【コラム】

サラリーマンが知っておきたいマネーテクニック

54 おすすめ投資信託は「ノーロード」&「インデックス型」&「バランス型」(2)

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連載コラム『サラリーマンが知っておきたいマネーテクニック』では、会社員が身につけておきたいマネーに関する知識やスキル・テクニック・ノウハウを、ファイナンシャルプランナーの中村宏氏が、独断も交えながらお伝えします。

「バランス型」の投資信託はリバランスが不要で手間いらず!

前回は、投資信託で資産運用をするなら、コストの安い投資信託がおすすめだということをお話しました。それは、購入時手数料がかからない「ノーロード」、信託報酬が安い「インデックス型」の投資信託でした。

今回ご案内するもうひとつのおすすめ投資信託の条件は「バランス型」の投資信託です。「バランス型」とは、1本の商品の中に複数の資産が組み合わされているパッケージ型の投資信託です。

資産運用の鉄則は「分散投資」だとよく言われます。分散投資とは、値動きの異なる複数の資産を組み合わせて運用することによって、リスク(ぶれ)を抑えながら安定的な収益を上げる可能性を高めるやり方です。 ノーロードでインデックス型の投資信託「eMAXIS」シリーズを例にとって見てみましょう。

資産別のリスク(ぶれ)の度合い

上表の(1)~(4)の投資信託は、それぞれ1種類の資産だけに投資されています。

値動きのぶれ幅の度合いを示す「リスク」をみると、債券は比較的ブレ幅が小さく、株式はブレ幅が大きいことがわかります。(1)の日本債券や(2)の先進国債券の投資信託で運用すると、あまり儲からない代わりに、あまり損もしません。一方、(3)の日本株式や(4)の先進国株式の投資信託の場合は、大儲けする可能性もありますが、大損するかもしれません。

「いつ、どの資産がいつまで値上がりするか?」ということは、プロでも予想できないのですから、私たち一般の投資家がうまく資産運用をしていくためには、ブレ幅を抑えて損する確率を下げながらできるだけ安定的に運用していなければなりません。その有効な方法が、これらの資産を組み合わせて運用する分散投資なのです。

分散投資をするための投資信託の選び方は?

分散投資をするための投資信託の選び方には、2つの方法があります。

ひとつは、個別の資産に投資をしている投資信託を複数選んで自分で組み合わせる方法です。上の表の例では(1)~(4)の投資信託を購入するやり方です。ただ、このやり方の場合、購入後に問題が生じます。それは、その後の相場の影響を受けて組み合わせの比率が変わってしまうことです。

図のように、相場の影響を受けて株式の比率が高まった場合、組み合わせ全体のリスクが高くなってぶれが大きくなります。ぶれの度合いを元に戻すためには、株の一部を売却し、その代金で債券を買い増して当初の組み合わせ比率に戻す必要があります。この手続きを「リバランス」といいます。

個別の資産に投資をしている投資信託を複数組み合わせて分散投資をすると、リバランスを自分で行う必要があります。そしてリバランスをするには、その前に、資産配分が変化していないか定期的にチェックをする必要があります。

その点、バランス型投資信託の場合はリバランスをする必要がありません。表の(5)のeMAXISバランス(4資産均等型)がバランス型投資信託で、この中には、日本債券、先進国債券、日本株式、先進国株式が25% ずつ組み合わされています。

バランス型投資信託は、一般的に相場の影響を受けてもリバランスは自動的に行われ、資産の組み合わせ比率は保有している間ずっと変わりません。つまり、バランス型投資信託は、手間のかからない投資信託なのです。

「ノーロード」&「インデックス型」&「バランス型」の投資信託の例

実際に「ノーロード」&「インデックス型」&「バランス型」の投資信託にはどのようなものがあるのでしょうか。投資信託の品揃えが多いことで定評のあるネット証券の代表格「楽天証券」のサイトで検索をしてみました。 検索条件は以下の通りです。

●投資信託の検索条件
・分配金:年1回
・NISA口座買付可能
・分配金再投資コース:あり
・購入時手数料:なし
・ファンドタイプ:バランス型
・積立:あり
・償還日:無期限
・運用年数:3年以上

検索された投資信託の中から、信託報酬が税込みで年率0.6%未満のものをあげてみましょう(一部にインデックス型でないものもあります)。

投資信託の例

なお、購入時手数料は、購入する金融機関によってマチマチです。上に挙げたものでも金融機関によっては購入時手数料がかかる場合があります。他の多くの金融機関のサイトにも投資信託の検索機能がついています。上記のような条件で絞り込んで投資信託選びに役立ててください。

絞り込んだあとは、投資信託ごとに組み入れている資産や配分比率、特徴、リスク(ぶれの度合い)などを確認して、自分の好みに合うものを選んで購入してみてはいかがでしょうか。

執筆者プロフィール : 中村宏(なかむら ひろし)

ファイナンシャルプランナー(CFP認定者)、一級ファイナンシャルプランニング技能士。ベネッセコーポレーションを経て、2003年にFPとして独立し、FPオフィス ワーク・ワークスを設立。

「お客様の『お金の心配』を自信と希望にかえる!」をモットーに、顧客の立場に立った個人相談やコンサルティングを多数行っているほか、セミナー講師、雑誌取材、執筆・寄稿などで生活のお金に関する情報や知識、ノウハウを発信。新著:『老後に破産する人、しない人』(KADOKAWA中経出版)

メルマガ「生活マネー ミニ講座」(平日・毎日配信)
HP「FPオフィス ワーク・ワークス」

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インデックス

連載目次
第76回 クレジットカードの使い方の基本
第75回 エンゲル係数を計算してみよう!
第74回 後悔しないマイホーム予算の立て方(2)
第73回 後悔しないマイホーム予算の立て方(1)
第72回 サラリーマンもiDeCo(イデコ)に加入することができる?
第71回 2017年4月からも、学資保険や個人年金保険で資金準備をする?
第70回 「結婚にかかるお金」を参考に貯蓄目標額を設定する!
第69回 「セルフメディケーション税制」を使って税金を節約しよう!
第68回 20代~30代は、2018年からスタートする「積立型NISA」を活用しよう!
第67回 年末年始は少し時間をかけて、家計や資産を点検して来年の目標を作る!
第66回 贈与を受けると贈与税がかかる!?
第65回 年末調整の情報を活用し、「ふるさと納税」ができる金額を年内に確認しよう
第64回 住宅ローンの借り換えは、金利だけでなくコストにも注意!
第63回 中途退職時に受け取る退職金、使いすぎに注意!
第62回 年末調整の季節が到来! - サラリーマンもたまには「税金」のことを考えよう
第61回 コンビニATM、時間外でも手数料無料の金融機関は?
第60回 利回り8.3%の「百貨店友の会」、預貯金金利が低い今こそおすすめ
第59回 確定拠出年金で老後資金準備! 2017年からは専業主婦や公務員も対象に
第58回 中古住宅を購入してリフォームなら【フラット35】リノベがおすすめ
第57回 厚生年金、国民年金にはしっかり加入する!
第56回 20代・30代サラリーマンのお小遣い事情
第55回 実際の年齢ではなく「健康年齢」で保険料が決まる保険が登場!
第54回 おすすめ投資信託は「ノーロード」&「インデックス型」&「バランス型」(2)
第53回 おすすめ投資信託は「ノーロード」&「インデックス型」&「バランス型」(1)
第52回 子供のできたときに入る生命保険は「収入保障保険」
第51回 新入社員は必読! 給与明細を徹底解剖
第50回 子供の教育費の目安とは? 高校までは毎年の収入の範囲でカバーする!
第49回 正社員なら30歳までに200~300万円貯めよう!
第48回 2016年3月の住宅ローン金利が史上最低を更新!?
第47回 マイナス金利で「個人向け国債」が高利回り商品に!?
第46回 マイナス金利、住宅ローンは「固定金利」への切り替えの絶好機!?
第45回 通勤手当の非課税限度額が月15万円に引き上げられる!?
第44回 1月から医療費の領収書はちゃんと保管! 確定申告をして節税をしよう!
第43回 『ジュニアNISA』がはじまる前に「贈与税」の仕組みを理解しておこう!
第42回 子供や孫ができたら「ジュニアNISA」口座を開設して教育資金の準備をする!?
第41回 新しい年を前に! 一生涯の収支計画を作ってみよう!!
第40回 年末調整の「生命保険料控除」で得する方法
第39回 女性専用の医療保険…普通の医療保険とどこが違う?
第38回 「老後破産」に陥らない!!--20代・30代からのライフプランの考え方(3)
第37回 「老後破産」に陥らない!!--20代・30代からのライフプランの考え方(2)
第36回 「老後破産」に陥らない!!--20代・30代からのライフプランの考え方(1)
第35回 中古住宅を個人から買うときは、「消費税」がかからない!!
第34回 旅に出るときは、スマホで旅行保険に加入して万が一の事態に備える!
第33回 子供の教育費はこうして準備する! (3)
第32回 子供の教育費はこうして準備する! (2)
第31回 子供の教育費はこうして準備する! (1)
第30回 財形貯蓄をしている子育て世帯に朗報! 「財形住宅融資」が金利を▲0.2%優遇
第29回 「結婚・子育て資金」を"非課税"でもらえる制度ができた!
第28回 物価上昇時におススメ! "超短期"の「定期預金」で安全確実にしっかり貯める!
第27回 クレジットカードより家計管理が断然便利!? デビットカードを使いこなす!
第26回 賃金が上昇したら、アップ分を元手に投資で増やす!…「積立投資信託」
第25回 住宅エコポイント制度が2年半ぶりに復活! 最大45万円分のポイントがもらえる!
第24回 がん保険に別途入る必要はない!? - 医療保険の入り方(2)
第23回 病気やけがで入院・手術になったらどうする!? - 医療保険の入り方(1)
第22回 【フラット35】Sが拡充!? 長期固定金利が当初5年、10年が変動金利並みに!
第21回 「ふるさと納税」が拡充! 寄附の上限額が2倍になる!?
第20回 「仕事」だけでなく、「家計」でも"1年の目標"を立てよう!
第19回 "超低金利時代"の住宅ローン、「変動金利」と「固定金利」のどちらを選ぶ?
第18回 「晩婚夫婦」の家計が、"より慎重で計画的"な運営を求められるワケ
第17回 日本銀行の追加の「超金融緩和政策」に、サラリーマンはどう対処する?
第16回 「財形貯蓄」はサラリーマンの貯蓄の"王道" - どんなメリットがある!?
第15回 20代・30代のフルタイム共働きサラリーマンの家計管理術(2)
第14回 20代・30代のフルタイム共働きサラリーマンの家計管理術(1)
第13回 入院・手術するなら年内・年明けどっちが得? 高額療養費制度が2015年に変わる!
第12回 保障を残しつつ、今後の保険料の支払いをストップできる『払済保険』って何?
第11回 近くにカーステーションがあれば、クルマを持たず「カーシェアリング」を使う!
第10回 帰省先でも役立つ! 人のクルマを借りるときは「超短期自動車保険」に入る!
第9回 金利だけくらべてはダメ! 住宅ローンはコストも含めて比較する!!(2)
第8回 金利だけくらべてはダメ! 住宅ローンはコストも含めて比較する!!(1)
第7回 生命保険の保険料、「年払い」にするだけで節約できるって知ってた?
第6回 ボーナスの時期こそ! 「住宅ローン」の"繰上返済"は、早ければ早いほど効果大!!
第5回 『ふるさと納税』で地域貢献&美味しい特産品をお得にゲット!
第4回 「インフレ時代」の貯蓄術--少しでも"金利"の高いものを選ぼう!
第3回 おじいちゃん、おばあちゃんから子どもの教育費をもらって家計にゆとりを!
第2回 カードで買い物はいいが、「リボルビング払い」はもったいない。
第1回 確定拠出年金の「マッチング拠出」は、"節税"の観点から積極的にやる!

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