つみたてNISAを始めようと思う人に向けて、何から始めればよいか説明します。NISAを始める大体の流れは3ステップになっています。

最近、放送しているYouTubeの生放送では、500名以上の個人投資家が集まってくれます。

とはいえ、僕が話す「お金の話」が気になるのは投資家だけじゃないみたいです。たまに、「まだ投資をしていませんが、興味があって話を聞きにきました」という人も来てくれます。

そんな投資未経験者の方から、何度も尋ねられる質問があります。その質問がコチラです。

「中原さんの話を聞いて一念発起し、『資産運用でお金を増やすぞ!』と決意しました。これから、つみたてNISAを始めようと思うのですが、何から始めればよいか分かりません。中原さんだったらどうやって、つみたてNISAを使いますか?」

今回は、こちらの質問に中原が回答していきます。

◆つみたてNISAを始める流れ
つみたてNISAは、僕が日本で『もっとも便利』だと考えている節税制度です。

つみたてNISAを始める大体の流れとしては、

ステップ1:証券口座+つみたてNISA口座を開く
ステップ2:つみたてのペースを決める
ステップ3:積立資金で投資信託を買う

の3ステップです。細かく説明するとキリが無いので、今回は要点だけかいつまんで解説します。

◆ステップ1:証券口座+つみたてNISA口座を開く
つみたてNISAを始めるには、証券口座が必要です。だから、始めに証券口座を開きましょう。

ある論文によると、「上手にお金を増やす投資家は、手数料を節約している!」ということも分かっています。だから、証券口座を開くときには、手数料の安い口座を選ぶとよいでしょう。

なお、僕のオススメはインターネット証券です。特に、つみたてNISAを始めるならSBI証券または楽天証券が便利なようです(筆者は、SBI証券でNISA口座を開いています)。

また、つみたてNISAを始めるには、証券口座の開設と同時に、つみたてNISA用の口座も開く必要があります。たいていの場合は、証券口座の開設と同時に手続きが進められますので、一緒に済ませてしまうと楽チンだと思います。

◆ステップ2:つみたてのペースを決める
つみたてNISAの口座が開設できたら、第一に決めるべきは『つみたてのペース』です。

一部の研究では、資産運用における利回りの8割~9割は「資産配分によって決まる!」と言われています。つみたてNISAの場合は、「つみたてのペースで、運用成績の大半が決まる」と考えておいてよいでしょう。

僕個人としては「使える節税枠はすべて使いたい」と考えています。だから、つみたてNISAの枠(1年あたり40万円)を使い切るように、貯蓄を進めるのがお得だと考えています。

40万円を12カ月で割ると、1カ月あたり3万3333円のつみたてが最大ですね。

◆ステップ3:積立資金で投資信託を買う
つみたてペースを決めたら、今度は「どんな投資信託を買うか?」を考えます。

当たり前ですが、お金をつみたてても、ヘタな所に投資してしまうと、お金はなかなか増やせません。だから、失敗しない投資信託の選び方を知っておいた方がよいです。

失敗しない投資信託選びのコツとしては、「インデックス型の投資信託を選ぶ」「手数料の安いものを選ぶ」といった点を意識するとよいでしょう。

◆まとめ:つみたてNISAはお得な節税制度
2019年2月12日に、つみたてNISAの口座開設数が100万口座を超えたようです。少しずつではありますが、利用する人が増えているみたいですね。つみたてNISAは、筆者が知る限りでも、かなりお得な節税制度です。使わない手はありません。

本記事でお話しした「3ステップ」を参考に、あなたも始めてみてはいかがでしょうか。

●参考文献:【決定版】つみたてNISAを始める3ステップ(https://allabout.co.jp/gm/gc/478598/)記事下段に記載

文=中原 良太(マネーガイド)