【コラム】

あなたの家計簿見せて! "給料減少時代"の家計診断

50 社会人20年目で42歳の独身男性、月収30万円。どうやって老後に備えればいい?

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連載コラム『あなたの家計簿見せて! "給料減少時代"の家計診断』では、相談者のプロフィールと実際の家計簿をもとに、5人のFPが順番に、相談者の家計に関する悩みについての解決策をアドバイスします。


【相談内容】
社会人20年目です。一人暮らしも長く、今後結婚するかどうかわかりません。でもそろそろ人生も折り返し地点なので、最近になって老後のことが心配になってきました。老後を豊かに暮らすためには、今からどうしたらいいでしょうか?

相談者プロフィール

相談者の家計状況


【プロからの回答です】

  • 結婚するかどうかわからない状態だとしても、老後を含めた今後の生活を豊かなものにするためには貯蓄を増やすことが必要です。趣味も楽しみながら貯蓄を殖やすために家計の見直しをして支出を減らしましょう。余裕資金で投資に挑戦してみるのも良いでしょう。

(※詳細は以下をご覧ください)


老後の生活を豊かにするにはいくらあればいい?

社会人としての経験も十分、プライベートも充実した日々をお過ごしの大島様。独身生活を楽しんでいらっしゃいますが、老後のことも気になる年齢になってこられたようです。今後、結婚するかどうかわからないということですが、このまま独身で過ごされた場合、老後の生活費はいったいいくらぐらい必要なのでしょうか。

平成24年の総務省家計調査によりますと、65歳以上の独身男性が1カ月に使う生活費は約14万7千円。この場合の住居費は約1万5千円で、持家の方との平均値となっていますので、賃貸の方は家賃分との差額を上乗せする必要があります。大島様が老後もこのままの住居に住まわれるとすると約20万円7千円ほど必要になる計算になります。

一方、老後の収入はどのくらいになるかというと、男性の厚生年金の受給額の平均は約17万円(出典:厚生労働省年金局「平成23年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」)です。老後を豊かに暮らしたいと考えるならば、賃貸住宅の家賃や、趣味やレジャー費など月に5万円ほどのお金が不足しそうです。また、介護状態になった時の費用や、施設に入居することになるかもしれないというリスクにも備えておきたいものです。

自分が将来どのくらいの年金を受け取ることができるかは、日本年金機構「ねんきんネット」の年金額試算でわかりますので利用してみましょう。

老後の生活を見据えて貯蓄を殖やそう

現在の家計データを拝見すると、趣味を楽しみながらも毎月5万円程度、ボーナスで50万円と年間100万円以上の貯蓄ができているようです。しかし、貯蓄残高が100万円となっているのは、車や旅行などでまとまったお金が出て行っているのかもしれません。このままですと、豊かな老後生活が難しくなってしまいますので、家計の見直しが必要です。

また、定年退職してから年金受給までの「空白期間」がある場合、その分をこれから貯蓄で用意しておく必要があります。このままの家計ですと、退職時の年齢が60歳として、年金を受給できる65歳までの生活費が約1,380万円。前述のように老後の平均年金収入と、「豊かな老後生活」の支出との間には月に5万円程度の差がありましたので、65歳から85歳まで生きるとすると、年間60万円×20年=1,200万円。合わせて約2,580万円のお金が必要になります。退職金という大きな収入もありますが、今後、年金を受け取り始める年齢も遅くなるかもしれませんし、病気や介護などのリスクもありますので、退職金はそちらのお金に回すことにしましょう。

先取り貯蓄で必要資金を確保しながら、NISAで投資を始めても

現在の貯蓄残高100万円を引いて残り約2,500万円の老後資金を、60歳までの18年間で貯めるならば、年間約140万円の貯蓄が必要です。現在の貯蓄ペースでもクリアできる金額ですが、車の買い替えや旅行など、まとまったお金を使う予定があるなら、別途貯蓄が必要です。必要な金額を見積もり、年間貯蓄額に上乗せしましょう。

毎月、給料から生活をして残ったお金を貯めるのではなく、先に財形貯蓄や自動積立預金などで貯蓄を確保するようにしましょう。趣味のお金を減らすとストレスもたまると思いますので、自炊を増やしたり、外食を減らしたりして食費を減らすよう心がけましょう。

投資にも興味があるということでしたら、今年から始まったNISA(少額投資非課税制度)を活用して、投資を始めてみても良いでしょう。NISAは、毎年100万円を上限として、その配当や譲渡益を最長5年間非課税にする制度ですが、損失が出た場合の損益通算や繰越控除ができないなどデメリットもあります。メリットとデメリットを理解し、うまく利用していきましょう。まずは、貯蓄の1割程度を投資に振り分け、毎月一定額の投資信託を買い付けるようなやり方で始められてはいかがでしょうか。

<著者プロフィール>

(株)プラチナ・コンシェルジュ ファイナンシャルプランナー 福島佳奈美

金融系SE(システムエンジニア)からファイナンシャルプランナーに転身。Webサイト中心にマネーコラム執筆を行うほか、教育費やライフプランニング、保険、家計見直しなどのセミナー講師、個人相談などの活動を行っている。

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インデックス

連載目次
第64回 48歳パート、月収48万円--家のローンもあるのに夫がアパート購入したいと…
第63回 49歳パート、世帯月収44万円--長男が海外の大学を志望、費用はいくらかかる?
第62回 35歳女性、世帯月収42万円--変動金利の住宅ローン、繰り上げ返済どうすれば!?
第61回 48歳パート、月収42万円--年子の子供2人で長男は来年大学、資金は300万円…
第60回 39歳パート、世帯月収40万円--第3子が生まれる予定、仕事辞めた後が心配…
第59回 42歳女性、月収32万円 - 結婚が決まったが、1年ぐらいは別居婚しようかと…
第58回 38歳会社員、月収27万円 - 祖父の土地に家を建てたいが、相続税対策すべき?
第57回 38歳会社員女性、夫婦で月収44万円。小学生の子供の習い事代がかかりすぎ…
第56回 46歳主婦、月収36万円。夫が単身赴任することに。"二重生活"どうやりくり?
第55回 46歳パート、世帯月収44万円。あと10年、子供2人の教育費が厳しすぎる…
第54回 38歳主婦、夫の月収31万円。消費増税と物価上昇のダブルパンチがきいてきた…
第53回 41歳パート、世帯月収37万円。晩婚です。子育てしながら老後資金どう貯める?
第52回 22歳の新社会人女性、月収18万円。自立して生きていくためにやるべき事は?
第51回 37歳パート、夫と合わせ月収36.5万円。正社員にならないかと言われましたが…
第50回 社会人20年目で42歳の独身男性、月収30万円。どうやって老後に備えればいい?
第49回 27歳の独身会社員、月収21万円。資金不足だが、増税前に車を買い替えるべき?
第48回 25歳OL、月収18万円。パティシエになりたいが、無収入期間はどうやりくり?
第47回 昨年離婚した30歳シングルマザー、月収32万円。2歳の娘を大学まで行かせたい
第46回 34歳パート、夫と合わせ月収32万円。消費増税前と後で住宅購入は何が変わる?
第45回 33歳の男性美容師、月収36万円。独立したいが、開業資金などはどうすれば?
第44回 33歳専業主婦、夫の月収28万円。消費税が8%になっても生活維持できるか不安
第43回 35歳会社員女性、夫と合わせ月収48万円。第二子出産を機に会社を辞めていい?
第42回 27歳男性、月収19万円。ハワイでの挙式やマイホーム、彼女の夢をかなえたい
第41回 54歳主婦、夫の月収43万円。住宅ローンを無事に完済、老後を豊かにするには?
第40回 33歳会社員、夫と合わせ月収38万円。最近数種類の保険に加入、これ以上は…
第39回 23歳の大学5年生、バイト代で生活。どうしたらやりくり上手になれる?
第38回 35歳の契約社員、妻と合わせ月収42万円。投資を始めたいのでアドバイスを!!
第37回 32歳主婦、月収24万円。消費増税前のこのタイミング、マイホーム購入すべき?
第36回 23歳社会人1年目のOL、月収20万円。社員寮から出て一人暮らしをしたい!!
第35回 29歳主婦、月収26万円。家計は毎月なぜか赤字、どうすれば黒字にできる?
第34回 37歳主婦、夫は自営業で月収44万円。小学受験させたいが、金銭的な親の負担は?
第33回 両親の家に同居の32歳主婦、月収31万円。建替えや教育・老後資金はどうすれば?
第32回 36歳主婦、夫の残業代がつかなくなった…マイホーム購入や教育費に不安
第31回 社会人3年目の男性、月収24万円。1人暮らしをしても問題なく生活していける?
第30回 新社会人の23歳男性、月収24万円。遠距離恋愛でお金がかかる…貯蓄どうする?
第29回 社会人2年目の25歳男性、月収20万円。車を買いたいが、貯蓄プランを教えて!
第28回 28歳会社員女性、月収23万円。夢はマンション経営、どうすれば貯蓄増やせる?
第27回 37歳パート勤務、夫と合わせ月収37万円。300万円の預金、いい運用方法ある?
第26回 23歳の新社会人女性、実家暮らしで月収14万円。30歳までに1000万円貯めたい!
第25回 32歳パート勤務、夫と合わせ月収30万円。子供もあと2人、持ち家もほしい!!
第24回 35歳専業主婦、月収25万円。どんな保険に入ったらいいか、全く分かりません
第23回 33歳女性会社員、共働きで月収60万円。もうすぐ出産だが、家計はどうすれば?
第22回 35歳、女性会社員。実家暮らしで月収24万円。マンションを買うか悩んでます
第21回 38歳会社員女性、夫と合わせ月収37万円。子供の大学費用の貯金ができない…
第20回 37歳主婦、月収44万円。貯蓄2600万円。子供2人を中学から私立に入学させたい
第19回 36歳パート、夫とあわせ月収33万円。子供がいないのにお金が貯まりません…
第18回 32歳、産休中。復職後は月収37万円。両親と同居中、二世帯住宅にしたいが…
第17回 30歳のOL、一人暮らしで月収28万円。「年100万円」確実に貯められる方法は?
第16回 38歳パート、夫と合わせ月収41万円。子供3人、教育費・老後資金どうすれば?
第15回 38歳パート勤務、夫と合わせて月収36万円。自宅を買ったが貯蓄もなく不安…
第14回 25歳OL、月収18万円。27歳までに400万円貯めたいけどうまくいきません
第13回 34歳会社員女性。第2子出産後は専業主婦希望、だが夫の収入だけだと不安…
第12回 24歳のOL、実家暮らしで月収18万円。5年以内の結婚を希望、やるべき事は?
第11回 39歳主婦、夫は自営業で月収42万円。夫の収入が減少、どうすれば貯蓄できる?
第10回 42歳、独身男性。月収28万円。好き勝手に過ごしてきたが、老後どうすれば?
第9回 36歳主婦、月収40万円。子供が双子で学費が1度に必ず2倍、貯金はどうすれば?
第8回 38歳女性で病院勤務、夫は自営業。月収60万円。住宅ローンがよく分からない
第7回 地方出身の大学2年生、月収14万円。学生だが"貯金ゼロ"は不安…どうすれば?
第6回 27歳独身の男性会社員、手取りは22万円。寮を出た後はどう暮らせばいい?
第5回 35歳女性会社員、夫に持病あり。団信に入れない場合、いくらの家なら買える?
第4回 42歳女性会社員、長男はまだ4歳。学資保険以外に「教育費」で打つ手はある?
第3回 39歳女性会社員、共働きで月収51万円。浪費していないのに貯金できない…
第2回 41歳会社員、妻と合わせ月収42万円。第2子が生まれ生命保険を見直したい
第1回 33歳で共働き、月収51万円だが年俸制。マイホームと第2子の両方ほしい

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