【コラム】

あなたの家計簿見せて! "給料減少時代"の家計診断

20 37歳主婦、月収44万円。貯蓄2600万円。子供2人を中学から私立に入学させたい

20/64

連載コラム『あなたの家計簿見せて! "給料減少時代"の家計診断』では、相談者のプロフィールと実際の家計簿をもとに、5人のFPが順番に、相談者の家計に関する悩みについての解決策をアドバイスします。


【相談内容】
子どもを2人とも中学校から私立に入学させようかと今から考えていますが、このままのやりくりではやっていけないのではと心配です。今のうちに家計を見直して、今後に備えたいのでアドバイスよろしくお願いいたします。また、中学受験をする場合、塾代なども含めて、今後かかる教育費はいったいいくらくらいでしょうか?

相談者プロフィール

相談者の家計状況


【プロからの回答です】

  • 私立中学に進学する場合、年間100万以上の支出が見込まれる上、小学校高学年での塾代の負担も大きくなります。中学受験をするなら、大学進学費用と並行して、子供が小さいうちに進学塾の費用を貯蓄しておくことが必要です。家計はメリハリをつけて無駄な支出を抑えましょう。

(※詳細は以下をご覧ください)


私立中学にかかるお金

東京都教育委員会によると、東京都の公立小学校卒業生のうち、私立中学に進学した割合は16.5%にもなるとか。40人クラスから6、7人が私立に進学する計算です(平成24年度公立学校統計調査結果報告書より)。質の高い教育を受けさせたい、高校受験を気にせず充実した中学時代を過ごさせたいなどの親のニーズもあります。

では、私立中学はどれくらい学費がかかるのか具体的に数字を見てみましょう。文部科学省の子どもの学習費調査(平成22年度)によると、中学3年間でかかるお金は、私立中学で約384万円、公立だと138万円です。この金額には、入学金や授業料などの学校に納めるお金だけでなく、学校外の塾や家庭教師、習い事、家庭学習にかかるお金も含まれていますが、私立は公立に比べて3倍近くの教育費がかかることになります。また、学校によって寄付金が必須だったり、修学旅行が海外だったりと予想外の費用がかかる場合もあります。あらかじめ進学したい学校の情報を調べておきましょう。

受験塾にはどれくらいかかるのか

中学受験をするなら、多くの場合、受験塾に通うことになります。通い始める時期は小学校3、4年生くらいからで、塾にもよりますが費用は年間50万円前後。高学年ではオプション講習や模試の費用もかさみますので、100万円程度を見込んでおきましょう。塾代だけでなく、通塾のための交通費や携帯電話代などが必要になる場合もあります。

また、実際に中学受験をする際の受験料は1校あたり2万円から3万円くらいですが、複数校受験しますし、滑り止めの学校の入学金が必要になる場合もありますので、受験自体にも数十万円のお金を見込んでおきましょう。受験までには総額250~300万円かかるとも言われています。

しかも、その後の大学進学では、国公立でも250万円、私立大学でしたら学部にもよりますが450万以上(どちらも4年間合計金額)の授業料が必要になりますので、それも準備しておかなくてはなりません。

私立中学を受験しようとしている根岸様のご家庭で、これから教育にかかる費用を下記の一覧表にまとめてみました。小学校から高校までの費用は「平成22年度文部科学省の子どもの学習費調査」より算出していますが、幼稚園から小学校の間の費用は現在の家計支出、一般的な受験塾の費用を参考にアレンジしています。下のお子様も上のお子様と同様の習い事を幼稚園年長から始め、進学塾と並行して通うことにしています。このような前提で計算すると、中学から大学まで私立に進学した場合、お1人あたり約1,600万円、お子様二人で3,000万円以上の教育費がかかることになります。

メリハリのある家計にして重い教育費負担に備えよう

上のお子様が私立中学に通う頃から大学にかけての約10年間は、教育費だけで年間200万円以上かかる時期が続き、家計の収支もマイナスになる計算です。この時期は貯金を取り崩しながら生活することになりますが、現在の貯蓄も2,000万円以上ありますし、ボーナスも順調に貯蓄できていますので、家計が破たんする心配はありません。ただし、ご主人の収入が減ったり、ボーナスに変動があったりする場合も考えられます。なるべく貯蓄を減らさず、重い教育費負担を乗り切るためには、家計を見直して支出を減らす、可能ならば根岸様自身が働いて収入を増やすなどの対策を立てます。

家計データを拝見して、見直しをした方が良いと感じた項目は、食費と光熱費、生命保険料です。平成25年3月総務省家計調査報告によると、2人以上の勤労者世帯での平均支出は食費が約72,000円、光熱費が約28,000円です。食費は高すぎるわけではありませんが、お子様2人がまだ小さいことを考えると、もう少し抑えても良いと思われますので、無駄がないか見直してみましょう。

生命保険料については、持家ですし、貯蓄が十分にありますので、ご主人の終身保険の保障を減らせるかもしれません。お子様のこども総合保険は、小学校在学中も医療費補助が出る自治体ならば加入しなくても良いでしょう。お子様の習い事にお金をかけていますが、進学塾に費用がかかりますので、数を絞っても良いかもしれません。その他の項目は、支出をおさえて頑張っていらっしゃるようです。この調子で、ボーナスを貯蓄していきましょう。

現在加入している学資保険は、大学入学資金に充てるためこのまま続けていきましょう。住宅ローンがあと15年で終わるということですので、下のお子様の大学卒業後は老後資金が貯蓄できる家計になると思います。

<著者プロフィール>

(株)プラチナ・コンシェルジュ ファイナンシャルプランナー 福島佳奈美

金融系SE(システムエンジニア)からファイナンシャルプランナーに転身。Webサイト中心にマネーコラム執筆を行うほか、教育費やライフプランニング、保険、家計見直しなどのセミナー講師、個人相談などの活動を行っている。

20/64

インデックス

連載目次
第64回 48歳パート、月収48万円--家のローンもあるのに夫がアパート購入したいと…
第63回 49歳パート、世帯月収44万円--長男が海外の大学を志望、費用はいくらかかる?
第62回 35歳女性、世帯月収42万円--変動金利の住宅ローン、繰り上げ返済どうすれば!?
第61回 48歳パート、月収42万円--年子の子供2人で長男は来年大学、資金は300万円…
第60回 39歳パート、世帯月収40万円--第3子が生まれる予定、仕事辞めた後が心配…
第59回 42歳女性、月収32万円 - 結婚が決まったが、1年ぐらいは別居婚しようかと…
第58回 38歳会社員、月収27万円 - 祖父の土地に家を建てたいが、相続税対策すべき?
第57回 38歳会社員女性、夫婦で月収44万円。小学生の子供の習い事代がかかりすぎ…
第56回 46歳主婦、月収36万円。夫が単身赴任することに。"二重生活"どうやりくり?
第55回 46歳パート、世帯月収44万円。あと10年、子供2人の教育費が厳しすぎる…
第54回 38歳主婦、夫の月収31万円。消費増税と物価上昇のダブルパンチがきいてきた…
第53回 41歳パート、世帯月収37万円。晩婚です。子育てしながら老後資金どう貯める?
第52回 22歳の新社会人女性、月収18万円。自立して生きていくためにやるべき事は?
第51回 37歳パート、夫と合わせ月収36.5万円。正社員にならないかと言われましたが…
第50回 社会人20年目で42歳の独身男性、月収30万円。どうやって老後に備えればいい?
第49回 27歳の独身会社員、月収21万円。資金不足だが、増税前に車を買い替えるべき?
第48回 25歳OL、月収18万円。パティシエになりたいが、無収入期間はどうやりくり?
第47回 昨年離婚した30歳シングルマザー、月収32万円。2歳の娘を大学まで行かせたい
第46回 34歳パート、夫と合わせ月収32万円。消費増税前と後で住宅購入は何が変わる?
第45回 33歳の男性美容師、月収36万円。独立したいが、開業資金などはどうすれば?
第44回 33歳専業主婦、夫の月収28万円。消費税が8%になっても生活維持できるか不安
第43回 35歳会社員女性、夫と合わせ月収48万円。第二子出産を機に会社を辞めていい?
第42回 27歳男性、月収19万円。ハワイでの挙式やマイホーム、彼女の夢をかなえたい
第41回 54歳主婦、夫の月収43万円。住宅ローンを無事に完済、老後を豊かにするには?
第40回 33歳会社員、夫と合わせ月収38万円。最近数種類の保険に加入、これ以上は…
第39回 23歳の大学5年生、バイト代で生活。どうしたらやりくり上手になれる?
第38回 35歳の契約社員、妻と合わせ月収42万円。投資を始めたいのでアドバイスを!!
第37回 32歳主婦、月収24万円。消費増税前のこのタイミング、マイホーム購入すべき?
第36回 23歳社会人1年目のOL、月収20万円。社員寮から出て一人暮らしをしたい!!
第35回 29歳主婦、月収26万円。家計は毎月なぜか赤字、どうすれば黒字にできる?
第34回 37歳主婦、夫は自営業で月収44万円。小学受験させたいが、金銭的な親の負担は?
第33回 両親の家に同居の32歳主婦、月収31万円。建替えや教育・老後資金はどうすれば?
第32回 36歳主婦、夫の残業代がつかなくなった…マイホーム購入や教育費に不安
第31回 社会人3年目の男性、月収24万円。1人暮らしをしても問題なく生活していける?
第30回 新社会人の23歳男性、月収24万円。遠距離恋愛でお金がかかる…貯蓄どうする?
第29回 社会人2年目の25歳男性、月収20万円。車を買いたいが、貯蓄プランを教えて!
第28回 28歳会社員女性、月収23万円。夢はマンション経営、どうすれば貯蓄増やせる?
第27回 37歳パート勤務、夫と合わせ月収37万円。300万円の預金、いい運用方法ある?
第26回 23歳の新社会人女性、実家暮らしで月収14万円。30歳までに1000万円貯めたい!
第25回 32歳パート勤務、夫と合わせ月収30万円。子供もあと2人、持ち家もほしい!!
第24回 35歳専業主婦、月収25万円。どんな保険に入ったらいいか、全く分かりません
第23回 33歳女性会社員、共働きで月収60万円。もうすぐ出産だが、家計はどうすれば?
第22回 35歳、女性会社員。実家暮らしで月収24万円。マンションを買うか悩んでます
第21回 38歳会社員女性、夫と合わせ月収37万円。子供の大学費用の貯金ができない…
第20回 37歳主婦、月収44万円。貯蓄2600万円。子供2人を中学から私立に入学させたい
第19回 36歳パート、夫とあわせ月収33万円。子供がいないのにお金が貯まりません…
第18回 32歳、産休中。復職後は月収37万円。両親と同居中、二世帯住宅にしたいが…
第17回 30歳のOL、一人暮らしで月収28万円。「年100万円」確実に貯められる方法は?
第16回 38歳パート、夫と合わせ月収41万円。子供3人、教育費・老後資金どうすれば?
第15回 38歳パート勤務、夫と合わせて月収36万円。自宅を買ったが貯蓄もなく不安…
第14回 25歳OL、月収18万円。27歳までに400万円貯めたいけどうまくいきません
第13回 34歳会社員女性。第2子出産後は専業主婦希望、だが夫の収入だけだと不安…
第12回 24歳のOL、実家暮らしで月収18万円。5年以内の結婚を希望、やるべき事は?
第11回 39歳主婦、夫は自営業で月収42万円。夫の収入が減少、どうすれば貯蓄できる?
第10回 42歳、独身男性。月収28万円。好き勝手に過ごしてきたが、老後どうすれば?
第9回 36歳主婦、月収40万円。子供が双子で学費が1度に必ず2倍、貯金はどうすれば?
第8回 38歳女性で病院勤務、夫は自営業。月収60万円。住宅ローンがよく分からない
第7回 地方出身の大学2年生、月収14万円。学生だが"貯金ゼロ"は不安…どうすれば?
第6回 27歳独身の男性会社員、手取りは22万円。寮を出た後はどう暮らせばいい?
第5回 35歳女性会社員、夫に持病あり。団信に入れない場合、いくらの家なら買える?
第4回 42歳女性会社員、長男はまだ4歳。学資保険以外に「教育費」で打つ手はある?
第3回 39歳女性会社員、共働きで月収51万円。浪費していないのに貯金できない…
第2回 41歳会社員、妻と合わせ月収42万円。第2子が生まれ生命保険を見直したい
第1回 33歳で共働き、月収51万円だが年俸制。マイホームと第2子の両方ほしい

もっと見る

関連キーワード

人気記事

一覧

イチオシ記事

新着記事