レイクALSAの良い点・悪い点を他社と比較!金利や審査難易度は?

レイクALSAの良い点・悪い点を他社と比較!金利や審査難易度は?

「レイクALSA(レイクアルサ)」は、2018年4月1日から新たにリリースされたカードローンです。

※新生銀行レイクは2018年4月以降新規の申込を停止しています。(2021年3月現在)

この記事では、レイクALSAの借入・返済方法や申込の流れ、メリット・デメリットなどについて解説します。

最初にレイクALSAの概要を記載しておくから、参考にするといいわ。
レイクALSAの基本情報
限度額1万円~500万円
金利4.5%~18.0%
借入方法・口座振込
・ATM
(契約方法により異なる)
返済方法・Web返済※
・ATM
・銀行振込(時間帯により利用不可の場合あり)
・自動引き落とし
即日融資
※2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。(2021年3月現在)

レイクALSAの利用限度額・金利を他社と比較!

レイクALSAの利用限度額と金利(実質年率)を、他のカードローンと比べてみましょう。

カードローンの限度額・金利を比較
カードローン限度額(金利)
レイクALSA1万円~500万円
(4.5%~18.0%)
プロミス500万円以内
(4.5%~17.8%)
SMBCモビット1万円~800万円
(3.0%~18.0%)
アイフル800万円以内
(3.0%~18.0%)
アコム1万円~800万円
(3.0%~18.0%)
オリックス銀行カードローン800万円以内
(1.7%~17.8%)
みずほ銀行カードローン10万円~800万円
(2.0%~14.0%)※
三井住友銀行カードローン10万円~800万円
(4.0%~14.5%)※
※金利優遇(金利引き下げ)あり
ちょっと言いにくいんだけど・・・レイクALSAは利用限度額の上限が低いんだね。それに金利も少し高めだから、あんまりお得じゃない気がする・・・。
結構ハッキリ言うのね・・・!

でもレイクALSAは「選べる無利息サービス」があって、初回利用の人が条件を満たせば一定期間の金利が0円なのよ。

ちなみに、銀行カードローンは金利が低く感じるけど、その分審査が厳しかったりするわ。

へー!
初回利用は一番高い金利が適用されることが一般的だから、同じ無利息期間サービスがあって上限金利が低い「プロミス」の方がおすすめできるわね。利息0円になる条件もメールアドレスの登録とWeb明細の利用だけだから簡単なの。

詳しくは次の記事を読んでみて。

無利息サービスについて、詳しい内容を知りたい方は「初回契約なら無利息サービスあり!選べる無利息からお得なものを選ぼう」まで読み飛ばしてください。

レイクALSAの借入(キャッシング)方法

レイクALSAの借入(キャッシング)方法は、カードローンの契約方法によって異なります。

レイクALSAの借入方法
  • インターネットで契約した場合は「即日振込」
  • 自動契約機で契約した場合は「ATM」
即日振込ならATMまで行く手間も省けるから、急いでいる人・忙しい人にもオススメよ。

ちなみに契約方法は、申込時に選択できます。詳しくはレイクALSAの公式ホームページを確認してください。

レイクALSAの5つの返済方法を比較【オススメはWeb返済】

レイクALSAの返済方法は次の5つ。それぞれ利用可能な時間帯・利用手数料が異なります。

レイクALSAの返済方法と特徴
深夜の返済※一括返済返済手数料
Web返済※可能可能0円
新生銀行カードローンATM×可能0円
提携ATM可能な場合あり×1万円以下:110円
1万円超:220円
自動引落し××0円
口座振込×可能有料
※2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。(2021年3月現在)
メンテナンスなどにより利用不可となる場合あり

一番オススメなのは、Web返済です。

インターネットバンキングを利用して返済すれば、金融機関の営業時間外でも返済可能。たとえば返済日の夜寝る前に「今日が返済日だった!」と思い出した場合も、その場で返済できるので便利です。

「一括返済」って何?
約定返済額(月ごとの最低返済額)にかかわらず、借りている金額と利息を一括で返済することよ。

一括返済すれば返済期間が短くなって、利息を減らせる可能性もあるわ。賢い返済方法については次の記事を参考にして。


レイクALSAの審査基準!在籍確認の電話がかかってくる場合あり

レイクALSAは対応スピードが速いから、審査も甘いんじゃない?
そんなわけないでしょ!そもそも「審査が甘い」とか「ブラックでもOK」とか謳ってる業者は、闇金や詐欺業者の場合がほとんどよ。
じゃあレイクALSAの審査に通るには、どうしたらいいの~?
「年収〇万円以上なら借りられます」とか、具体的なボーダーラインは公表されていないわ。

審査が不安なら、利用条件・カードローンの基本的な審査基準を確認して。

レイクALSAの利用条件は次のとおりです。

レイクALSAの利用条件
  • 満20歳~70歳
  • 日本国内居住
  • 安定した収入がある

レイクALSAは安定した収入があれば、パートアルバイト、派遣社員の人も申し込めます。

カードローンの基本的な審査基準は、簡潔にまとめると次のとおりです。

カードローン審査の基準
  • 勤続年数が長いと有利
  • 信用情報の内容に問題がなければ有利
  • 一度にいくつものローンを申し込んでいなければ有利
  • 収入に見合った限度額を希望すると有利

審査の流れや審査基準などについては、次の記事でさらに詳しく説明しているので読んでみてください。

またカードローンの審査が緩くない理由や、審査が心配な人へのお役立ち情報については「『カードローンの審査は甘い』は間違い!審査対策やおすすめローン紹介」で解説しています。

在籍確認の電話がかかってくる場合も!職場の人にバレる可能性は低い

レイクALSAに申し込んだら、職場に電話がかかってくる?
そうね、確認の連絡が自宅や勤務先にかかってくる場合があるわ。

でもレイクALSAの場合「担当者の個人名」でかかってくるから、カードローンの利用がバレる可能性は低いのよ。

そうなんだ~!誰にもバレずにお金を借りたい人にとっては、嬉しいよね。
大手の「SMBCモビット」なら、電話連絡・郵送がない融資もあるから、本当に電話が嫌!という人は向いているかもしれないわね。

家族や職場の人に知られずキャッシングしたい場合は、次の記事も参考にして。

レイクALSAの申込方法

レイクALSAの申込方法は、次の3通りです。

レイクALSAの申込方法
  • インターネット・アプリ※1
  • 自動契約機※2
  • 電話
※1 2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。(2021年3月現在)
※2 初めてご利用のお客様への当日融資は、8~21時(日曜日は8時~18時)となっております。
えっと・・・どの方法で申し込むのが一番いいのかな?
オペレーターに質問・相談したい人には、自動契約機か電話で申し込むといいわ。

でも自動契約機は設置場所まで行くのが手間だし、電話も状況によっては周りに内容が聞こえる可能性があるでしょ。だから私個人としては、インターネット・アプリ※が一番オススメよ。

※1 2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。(2021年3月現在)

インターネットやアプリで申し込んだ場合、契約完了までの流れは次のとおりです。

レイクALSAの申込・契約の流れ
  1. 申込フォームで必要事項を入力し、送信する
  2. 審査結果が届く
  3. インターネットまたは自動契約機で契約する
「お知らせ時間内」なら、画面に審査結果が表示されるか、電話で連絡が来るわ。

インターネットで契約手続きを行った場合は「即日振込み」で借り入れできます。自動契約機で契約した場合はカードがその場で発行されるため、「即日振込み」または「ATM」で借入が可能です。

レイクALSAの詳しい申込方法については、次の記事でお伝えしています。

レイクALSA申込時の必要書類と注意点

レイクALSAの申し込みに必要な書類は、次のとおり。

レイクALSA申込時の必要書類
  • 運転免許証または本人確認書類※
  • 収入証明書類

健康保険証※・パスポート・個人番号カード(マイナンバーカード)・在留カード・特別永住者証明書は提出可

※記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください。QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。

ただし書類に記載されている住所と実際の住所が違う場合は、次のいずれか(原本・発行日から6カ月以内のもの)を合わせて提出してください。

  • 公共料金の領収書※
  • 住民票の写し
  • 印鑑登録証明書
※都市ガス・電気・水道・固定電話(NTT)・NHK

また次のような場合には、収入証明書類の提出が必要です。

収入証明書類が必要な場合
  • レイクALSAでの利用限度額の総額が50万円以上
  • レイクALSAの利用限度額の総額と、他社の借入総額の合計が100万円以上
  • すでに提出した収入証明書類の発行日から、3年以上経過している
※該当しない場合も提出を求められる場合あり

収入証明書類として提出するのは、次のいずれかの書類(前年度、直近分のもの)です。

収入証明書類と条件
<源泉徴収票>
・「公的年金等の源泉徴収票」「退職所得の源泉徴収票」は不可

<住民税決定通知書、納税通知書>
・納税通知書の場合、課税明細書の記載も必要

<確定申告書>
次のいずれか
・納税署の収受印があるもの
・電子申告の受付日の記載があるもの

<所得(課税)証明書>
・市区町村役場で発行されたもの

これらの書類を用意できない場合は、直近2カ月分の給与明細書(可能であれば、取得日から1年以内の賞与明細書も)を提出すればいいわよ。ただし「発行年月」「本人のフルネーム」「勤め先」「総支給額」が明記されているものを用意してね。

書類に不備があると再提出しなければならないので、手間も時間もかかります。よく確認しましょう。

すぐにお金が必要だけど手間なのは嫌!という方は、プロミスがおすすめ。スマホからなら、たったの3ステップです。

WEB完結申し込みが可能で、こちらからコールセンター(フリーコール)へ電話すれば個別で対応、すぐに審査をしてくれることも可能です。

独自の振込キャッシング「瞬フリ」なら、24時間365日、最短10秒でお振込み完了という、本当に急いでいる人にはありがたいサービスがあります。

プロミス

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※メールアドレス登録、Web明細利用が必要。

プロミス
金利
4.5%〜17.8%
審査時間
最短30分
バレ対策
利用可能なコンビニ
LAWSONSEVENELEVENEnet
本日中に借入する場合
あと

レイクALSAのメリット!スピード重視、初回・少額借入の人に最適

レイクALSAのメリットは、次のとおりです。

※審査・必要書類確認含む

それぞれのメリットや活用方法について、見ていきましょう。

初回契約なら無利息サービスあり!お得なものを選ぼう

レイクALSAには無利息サービスが「5万円まで180日間無利息」と「60日間無利息」があり、条件さえ合えば自分で選択することが可能です。

各サービスの内容は次のとおり。ただし、複数の無利息サービスを併用することはできません。

レイクALSAの無利息サービス
内容
180日間・契約額が200万円以内の場合に利用可
・借入額のうち5万円まで、最大180日間無利息
・期間終了後の金利は12.0%~18.0%
60日間・契約額が200万円以内の場合に利用可
・借入額の全額が、最大60日間無利息(WEBでお申込みの方)
・期間終了後の金利は12.0%~18.0%

180日間無利息の場合、5万円を超えた分は通常金利が適用されます。

無利息期間は、契約日の翌日に始まるわ。

契約してから初回借入までの期間が長いと、その分無利息期間も短くなるから気を付けて。

無利息サービスの利用条件は、次のとおりです。対象となる人は、申込を検討してみてくださいね。

無利息サービスの利用条件
  • 初めての契約
  • 限度額200万円以内で契約
  • Web申込み(60日間無利息のみ)
※2021年3月現在

レイクALSAの申込・契約手続きは来店不要!

申し込み・契約の際、店舗へ書類を持参しなければならないカードローンも多いです。

しかしレイクALSAは申し込みから初回借入まで来店せず行うこともできます。

店舗が近くにないときでも、すぐ手続き出来るのは嬉しいなぁ!
でしょ。しかもインターネット・アプリ※、電話での申し込みは24時間受け付けているのよ。
※ 2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。
(2021年3月現在)

レイクALSAの申し込み方法は次の3つです。

レイクALSAの申込方法
申込方法時間
インターネット
アプリ※
<受付時間>
・原則24時間

<審査結果のお知らせ時間※>
・通常時間帯 8:10~21:50
・毎月第3日曜日 8:10~19:00

自動契約機<受付時間>
・平日・土曜・祝日 9:00~22:00
・日曜日 9:00~19:00
電話<受付時間>
・原則24時間

<審査結果のお知らせ時間※>
・通常時間帯 9:00~21:00
・日曜日 9:00~19:00

※1 2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。
(2021年3月現在)
※年末年始を除く
※時間外は審査結果がメールなどで届く
ただし「審査結果のお知らせ時間」は限られています。時間外だと、結果の通知が翌営業日になるので注意してください。

レイクALSAは平日21時(日曜日は18時)までに契約手続き完了で当日振込が可能

レイクALSAでなるべく早めに借入したい場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、※当日中のお振込みが可能になります。

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます
ただし混雑状況などによっては、審査や融資が遅れる場合もあるわよ。なるべく余裕をもって申し込んで!

レイクALSAは新生銀行カードローンATM手数料が0円

他社カードローンの場合、提携先のATMで借入(出金)・返済(入金)すると100円~200円ほどの利用手数料がかかる場合が多いです。

しかしレイクALSAは、新生銀行カードローンATMでのお借入れ・ご返済のATM手数料0円です。

提携ATMは次のとおり。全国のコンビニや銀行で使えるので便利です。

レイクALSAの提携ATM
セブン銀行ATM/イーネットATM/ローソンATM/イオン銀行ATM/三井住友銀行ATM/三菱UFJ銀行ATM/東京スター銀行ATM/西日本シティ銀行ATM/第三銀行ATM/広島銀行ATM/福岡銀行ATM/十八親和銀行ATM/熊本銀行ATM

利用できる時間帯・一括返済に対応しているかどうかなどは、ATMによって異なります。詳しくはレイクALSAの公式ホームページで確認してください。

無料なのは嬉しいけど、そんなに大した金額じゃない気もするなぁ・・・。
何言ってるの!

カードローンって繰り返し借入・返済できるでしょ。頻繁に利用すると、手数料だけで月に数千円の出費になる可能性だってあるのよ。

レイクALSAのデメリット!場合によっては他社も検討すべき

レイクALSAのデメリットは次のとおりです。

レイクALSAのデメリット
  • 限度額の上限が低め
  • 金利が高め
  • 専業主婦(夫)は利用不可

他社カードローンには、審査結果に応じて800万円~1,000万円ほどの限度額を契約できるものもあります。それに比べると、レイクALSAの限度額は低めです。

500万円を超える借入枠が必要になりそうなら、限度額が高いカードローンを選びましょう。

またレイクALSAは最高金利が18.0%と、他社に比べて高めです。利用限度額が低い人は、次のどちらかの方法で金利を下げることも検討してみてください。

  • 増額して適用金利を下げる
  • 低金利なカードローンを申し込む
初回契約では限度額が低い人でも、堅実な利用実績(キャッシング履歴)があれば「優良顧客」と見なされて、限度額を増額できる可能性があるのよ。

限度額の高いカードローンや増額の方法については、次の記事で解説しています。

また当サイトでは、全国対応カードローンを金利や限度額・毎月の返済額で比較した記事も用意しています。こちらも参考にしてください。

レイクALSAって、専業主婦(夫)は申し込めないんだね。
そうなの。自身に収入がない専業主婦(夫)が利用できるカードローンは「収入がない専業主婦もカードローンは利用可能!旦那バレ防止策も解説」で紹介しているわ。ぜひ見てみて。

レイクALSAの活用方法・金利に関する注意点をおさらい

レイクALSAの申し込み・契約は来店不要。インターネットで即日振込を申し込めば、ATMまで行く手間も省けます。

また初めての申込・借入額が少ない人にも、レイクALSAはオススメです。

条件を満たせば無利息サービスを利用でき、無利息期間内に借入・返済できれば、支払利息は0円。損せずキャッシングできます。

ただし2回目以降は金利が高め。増額したり、他社に借り換えたりして、低金利でキャッシングできるよう工夫してみるのも1つの手ですよ。

※記載の情報は2021年3月現在のものです。

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