライン・プロテクション
・ショッピング・プロテクション
・空港ラウンジ利用可能
申し込み資格 ・20歳以上

優待が豊富!セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード

日常生活をお得に楽しみたい方にはセゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードがおすすめです。こちらのカードは最短5分の即時発行にも対応していますので、今すぐ使いたい方にも一押しの1枚です。

年会費も年に1度でも利用すれば無料ですので、実質無料で利用頂けます。

セゾンカードは優待が大変豊富ですので、レジャー施設や対象の飲食店を割引価格で楽しめます。こちらのカードで利用できる優待の一部を抜粋してご紹介しておきましょう。

  • PIZZA-LA:3,000円以上のご注文で500円OFF
  • 塚田農場:10%OFF
  • マルサ水産:10%OFF
  • サンシャイン水族館:大人400円OFF
  • 東京お台場 大江戸温泉物語:大人最大1,100円OFF
  • ジャンボカラオケ広場:20%OFF
  • カラオケ館:30%OFF
  • 西友・リヴィン:毎月第1・第3土曜日5%OFF

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードはセゾンの優待に加えてアメックスの優待「アメリカンエキスプレスコネクト」も利用頂ける大変お得なクレジットカードです。

アメックスブランドのカードをコストをかけずに持ちたい方にもおすすめの1枚で、節約に繋がる特典も満載です。

電子マネーQUICPayでの利用なら3%もの高還元で利用頂けますので、Apple PayやGoogle Pay利用にもおすすめですよ。貯まるポイントは永久ポイントですから、有効期限を気にしなくてよい点も魅力と言えるでしょう。

セゾンパールアメックス

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年会費 初年度無料、2年目以降1,100円(税込)
前年度1回以上のカード利用で翌年度無料
スペック ・セゾンの優待が利用できる
・アメリカン・エキスプレス・コネクトが使える
・オンライン・プロテクション
・ナンバーレスカードも選べる
申し込み資格 ・18歳以上

セブン&アイグループ店舗をよく利用する方にはセブンカード・プラス

セブンカード・プラスは、セブン-イレブンやイトーヨーカドーなどを運営するセブン&アイグループが発行する流通系のクレジットカードですから審査の間口は広いと言えるでしょう。

このカードはセブン&アイグループの系列店でポイントが2倍と高還元となる為、セブン-イレブンやイトーヨーカドーなどをよく利用する方に一押しのクレジットカードですよ。

しかも8がつく日はイトーヨーカドーで5%OFFですから、5%OFF+クレジットポイント1%で合計還元率が6%もの高還元となりますから、とってもお得ですよね。

更に電子マネーnanacoが標準搭載されている上に、nanacoチャージでも0.5%のポイントが獲得できます。

このカードは唯一nanacoへのクレジットチャージに対応できるカードですから、nanacoを利用する方ならこのカード一択ですね。

セブンカード・プラスなら年会費も無料ですし、無料で電子マネーnanacoを手に入れることができますよ。セブン-イレブンやイトーヨーカドーなどを良く利用する人なら、かなり活用度の高いクレジットカードとなるでしょう。

セブンカードプラス

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年会費 無料
スペック ・セブンアンドアイグループでポイント2倍
・イトーヨーカドーで8がつく日5%OFF・電子マネーnanaco無料搭載
・nanacoオートチャージにも対応

年会費無料の高還元カード!dカード

年会費無料の高還元カードをお探しの方にはdカードがおすすめです。dカードは流通系のカードですので審査の間口は広いです。

こちらのカードは基本還元率が1%と高く、マクドナルドで2%、マツヨトキヨシで4%と特約店では1.5~5%もの高還元で利用頂けます。

カード利用で貯まるdポイントはdポイント加盟店で1ポイント1円で利用できますから、使い勝手も抜群です。

また、dカード会員の方はローソンなどのコンビニやガストなどのファミリーレストランを割引価格で楽しめる「dポイントクラブクーポン」が利用できますので、様々な店舗をお得に楽しむことができますよ。

年会費も無料ですし、還元率に拘る方には一押しの1枚と言えるでしょう。

dカード

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年会費 無料
スペック ・dポイントクラブクーポン
・特約店で1.5~5%還元
・29歳以下の方は最高2,000万円の海外旅行保険付帯
・29歳以下の方は最高1,000万円の国内旅行傷害保険付帯
申し込み資格 ・満18歳以上(高校生を除く)

なぜ審査の難度が異なる?クレジットカードの審査の仕組みを解説

なぜカード会社やカードの種類によって、審査の難易度に違いが出るのでしょうか?その理由を知るためには、まずクレジットカード審査の基本的な仕組みを理解する必要があります。

クレジットカードの審査では、主にスコアリングと信用情報という2つの要素によって結果が決まります。これはカード会社やカードの種類にかかわらず、共通している仕組みです。

本人申告情報を点数付け!スコアリングシステムとは

クレジットカード審査におけるスコアリングというのは、簡単に言えば本人が申告した情報の点数付けです。

クレジットカードを申し込む際には、住所氏名と言った基本的なデータから仕事や家族構成に関することまで、かなり細かく個人情報を申告することになりますよね。

これは、審査でスコアリングを行うにあたって、それらの詳細な情報がすべて必要になるからです。申告したデータは、項目ごとにそれぞれ点数付けされます。主に評価対象になるのは、以下のような項目です。

  • 本人の属性(年齢など)
  • 仕事の状況(年収、勤続年数、勤務先の規模、雇用形態など)
  • 家庭の状況(配偶者・扶養家族の有無、住居の形態、居住年数など)

スコアリング

これらの項目すべての合計点でランクを決めるという形で評価が行われるのが、クレジットカード審査のスコアリングシステムなのです。

カード会社やカードの種類によって、それぞれの項目に対する点数や、合格ラインは異なります。

そのため、同じ条件でも会社やカードによって審査結果が異なるということが起こるのです。

クレジットヒストリーまるわかり!?信用情報の重要性

信用情報とは、個人のクレジットカードやキャッシングなどの利用履歴を取りまとめたデータのことです。主に指定信用情報機関と呼ばれる国が認定した機関で管理されています。

カード会社は必ずこの指定信用情報機関に加盟していて、審査の際には情報照会を行うのです。

信用情報には過去から現在に至るまでのクレジットカード、キャッシングなどの利用に関する様々なデータが掲載されています。

審査でカード会社が主にチェックする項目

その中でもカード会社が主にチェックするのは、以下の項目です。

  • 支払状況や延滞の有無
  • 申込み履歴
  • 持っているクレジットカードの枚数
  • カードの利用限度額
  • 利用残高

そしてここでもやはり、カード会社やカードの種類によって審査を通す基準に少なからず差が出てきます。

例えば、2,3回程度の延滞であれば問題なく審査に通るというクレジットカードもあれば、たった1回の延滞でも問答無用で審査に落ちてしまうというケースもあり得るのです。

スコアリングの評価がどんなによくても、信用情報次第で審査結果が変わるということもあるのです。

基本的に、どちらかと言えばスコアリングの評価よりも信用情報の評価の方が重視される傾向が強いので、その点は注意が必要だね。

審査に絶対通らない!ブラックになる4つの原因

最後に、信用情報において必ずカード会社が必ず確認する項目をお伝えしておきますね。それは、ブラックかどうかということです。

一般的に、クレジットカードの審査に通らない人のことを『ブラックリストに載っている』と表現することがありますが、実際にはブラックリストというものが公式に存在しているわけではありません。

しかし、それに近い役割を持つデータがあります。それが信用情報の中の、異動情報という項目です。

異動情報は、過去のクレジットカードなどの利用において、支払いを契約通りに完了できないほどの重大なトラブルが発生した際に登録されます。異動情報が登録される主な原因は、以下の4つです。

  • 3か月以上の長期延滞
  • 債務整理(自己破産、個人再生、任意整理など)
  • 保証会社による代位弁済
  • 強制解約

クレジットカード信用情報ブラック情報

信用情報に異動情報が登録されていると、カード会社は返済能力や信用性に不安のあるリスクの高いユーザーだと判断し、審査に落とします。

これがいわゆる『ブラック』の正体なのです。異動情報がある限り、クレジットカードの審査に通ることは、まずできなくなってしまいます。

もし1度でもブラックリストにのってしまったら、もう2度とクレジットカードは作れないの?
そんなことはないよ。ブラックリストに登録される期間には定めがあってCICの場合なら5年なんだ。5年後にはホワイトになるけど、ホワイトの方が最初に選ぶカードは注意が必要だから、是非以下の記事もあわせてチェックしてみて。

無駄な審査落ちを防ぐために…審査の難度でクレジットカードを選ぼう

クレジットカードの申し込みや審査にはある程度手間も時間もかかりますし、何度も審査に落ちてしまうと、その履歴が信用情報に残って『申し込みブラック』と呼ばれる審査の通りにくい状態になってしまうこともあります。

できれば無駄な手数をかけることなく、1発で審査をクリアしてスムーズにカードを手に入れたいですよね。

そのためには、自分の条件に合わせて、審査の難度にも注目してクレジットカードを選ぶことが大切です。ここでご紹介した審査の甘いクレジットカードも、ぜひチェックしてみてください。

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