【コラム】

サラリーマンが知っておきたいマネーテクニック

87 2018年スタート! 「つみたてNISA」の始め方

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連載コラム『サラリーマンが知っておきたいマネーテクニック』では、会社員が身につけておきたいマネーに関する知識やスキル・テクニック・ノウハウを、ファイナンシャルプランナーの中村宏氏が、独断も交えながらお伝えします。

「つみたてNISA」対象商品が発表される!

2018年からスタートする新しい少額投資非課税制度「つみたてNISA」の対象商品が金融庁から公表されました。2017年10月13日時点でその数は投資信託114本となっています。

「つみたてNISA」の対象商品は、金融庁への届け出制となっており、低コストで、長期積立・分散投資に適したものに限定されています。顧客本位・投資家本位の商品が厳選されていると考えられるため、これらの運用商品を活用すれば、安心して投資をすることができるでしょう。

なお、これらの投資信託すべてが、どの金融機関でも提供されるわけではありません。金融機関によって取扱商品が異なります。少数しか扱わない金融機関や、ほとんどの商品を取り扱う金融機関があります。したがって、「つみたてNISA」を始めるに当たっては、どの金融機関に「つみたてNISA」の口座を開設するかが決定的に大切です。ふだん利用している銀行で安易に口座開設しない方がいいでしょう。商品の品ぞろえが豊富なネット専業証券会社がおススメです。

高コストの投資信託でも販売できた「NISA」が2014年に導入されたときは、金融機関はこぞって口座開設キャンペーンを行い、顧客の囲い込みを図ろうとしましたが、来年始まる「つみたてNISA」は、低コスト商品ばかりであるため、金融機関は収益が上がりにくく、積極的な広告宣伝や顧客獲得競争をしにくいと考えられます。そのためもあってか、三菱UFJ国際投信が2017年9月に実施した調査で「つみたてNISAを知らない」と回答した人の割合は80.9%にも昇っています。顧客にとって有益な仕組みでも、広告宣伝が積極的に行われないと認知度はアップしません。

「つみたてNISA」と「NISA」は同時に使えない!

2018年からスタートする「つみたてNISA」と、2014年からある「NISA」は、いずれも一定期間の投資収益が非課税になる税制優遇制度ですが、主な違いは以下の通りで、この2つの制度を併用することはできません。

非課税投資枠や非課税期間から考えると、目安として、20歳代から40歳代の方は「つみたてNISA」、50歳代以上の方は「NISA」を活用してはいかがでしょうか。

20歳代から40歳代の方は毎月少額ずつ長期間積み立てながら資産形成を行うことができます。「分散投資」・「長期投資」・「積立投資」を組み合わせて運用をすると、収益が上がる確率は格段に高まります。また、50歳代以上の方でゆとりのある方は、年間120万円の非課税投資枠を有効に使うことができます。なお、「NISA」でも「つみたてNISA」対象商品の多くを活用することができ、積立投資をすることも可能です。

まずは「つみたてNISA」の口座を開設する

NISA口座の開設や、NISAからつみたてNISAへの切り替え、金融機関の切り替えの手続きは、2017年10月から始まっています。

「つみたてNISA」を始めるには、まず、金融機関を選びましょう。ふだん利用している銀行ではなく、既にNISA口座を開設している金融機関でもなく、「つみたてNISA」の対象商品の品ぞろえが多い金融機関を選びましょう。これから20年間にも及ぶ非課税期間をフルに活用するには、途中で売却したくなるような商品は選びたくありません。商品の選択肢を多く提供している金融機関を選びたいものです。

既にNISA口座を持っている金融機関で「つみたてNISA」をする場合は、制度の切り替え手続きが必要になります。

おススメ投資信託はコレ!

2017年10月13日に公表された「つみたてNISA」対象商品の中で、筆者がおススメしたい投資信託は、以下の通りです。

おススメ投資信託は、国内外の複数資産を1本の投資信託の中に組み合わせた「バランス型」という投資信託です。これを活用すると、1本の投資信託を選んだだけで「分散投資」をすることができます。分散投資をすると、株式比率100%で運用する場合などよりもリスクをおさえた運用ができます。

「つみたてNISA」では、さらに、積立投資をしながら、最長20年もの間、収益に税金がかからない運用ができるため、効率的な財産形成が可能になります。 運用期間がたっぷりある多くの若い方に活用していただきたい制度です。

執筆者プロフィール : 中村宏(なかむら ひろし)

ファイナンシャルプランナー(CFP認定者)、一級ファイナンシャルプランニング技能士。ベネッセコーポレーションを経て、2003年にFPとして独立し、FPオフィス ワーク・ワークスを設立。

「お客様の『お金の心配』を自信と希望にかえる!」をモットーに、顧客の立場に立った個人相談やコンサルティングを多数行っているほか、セミナー講師、雑誌取材、執筆・寄稿などで生活のお金に関する情報や知識、ノウハウを発信。新著:『老後に破産する人、しない人』(KADOKAWA中経出版)

メルマガ「生活マネー ミニ講座」(平日・毎日配信)
HP「FPオフィス ワーク・ワークス」

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インデックス

連載目次
第89回 終身死亡保険には加入しなくてもいい!
第88回 物価が上昇、暮らしの中でいつもインフレ率を意識しておこう!
第87回 2018年スタート! 「つみたてNISA」の始め方
第86回 民間の医療保険、加入のポイント
第85回 健康保険の保障は、自己負担3割だけではない!
第84回 投資信託選びは、金融庁の「つみたてNISA」対象商品の要件を参考に!
第83回 疾病特約や介護特約が付いても保険料が無料になる団信生命保険がある!
第82回 銀行のカードローンに注意!
第81回 統計データを見て、平均と自分をくらべてみる!
第80回 サラリーマンが加入している「厚生年金」の機能は老後の年金だけじゃない!!
第79回 9月までに「マイナンバー」を提示しないとNISA口座が使えなくなる!?
第78回 超低コスト投資信託のススメ
第77回 「ふるさと納税」の返礼品競争が抑制される!!
第76回 クレジットカードの使い方の基本
第75回 エンゲル係数を計算してみよう!
第74回 後悔しないマイホーム予算の立て方(2)
第73回 後悔しないマイホーム予算の立て方(1)
第72回 サラリーマンもiDeCo(イデコ)に加入することができる?
第71回 2017年4月からも、学資保険や個人年金保険で資金準備をする?
第70回 「結婚にかかるお金」を参考に貯蓄目標額を設定する!
第69回 「セルフメディケーション税制」を使って税金を節約しよう!
第68回 20代~30代は、2018年からスタートする「積立型NISA」を活用しよう!
第67回 年末年始は少し時間をかけて、家計や資産を点検して来年の目標を作る!
第66回 贈与を受けると贈与税がかかる!?
第65回 年末調整の情報を活用し、「ふるさと納税」ができる金額を年内に確認しよう
第64回 住宅ローンの借り換えは、金利だけでなくコストにも注意!
第63回 中途退職時に受け取る退職金、使いすぎに注意!
第62回 年末調整の季節が到来! - サラリーマンもたまには「税金」のことを考えよう
第61回 コンビニATM、時間外でも手数料無料の金融機関は?
第60回 利回り8.3%の「百貨店友の会」、預貯金金利が低い今こそおすすめ
第59回 確定拠出年金で老後資金準備! 2017年からは専業主婦や公務員も対象に
第58回 中古住宅を購入してリフォームなら【フラット35】リノベがおすすめ
第57回 厚生年金、国民年金にはしっかり加入する!
第56回 20代・30代サラリーマンのお小遣い事情
第55回 実際の年齢ではなく「健康年齢」で保険料が決まる保険が登場!
第54回 おすすめ投資信託は「ノーロード」&「インデックス型」&「バランス型」(2)
第53回 おすすめ投資信託は「ノーロード」&「インデックス型」&「バランス型」(1)
第52回 子供のできたときに入る生命保険は「収入保障保険」
第51回 新入社員は必読! 給与明細を徹底解剖
第50回 子供の教育費の目安とは? 高校までは毎年の収入の範囲でカバーする!
第49回 正社員なら30歳までに200~300万円貯めよう!
第48回 2016年3月の住宅ローン金利が史上最低を更新!?
第47回 マイナス金利で「個人向け国債」が高利回り商品に!?
第46回 マイナス金利、住宅ローンは「固定金利」への切り替えの絶好機!?
第45回 通勤手当の非課税限度額が月15万円に引き上げられる!?
第44回 1月から医療費の領収書はちゃんと保管! 確定申告をして節税をしよう!
第43回 『ジュニアNISA』がはじまる前に「贈与税」の仕組みを理解しておこう!
第42回 子供や孫ができたら「ジュニアNISA」口座を開設して教育資金の準備をする!?
第41回 新しい年を前に! 一生涯の収支計画を作ってみよう!!
第40回 年末調整の「生命保険料控除」で得する方法
第39回 女性専用の医療保険…普通の医療保険とどこが違う?
第38回 「老後破産」に陥らない!!--20代・30代からのライフプランの考え方(3)
第37回 「老後破産」に陥らない!!--20代・30代からのライフプランの考え方(2)
第36回 「老後破産」に陥らない!!--20代・30代からのライフプランの考え方(1)
第35回 中古住宅を個人から買うときは、「消費税」がかからない!!
第34回 旅に出るときは、スマホで旅行保険に加入して万が一の事態に備える!
第33回 子供の教育費はこうして準備する! (3)
第32回 子供の教育費はこうして準備する! (2)
第31回 子供の教育費はこうして準備する! (1)
第30回 財形貯蓄をしている子育て世帯に朗報! 「財形住宅融資」が金利を▲0.2%優遇
第29回 「結婚・子育て資金」を"非課税"でもらえる制度ができた!
第28回 物価上昇時におススメ! "超短期"の「定期預金」で安全確実にしっかり貯める!
第27回 クレジットカードより家計管理が断然便利!? デビットカードを使いこなす!
第26回 賃金が上昇したら、アップ分を元手に投資で増やす!…「積立投資信託」
第25回 住宅エコポイント制度が2年半ぶりに復活! 最大45万円分のポイントがもらえる!
第24回 がん保険に別途入る必要はない!? - 医療保険の入り方(2)
第23回 病気やけがで入院・手術になったらどうする!? - 医療保険の入り方(1)
第22回 【フラット35】Sが拡充!? 長期固定金利が当初5年、10年が変動金利並みに!
第21回 「ふるさと納税」が拡充! 寄附の上限額が2倍になる!?
第20回 「仕事」だけでなく、「家計」でも"1年の目標"を立てよう!
第19回 "超低金利時代"の住宅ローン、「変動金利」と「固定金利」のどちらを選ぶ?
第18回 「晩婚夫婦」の家計が、"より慎重で計画的"な運営を求められるワケ
第17回 日本銀行の追加の「超金融緩和政策」に、サラリーマンはどう対処する?
第16回 「財形貯蓄」はサラリーマンの貯蓄の"王道" - どんなメリットがある!?
第15回 20代・30代のフルタイム共働きサラリーマンの家計管理術(2)
第14回 20代・30代のフルタイム共働きサラリーマンの家計管理術(1)
第13回 入院・手術するなら年内・年明けどっちが得? 高額療養費制度が2015年に変わる!
第12回 保障を残しつつ、今後の保険料の支払いをストップできる『払済保険』って何?
第11回 近くにカーステーションがあれば、クルマを持たず「カーシェアリング」を使う!
第10回 帰省先でも役立つ! 人のクルマを借りるときは「超短期自動車保険」に入る!
第9回 金利だけくらべてはダメ! 住宅ローンはコストも含めて比較する!!(2)
第8回 金利だけくらべてはダメ! 住宅ローンはコストも含めて比較する!!(1)
第7回 生命保険の保険料、「年払い」にするだけで節約できるって知ってた?
第6回 ボーナスの時期こそ! 「住宅ローン」の"繰上返済"は、早ければ早いほど効果大!!
第5回 『ふるさと納税』で地域貢献&美味しい特産品をお得にゲット!
第4回 「インフレ時代」の貯蓄術--少しでも"金利"の高いものを選ぼう!
第3回 おじいちゃん、おばあちゃんから子どもの教育費をもらって家計にゆとりを!
第2回 カードで買い物はいいが、「リボルビング払い」はもったいない。
第1回 確定拠出年金の「マッチング拠出」は、"節税"の観点から積極的にやる!

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