貯金300万円できたら次は何する?

貯金が300万円貯まったら、ひとまず安心でしょう。独身の場合は、万が一働けなくなっても1年くらいは生活できる金額です。もちろんローンがあったり、家賃等の固定費が高かったりすると、不足する金額かもしれませんが、一般的には多少の治療費なども捻出できる金額です。では、300万円を貯めたら、次のステップとして何をすればよいのでしょうか。いくつかのパターンで考えてみましょう。

貯金300万円できたら何する?

貯金300万円は安心金額?

コロナ禍で収入が減って、次の月から家賃が払えない……という事態は、社会人になって数年経ったのであれば、今までの生活スタイルに問題があったと言わざるをえません。親から独立した以上、リスク管理は自分自身で行わなければならないのです。

まずは3か月間生活を維持できる資金を確保し、その次は1年の生活費を目標にしていきましょう。趣味や遊び、交遊などに多くを散財するのは、その後のはずです。

社会人になって間もない世代にとって、300万円の貯蓄は簡単ではありません。しかし、始めの300万円を計画的に貯められたのであれば、その後に何をするかは自然と固まっていくように思います。

しっかり計画を立て、それを乗り切る過程で、次の目標が見えてくるものです。漫然とダラダラ貯蓄していたら、300万円を確保するのに時間もかかるでしょうし、次の目標も浮かび上がってこないでしょう。

冒頭に述べたように、300万円は独身であれば病気になり働けなくなった時でも、ひとまず安心できる金額です。基本的には300万円は、このような万が一の場合の資金なので、使わずに維持する必要があります。

パターン別、貯金300万円達成後の考え方

貯金が300万円貯まったら次のステップとして何をするかは、それぞれの置かれている状況によって大きく異なります。万が一の場合の資金なので、使わずに維持するのは原則です。そのため、引き続き貯蓄したほうが良いケースもありますし、反対に一部を使って投資をしても良いケースもあります。

将来の計画によっても異なるので、どのような違いがあるのか、いくつかのパターンで考えてみましょう。

●夫婦ともに公務員の場合

はじめに、夫婦ともに公務員のケースで考えてみましょう。この場合は、夫婦それぞれが一定の収入があるので、万が一の場合の貯蓄は、さほど重要ではないかもしれません。また、年金も恵まれているでしょうから、老後の資金を早くから手立てする必要性は低いかもしれません。そうなると、これからの自分たちの人生設計次第ということになります。

マイホーム資金を貯める、株などに投資する資金を貯める、早期リタイアの資金を作る、投資用不動産を購入するなど、家族の数ほどバリエーションが考えられます。

●フリーターや契約社員の場合

反対にフリーターや契約社員のケースはどうでしょうか。人生設計の意図のもとに、あえてフリーターや契約社員を選択し、高収入の方もいるとは思います。しかし、やむをえずにフリーターや契約社員となっている場合は、300万円は何としても安全に維持する必要があります。

それができれば、次のステップとして、上乗せ年金の5～10年分の保険料に相当する金額を貯蓄し、追加の年金に加入することをお勧めします。いきなり上乗せ年金に加入すると、収入が少なくなった時に保険料が支払えなくなるケースも考えられます。しかし300万円と保険料5～10年分の原資があれば、何とか保険料を払い続けられるでしょう。月々の保険料が1万円であれば10年間分で120万円です。2万円であれば、5年間でやはり120万円です。

正社員の道があればよいのですが、今後とも状況が変わらないと思われるのであれば、老後の安定した年金確保と住む場所の確保が300万円の次に重要です。年金暮らしになって、都会で家賃を払い続けるのは大変です。老後の生活費を早くから準備するか、田舎に帰る、田舎で暮らす等でなければ、良いタイミングでマイホームを手に入れることも検討しておいた方がよいでしょう。

郊外であれば安価な中古物件がないわけではありません。購入時以降平均余命まで、その建物の耐用年数があればよいので、あえて新築である必要はありません。ただし、頭金と1年間程度のローン返済相当額は、300万円とは別に準備しておいた方がよいでしょう。ローンが組めなければ、資金が貯まった段階で即金での購入となります。

資金を住まい取得に回すのか、現金として保有して家賃を払い続けるのか。大切なことは、老後の住まいの資金を準備しておくことです。